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कृषि लोन की विशेषताएं
- उपयोग: कृषि लोन (Agriculture Loan) का लाभ कृषि गतिविधियों से संबंधित विभिन्न खर्चों को पूरा करने के लिए लिया जा सकता है, जैसे कि नई खेती की ज़मीन/ मवेशियों को खरीदने के लिए या लागत और अन्य गतिविधियों का मैनेजेमेंट करने के लिए।
- विभिन्न प्रकार: यूज के साथ-साथ भुगतान अवधि के आधार पर कृषि लोन के प्रकार होते हैं।
- न्यूनतम दस्तावेज: आम तौर पर, कृषि लोन (Agriculture Loan) की प्रोसेसिंग आसान होती है और इसके लिए दस्तावेज भी बहुत कम जमा कराने पड़ते हैं।
- गारंटी: लोन राशि और आवेदक की प्रोफाइल के आधार पर सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड कृषि लोन ऑफर किए जाते हैं।
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कृषि लोन की ब्याज दरें
मुख्य बैंकों की कृषि लोन ब्याज दरें (Agriculture Loan Interest Rates) निम्नलिखित हैं:
| बैंक/ लोन संस्थान | ब्याज दरें (प्रति वर्ष) | |
| HDFC बैंक | 10.85% से शुरू | अप्लाई करें |
| ICICI बैंक | 10.85% से शुरू | अप्लाई करें |
| एक्सिस बैंक | 11.25% से शुरू | अप्लाई करें |
| कोटक महिंद्रा बैंक | 10.99% से शुरू | अप्लाई करें |
| इंडसइंड बैंक | 10.49% से शुरू | अप्लाई करें |
| IDFC फर्स्ट बैंक | 10.99% से शुरू | अप्लाई करें |
| टाटा कैपिटल | 11.99% से शुरू | अप्लाई करें |
| मनी व्यू | 14.00%-36.00% | अप्लाई करें |
| फेडरल बैंक | 12.00% से शुरू | अप्लाई करें |
| डीएमआई फाइनेंस | 12.00% - 40.00% | अप्लाई करें |
| L&T फाइनेंस | 12.00% से शुरू | अप्लाई करें |
| क्रेडिटबी | 16.00% - 29.95% | अप्लाई करें |
| पिरामल फाइनेंस | 12.99% से शुरू | अप्लाई करें |
| आदित्य बिरला | 10.99% से शुरू | अप्लाई करें |
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कृषि लोन के प्रकार
भारत में विभिन्न बैंकों और अन्य उधारदाताओं द्वारा दिए जाने वाले प्रमुख प्रकार के कृषि लोन निम्नलिखित हैं:
लोन की अवधि के आधार पर
- फसल लोन / किसान क्रेडिट कार्ड (खुदरा कृषि लोन): किसान क्रेडिट कार्ड / किसान कार्ड फसलों की खेती, फसल कटाई के बाद की गतिविधियों, कृषि उपकरणों के रखरखाव जैसी शॉर्ट टर्म ज़रूरतों को पूरा करने के लिए एक आदर्श कृषि लोन विकल्प है। कार्ड आम तौर पर एक इलेक्ट्रॉनिक RuPay कार्ड के रूप में उपलब्ध है, जिसका उपयोग किसान खरीददारी करने के लिए एटीएम से पैसे निकालने के लिए कर सकते हैं। इस प्रकार, यह आपकी दैनिक कृषि ज़रूरतों को पूरा करने के लिए सुविधाजनक लोन प्रदान करता है।
- कृषि टर्म लोन: यह एक प्रकार का लॉन्ग टर्म लोन होता है जो कृषि संबंधी खर्चों को पूरा करने के लिए विभिन्न बैंक/ लोन संस्थानों द्वारा 48 महीनों तक की अवधि के लिए प्रदान किया जाता है। लोन राशि का उपयोग नई मशीनरी खरीदने या मौजूदा मशीनरी को अपग्रेड करने, सौर ऊर्जा, पवन चक्कियां आदि स्थापित करने के लिए किया जा सकता है। बैंक आम तौर पर इस लोन के लिए 3 से 4 साल की भुगतान अवधि प्रदान करते हैं, ताकि आप उधार ली गई राशि का मासिक/ द्वि-वार्षिक/ वार्षिक EMI में भुगतान कर सकें।
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उपयोग के आधार पर
- फार्म मशीनरी लोन: इस लोन का उपयोग नई मशीनरी खरीदने, पुरानी मशीनरी की मरम्मत या उसे बदलने, ट्रैक्टर या हार्वेस्टर या किसी अन्य कृषि उपकरण को खरीदने के लिए किया जा सकता है। जैसा कि कुछ बैंक/ लोन संस्थान एक सामान्य लोन प्रदान करते हैं, वहीं अन्य बैंक/ लोन संस्थानों ने इन लोन को उपयोग के आधार पर विभिन्न प्रकारों में वर्गीकृत किया है। उदाहरण के लिए, भारतीय स्टेट बैंक ट्रैक्टर लोन, कॉम्बाइन हार्वेस्टर लोन और सिंचाई उपकरणों के लिए लोन ऑफर करता है।
- सोलर पंप सेट लोन: यह कृषि लोन लघु सिंचाई परियोजनाओं के लिए फोटो वोल्टेक पंपिंग सिस्टम की खरीद के लिए दिया जाता है। यह एक लॉन्ग- टर्म लोन है जिसका भुगतान आम तौर पर 10 वर्षों तक की अवधि में किया जा सकता है।
- कृषि गतिविधियों के लिए लोन: यह लोन किसानों को वर्किंग कैपिटल संबंधी ज़रूरतों और संबंधित कृषि गतिविधियों के लिए लॉन्ग टर्म निवेश संबंधी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए दिया जाता है।
कृषि लोन: अन्य लोन प्रकार
- बागवानी लोन: यह कृषि लोन (Agriculture Loan) ज़मीन के विकास के लिए दिया जाता है जिस पर बागों या सब्जियों के खेतों की स्थापना, जंगली पेड़ों की सफाई, सिंचाई गतिविधियों, बाउंड्री की दीवारों/ बाड़ लगाने जैसे अन्य बागवानी के काम किए जा सकते हैं।
- कृषि गोल्ड लोन : यह लोन किसानों को सोने के आभूषण गिरवी रखने पर प्रदान किया जाता है। यह फसल की खेती के साथ-साथ अन्य कृषि उद्देश्यों के लिए भी ऑफर किया जा सकता है। यह लोन अपेक्षाकृत कम ब्याज दरों पर ऑफर किया जाता है। यह किसानों को उनके सोने के आभूषणों की कीमत को अनलॉक करने में मदद करता है जो आमतौर पर घर के या बैंक के लॉकर में बेकार पड़े हैं।
- फॉरेस्ट्री लोन: बागवानी लोन की तरह, यह जंगली पेड़ों को साफ करने, बंजर भूमि को खेती योग्य भूमि में बदलने, सिंचाई चैनल स्थापित करके ज़मीन तैयार करने के लिए दिया जा सकता है।
नोट: उधारकर्ताओं को ये ध्यान में रखना चाहिए कि प्रत्येक बैंक/ लोन संस्थान विभिन्न जरूरतों के लिए अलग- अलग प्रकार के कृषि लोन प्रदान करता है। ये विकल्प योग्यता, मार्जिन, गारंटी, ब्याज दरों, अवधि, आदि जैसे मानदंडों पर अलग अलग होते हैं। इसलिए, हमारी सलाह है कि आपको लोन प्रोडक्ट के बारे में अधिक जानने के लिए बैंक से संपर्क करना चाहिए।
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कृषि लोन के लिए योग्यता शर्तें
- उम्र: न्यूनतम 18 वर्ष और अधिकतम 65 वर्ष
- जमीन पर खेती करने की पहुंच होनी चाहिए
- भारतीय नागरिक जिसका कोई क्रिमिनल रिकॉर्ड न हो
- पहले किसी लोन का डिफॉल्ट न किया हो
कृषि लोन: ज़रूरी दस्तावेज़
कृषि लोन के लिए अधिकांश ज़रूरी दस्तावेज़ों की सूची निम्नलिखित है :
- 2 पासपोर्ट साइज़ फोटो
- विधिवत भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म
- किसान क्रेडिट कार्ड
- पहचान प्रमाण: आधार, वोटर आईडी कार्ड, पैन कार्ड, राशन कार्ड आदि
- पता प्रमाण: यूटिलिटी बिल (पानी, बिजली बिल), वोटर आईडी कार्ड, आधार कार्ड, आदि
- आय प्रमाण: बैंक स्टेटमेंट, इनकम टैक्स रिटर्न आदि।
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कृषि लोन देने वाले बैंक
भारत में कृषि लोन (Krishi Loan) देने वाले प्रमुख बैंको/ लोन संस्थानों की लिस्ट निम्नलिखित है:
| नाम | कृषि लोन के प्रमुख प्रकार |
| भारतीय स्टेट बैंक (SBI) |
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| आईसीआईसीआई बैंक |
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| सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया |
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| यूनियन बैंक |
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| ऐक्सिस बैंक |
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| नेशनल बैंक या कृषि और ग्रामीण विकास (NABARD) |
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कृषि लोन के लाभ
- बहुत कम दस्तावेज जमा कराने पड़ते हैं
- 7.00% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली विशेष ब्याज दरें। कुछ सरकारी योजनाओं के लिए कम हो सकती हैं।
- आप आसान भुगतान अवधि में लोन का भुगतान कर सकते हैं
- कुछ बैंक/ लोन संस्थान आवेदक की प्रोफाइल और लोन राशि के आधार पर अनसिक्योर्ड एग्रीकल्चरल लोन भी प्रदान करते हैं।
- आप कृषि लोन (Agriculture Loan) की राशि का उपयोग विभिन्न कृषि उद्देश्यों के लिए कर सकते हैं, जिसमें शॉर्ट-टर्म मौसमी कृषि गतिविधियों से लेकर कृषि मशीनरी में लॉन्ग-टर्म निवेश शामिल है।
संबंधित प्रश्न (FAQs)
प्रश्न. कृषि लोन क्या है?
उत्तर: बैंकों और सरकारी निकायों सहित विभिन्न बैंकों/ लोन संस्थानों द्वारा किसानों को दिए गए लोन, जिससे वे अपने शॉर्ट और लॉन्ग कृषि संबंधी खर्चों को पूरा कर सकें, कृषि लोन कहलाता है।
प्रश्न. SBI फसल लोन के लिए ब्याज दर क्या है?
उत्तर: SBI फसल लोन के लिए ब्याज दर 7.00% प्रति वर्ष से शुरू होती है।
प्रश्न. ICICI एग्री टर्म लोन के लिए ब्याज दर क्या है?
उत्तर: ICICI एग्री टर्म लोन के लिए ब्याज दर 8.20% से शुरू होती है।
प्रश्न. कौन कृषि लोन (Agriculture Loan) का लाभ उठा सकता है?
उत्तर: आम तौर पर सभी किसान, संयुक्त किसान, शेयरक्रॉपर, एसएचजी, जेएलजी और किरायेदार किसान, कृषि लोन (Agriculture Loan) प्राप्त कर सकते हैं।
प्रश्न. क्या मैं अपने कृषि मशीनरी को अपग्रेड करने के लिए कृषि लोन (Agriculture Loan) ले सकती हूं?
उत्तर: हां, आप नई कृषि मशीनों को अपग्रेड करने और खरीदने के लिए कृषि लोन (Agriculture Loan) का लाभ उठा सकते हैं।
प्रश्न. किसान क्रेडिट कार्ड क्या है?
उत्तर: किसान क्रेडिट कार्ड शॉर्ट-टर्म कृषि लोन प्राप्त करने का एक डिजिटल तरीका है। यह आमतौर पर RuPay कार्ड के रूप में उपलब्ध है जिसकी लिमिट बैंक/ लोन संस्थान द्वारा पहले से निर्धारित होती है। इसका उपयोग विभिन्न कृषि गतिविधियों को फाइनेंस करने के लिए भारत भर के एटीएम से कैश निकालने के लिए किया जा सकता है।
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