पर्सनल लोन के लिए योग्यता शर्तें

नौकरीपेशा और गैर-नौकरीपेशा आवेदकों के लिए पर्सनल लोन की योग्यता शर्तें 

विवरण	नौकरीपेशा के लिए	गैर- नौकरीपेशा के लिए
आयु सीमा	18 – 60 वर्ष	21 – 65 वर्ष
न्यूनतम आय (हर बैंक/ NBFC में अलग- अलग हो सकती है)	₹15,000 प्रति माह	₹15 लाख प्रति वर्ष
न्यूनतम कार्य अनुभव/ बिज़नेस की निरंतरता	आमतौर पर 1 साल (कुछ लोन संस्थानों में इससे अधिक के कार्य अनुभव की रिक्वायरमेंट होती है)	बिज़नेस लगातार 3 साल से चल रहा हो (कुछ लोन संस्थानों में इससे अधिक की बिज़नेस कंटिन्युटी की आवश्यकता हो सकती है।)
क्रेडिट स्कोर	700 और उससे अधिक

नोट: पर्सनल लोन के लिए निर्धारित उपर्युक्त योग्यता शर्तें सांकेतिक हैं। बैंक/लोन संस्थान की योग्यता शर्तें हर आवेदक के लिए अलग– अलग हो सकती हैं। 

शीर्ष बैंकों और NBFC की पर्सनल लोन योग्यता शर्तें

बैंक / लोन संस्थान	लोन राशि	न्यूनतम योग्य आय	योग्य आयु
एक्सिस बैंक	₹50,000 से ₹40 लाख तक	₹15,000 प्रति माह	21 से 60 वर्ष
SMFG इंडिया (पहले फुलटर्न इंडिया क्रेडिट कंपनी लिमिटेड)	₹30 लाख तक	₹20,000 प्रति माह	–
HDFC बैंक	₹40 लाख तक	₹25,000 प्रति माह	21 से 60 वर्ष
ICICI बैंक	₹50 लाख तक	₹30,000 प्रति माह	23 से 65 वर्ष
IDFC फर्स्ट बैंक	₹10 लाख तक	₹25,000 प्रति माह	23 से 60 वर्ष
इंडसइंड बैंक	₹50 लाख तक	₹25,000 प्रति माह	21 से 65 वर्ष
कोटक महिंद्रा बैंक	₹40 लाख तक	₹25,000 प्रति माह	21 से 60 वर्ष
मनी व्यू	₹5,000 से ₹10 लाख तक	₹13,500 प्रति माह	21 से 57 वर्ष
पे-सेंस	₹5,000 से ₹ 5 लाख तक	₹12,000 प्रति माह	21 से 60 वर्ष
पंजाब नेशनल बैंक	₹20 लाख तक	–	18 वर्ष से अधिक
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया	₹30 लाख तक	₹15,000 प्रति माह	21 से 76 वर्ष
टाटा कैपिटल	₹50 लाख तक	₹15,000 प्रति माह	16-65 वर्ष
यस बैंक	₹1 लाख ₹40 लाख तक	₹25,000 प्रति माह	21 से 60 वर्ष

 नोट: यह जानकारी 8 अक्टूबर, 2024 को अपडेट की गई हैं।

यह भी पढ़ें: पर्सनल लोन के लिए कितना होना चाहिए क्रेडिट स्कोर?

पर्सनल लोन की योग्यता को प्रभावित करने वाले कारक

• क्रेडिट स्कोर: बैंक/ एनबीएफसी दिये जाने वाले लोन की ब्याज दरें तय करते समय अपने लोन आवेदकों के क्रेडिट स्कोर को चेक करते हैं। जिन लोगों का क्रेडिट स्कोर अधिक होता है, उन्हें कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन (व्यक्तिगत ऋण) प्रदान किया जाता है। इसलिए, 700 और उससे अधिक क्रेडिट स्कोर बनाए रखें। अपने क्रेडिट कार्ड बिल और ईएमआई के समय पर भुगतान करने, कम समय में कई लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन न करने और क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेश्यो को कम से कम बनाए रखने से आपको अधिक क्रेडिट स्कोर बनाए रखने में मदद मिलेगी।ध्यान दें कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में गलतियां होने से भी आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है। इसलिए, आवेदकों को समय- समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को चेक करना चाहिए जिससे ऐसी गलतियों की पहचान की जा सके और समय पर वे ज़रूरी उपाय किए जा सकें जिससे आपका क्रेडिट स्कोर कम न हो। अपने क्रेडिट स्कोर को मुफ्त में चेक करने के लिए आप हर क्रेडिट ब्यूरो से साल में एक बार मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त कर सकती हैं या फिर पैसाबाज़ार पर जाकर मुफ्त में कई ब्यूरो से अपना क्रेडिट स्कोर देख सकती हैं और साथ ही मासिक अपडेट भी प्राप्त कर सकती हैं। जिनका क्रेडिट स्कोर कम है या फिर है ही नहीं, वे मुफ़्त में पैसाबाजार स्टेप-अप क्रेडिट कार्ड का लाभ उठाकर अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकते हैं।
• रोज़गार का प्रकार और नियोक्ता/ कंपनी की प्रतिष्ठा: गैर- नौकरीपेशा आवेदकों की तुलना में, बैंक/ NBFC कम ब्याज दरों पर नौकरीपेशा आवेदकों को पर्सनल लोन प्रदान करते हैं क्योंकि उनकी आय हर महीने निश्चित होती है। नौकरीपेशा आवेदकों में भी, सरकारी कर्मचारियों को प्राथमिकता दी जाती है, जिसके बाद प्रतिष्ठित कॉर्पोरेट और मल्टीनेशनल कंपनियों में काम करने वाली कर्मचारी आते हैं। गैर- नौकरीपेशा आवेदकों के मामले में, सीए, डॉक्टर, आर्किटेक्ट जैसे प्रोफेशनल को कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन मिलने की अधिक संभावना होती है। कई बैंक/ लोन संस्थानों के मामले में, नौकरीपेशा आवेदकों के पास पर्सनल लोन के लिए योग्य होने के लिए कम से कम 1 साल काम का अनुभव होना चाहिए। वहीं अगर आवेदक गैर- नौकरीपेशा है तो कम से कम 2 साल से वर्तमान बिज़नेस चला रहा हो।
• आयु: अधिकांश बैंक/ NBFC 18 वर्ष से 65 वर्ष तक की उम्र के आवेदकों को पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। कई सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक/ NBFC पेंशनर को पर्सनल लोन उनकी पेंशन इनकम के आधार पर प्रदान करते हैं।
• न्यूनतम आय: अगर आपकी आय अधिक है, तो इससे पता चलता है कि आप अपने लोन का भुगतान समय पर कर सकती हैं। इससे बैंक/ लोन संस्थानों के लिए जोखिम भी कम होता है। अधिकांश बैंकों में पर्सनल लोन अप्लाई करने के लिए नौकरीपेशा लोगों की सैलरी न्यूनतम 15,000 प्रति माह होनी चाहिए। हालाँकि, जिनकी न्यूनतम मासिक आय 25,000 रु. है, उन्हें बैंक प्राथमिकता देते हैं। वहीं गैर- नौकरीपेशा/ स्व- रोज़गार वाले आवेदकों की सकल वार्षिक आय न्यूनतम 2 लाख रु. होनी चाहिए।
• कार्य/व्यावसायिक अनुभव: कई बैंक/ लोन संस्थानों से पर्सनल लोन लेने के लिए नौकरीपेशा आवेदकों के पास कम से कम 2 साल का अनुभव होना चाहिए जिसमें कम से कम 6 महीने से वर्तमान कंपनी/ नियोक्ता के साथ काम कर रही हों। वहीं अगर आवेदक गैर- नौकरीपेशा है तो कम से कम 2 साल से वर्तमान बिज़नेस चला रही हों।
• भुगतान क्षमता: बैंक/ एनबीएफसी आमतौर पर उन आवेदकों का पर्सनल लोन आवेदन मंजूर करते हैं जिनका ईएमआई / एनएमआई रेश्यो 50% या 55% से ज्यादा नहीं है। यह सभी बैंक/ लोन संस्थानों में अलग-अलग हो सकता है। आप अपनी मासिक इनकम के जितने प्रतिशत का उपयोग मौज़ूदा ईएमआई और लिए जा रहे लोन की ईएमआई के भुगतान में करते हैं, उतना ही आपका ईएमआई/ एनएमआई रेश्यो होता है।

पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने से पहले, अपनी भुगतान क्षमता के आधार पर अपनी मनपसंद ईएमआई प्राप्त करने के लिए पैसाबाज़ार के पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करें, साथ ही यह भी सुनिश्चित करें कि आपकी कुल ईएमआई (जिसमें मौज़ूदा लोन के साथ नए लोन की ईएमआई भी शामिल है) आपकी मासिक आय के 50% से अधिक न हो।

पर्सनल लोन के लिए अपनी योग्यता में सुधार कैसे करें

पर्सनल लोन के लिए अपनी पात्रता निर्धारित करते समय आपको कई कारकों को ध्यान में रखना होता है लेकिन लोन आवेदन मंज़ूर होने की संभावना को बेहतर बनाने के कुछ ही तरीके हैं। पर्सनल लोन के लिए आपकी योग्यता (Personal Loan Eligibility) में सुधार करने के कुछ तरीके नीचे दिए गए हैं:-

• 700 और उससे अधिक क्रेडिट स्कोर बनाए रखें: 700 और उससे अधिक क्रेडिट स्कोर होने से कम ब्याज दरों पर आपका लोन मंज़ूर होने की संभावना बढ़ जाती है। क्रेडिट स्कोर अधिक होने से आप उन बैंक/ लोन संस्थानों से इंस्टेंट पर्सनल लोन ऑफ़र प्राप्त कर सकते हैं जिनके साथ आपका मौज़ूदा डिपॉज़िट/ लोन अकाउंट है या आपने उनसे क्रेडिट कार्ड लिया है। अपने क्रेडिट कार्ड बिलों और लोन ईएमआई का उनकी निर्धारित तारीख तक पूरा भुगतान करने, क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेश्यो 30% तक बनाए रखने और कम समय के भीतर कई लोन/क्रेडिट कार्ड आवेदन ना करने से आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार हो सकता है।
• सह–आवेदक के साथ आवेदन करें: आप अपने परिवार के करीबी सदस्य, जैसे कि आपके पति या पत्नी, माता-पिता, आदि को सह-आवेदक बनाकर पर्सनल लोन के लिए अपनी योग्यता में सुधार कर सकते हैं। वर्तमान में कई बैंक/ NBFC पर्सनल लोन के मामले में सह-आवेदक को अनुमति नहीं देते हैं। हालांकि, यदि संभव हो तो सह- आवेदक होने से निश्चित रूप से पर्सनल लोन प्राप्त करने की संभावना में सुधार हो सकता है क्योंकि ऐसे मामलों में, बैंक/ NBFC दोनों आवेदकों के क्रेडिट स्कोर और भुगतान क्षमता पर विचार करते हैं।
• बार-बार नौकरी न बदलें: बैंक/ NBFC आपकी पर्सनल लोन योग्यता का मूल्यांकन करते समय ये चेक करते हैं कि आवेदक ने कहां और कितने समय तक नौकरी की है। बैंक/ एनबीएफसी उन आवेदकों को पर्सनल लोन देने में संकोच कर सकते हैं जो अक्सर अपनी नौकरी बदलते रहते हैं। बार- बार नौकरी बदलने से बैंक/ एनबीएफसी के सामने आपकी ये इमेज बनती है कि आपका करियर स्थिर नहीं है और इसलिए कई उधारदाता आपको लोन देने से बचते हैं। इसलिए, आवेदकों को बार- बार नौकरी छोड़ने से बचना चाहिए, खासकर तब जब आप हाल- फिलहाल में पर्सनल लोन लेना चाह रहे हों।
• कई लोन आवेदनों से बचें: जब बैंक/ एनबीएफसी को आपकी पर्सनल लोन एप्लीकेशन मिल जाती है तो वे आपकी क्रेडिट योग्यता का मूल्यांकन करने के लिए क्रेडिट ब्यूरो से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करते हैं। बैंक/ एनबीएफसी द्वारा क्रेडिट रिपोर्ट के लिए इस तरह की रिक्वेस्ट को हार्ड इंक्वायरी के नाम से जाना जाता है। आपके लिए जितनी बार भी हार्ड-इन्क्वायरी होती है उतनी बार आपका क्रेडिट स्कोर कुछ पॉइंट कम होता है। इसके अलावा, कम समय के भीतर कई क्रेडिट इंक्वायरी करने से आपकी इमेज ऐसे आवेदक की बनती है जिसे हर हालत में लोन चाहिए और जिसकी वजह से कई बैंक/ NBFC आपके लोन आवेदन को नामंज़ूर कर सकते हैं। इसलिए, बैंक/ लोन संस्थानों में सीधे लोन आवेदन जमा करने के बजाय पैसाबाज़ार जैसे ऑनलाइन फाइनेंशियल मार्केटप्लेस का उपयोग करें। यहाँ आपको कई लोन ऑफर में तुलना करने का मौका भी मिलेगा और आपको ये भी बता दिया जाएगा कि किस बैंक में आपका लोन आवेदन मंज़ूर होने की संभावना ज़्यादा है। जब ऑनलाइन फाइनेंशियल मार्केटप्लेस के ज़रिए लोन के लिए क्रेडिट रिपोर्ट चेक की जाती है तो यह सॉफ्ट इंक्वायरी की कैटेगरी में आता है और इससे आपके क्रेडिट स्कोर पर भी प्रभाव नहीं पड़ता है।

यह भी पढ़ें: जानें मुख्य बैंकों की पर्सनल लोन ब्याज दरें

बैंक/एनबीएफसी एलिजिबल लोन राशि कैसे तय करते हैं?

किसी आवेदक को अधिकतम कितना लोन देना है, इसे तय करने के लिए बैंक और लोन संस्थान आमतौर पर मल्टीप्लायर मेथड और EMI/NMI जैसे दो रेश्यो या इनके कॉम्बिनेशन का इस्तेमाल करते हैं। मल्टीप्लायर मेथड के तहत, बैंक आवदेक की नेट मंथली सैलरी को पहले से निर्धारित संख्या (आमतौर पर 10 से 24) से गुना करते हैं और उसी के आधार पर लोन की रकम तय करते हैं। सैलरी का कितना गुना पर्सनल लोन दिया जाएगा यह एक बैंक से दूसरे में अलग होता है।

वहीं दूसरी ओर, आप अपने नेट मंथली इनकम (NMI) में से जितना हिस्सा लोन की EMI के भुगतान में खर्च करते हैं (जिसमें आवेदन किए गए लोन की ईएमआई शामिल है), वही आपका EMI/NMI रेश्यो होता है। ज़्यादातर बैंक और लोन संस्थान उन आवेदकों को तवज्जों देते हैं, जिनका EMI/NMI रेश्यो 50-55% तक होता है।

संबंधित लिंक
एचडीएफसी बैंक पर्सनल लोन एलिजिबिलिटी	ICICI बैंक पर्सनल लोन एलिजिबिलिटी
एसबीआई पर्सनल लोन एलिजिबिलिटी	केनरा बैंक पर्सनल लोन एलिजिबिलिटी
स्टैशफिन पर्सनल लोन एलिजिबिलिटी	टाटा कैपिटल पर्सनल लोन एलिजिबिलिटी
मुथूट पर्सनल लोन एलिजिबिलिटी	इंडसइंड बैंक पर्सनल लोन एलिजिबिलिटी

संबंधित प्रश्न (FAQs)

पर्सनल लोन के लिए मिनिमम कितनी सैलरी होनी चाहिए?

अधिकांश लेंडर्स द्वारा अपने सैलरीड पर्सनल लोन आवेदकों के लिए निर्धारित मिनिमम सैलरी रिक्वायरमेंट 15,000 रुपये है। हालाँकि, कुछ लेंडर्स मिनिमम सैलरी रिक्वायरमेंट इससे अधिक रख सकते हैं।

अधिकतम कितनी उम्र के लोग पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं?

अधिकांश लेंडर्स पर्सनल लोन के लिए आयु सीमा 18 वर्ष से 60 वर्ष (वेतनभोगी आवेदकों के लिए) और 18 से 65 वर्ष (सेल्फ एंप्लॉयड आवेदकों के लिए) निर्धारित करते हैं। हालाँकि, कुछ लोन संस्थान अपने सैलरीड पर्सनल लोन आवेदकों से 60 वर्ष की आयु पूरी होने से पहले लोन का भुगतान करने की अपेक्षा रखते हैं।

मुझे अपनी सैलरी के आधार पर कितना पर्सनल लोन मिल सकता है?

सैलरी के आधार पर पर्सनल लोन की राशि आम तौर पर हर बैंक/ NBFC में अलग-अलग होती है और यह इनकम, वर्तमान में कितनी लोन ईएमआई का भुगतान करना है, और सह- आवेदक की आय जैसे कारकों पर निर्भर करती है। आमतौर पर, अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है और कोई कर्ज बकाया नहीं है और अगर है तो कम है, तो आप बैंक की योग्यता शर्तों के मुताबिक 40 लाख रु. तक के पर्सनल लोन के लिए योग्य हो सकते हैं।

क्या मैं कम सैलरी होने पर पर भी पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकती हूँ?

हां, अगर आपकी सैलरी कम है तो भी आप पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकती हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि सभी बैंक पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम सैलरी की शर्त निर्धारित नहीं करते हैं। हो सकता है कि सैलरी कम होने से आपके लिए अधिक ब्याज दरों पर कम लोन राशि मंज़ूर हो।

पर्सनल लोन एलिजिबिलिटी कैलकुलेटर क्या है?

पर्सनल लोन एलिजिबिलिटी लकुलेटर एक ऐसा आसान टूल है जिससे यूज़र यह पता लगा सकते हैं कि वे पर्सनल लोन के लिए योग्य हैं या नहीं। इसके लिए आपको कैलकुलेटर में मनपसंद लोन राशि, अपनी आय, निवास स्थान, आप पर निर्भर लोगों की संख्या, वर्तमान में हर महीने कुल कितनी ईएमआई का भुगतान करना है, जैसी जानकारी दर्ज़ करनी पड़ती है।

जैसा कि हर बैंक/लोन संस्थान प्रत्येक कारक को अपने हिसाब से प्राथमिकता देता है तो एक ही आवेदक को विभिन्न बैंक/लोन संस्थानों से पर्सनल लोन के अलग- अलग ऑफर मिल सकते हैं।

SBI पर्सनल लोन लेने के लिए न्यूनतम सैलरी कितनी होनी चाहिए?

SBI के नियमों के मुताबिक, जिनकी सैलरी न्यूनतम 15,000 रु. प्रति माह है वो पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकती हैं। हालांकि अगर आप इस न्यूनतम सैलरी की शर्त को पूरा करती भी हैं तो ज़रूरी नहीं कि आपका लोन आवेदन मंज़ूर हो जाएगा।

पर्सनल लोन के लिए योग्यता शर्तें क्या हैं?

बैंक और NBFC पर्सनल लोन के लिए किसी आवेदक की योग्यता का मूल्यांकन उसकी इनकम और लोन भुगतान क्षमता के आधार पर करते हैं। इसके अलावा, कुछ अन्य पैरामीटर हैं जिनका ध्यान बैंकों द्वारा अपने आवदेकों के लोन एप्लीकेशन का मूल्यांकन करते समय रखा जाता है, जिनमें आवदेक का क्रेडिट स्कोर, आयु, बिज़नेस प्रोफ़ाइल, नौकरी/बिज़नेस स्टेबलिटी और नियोक्ता की प्रोफ़ाइल आदि शामिल है।

पर्सनल लोन के लिए अपनी योग्यता कैसे बढ़ाएं?

जो लोग पर्सनल लोन लेने की प्लानिंग कर रहे हैं, वे नीचे बताए गए सुझावों का पालन कर अपने अप्रूव्ल की संभावना को बढ़ा सकते हैं:-

1. अपना CIBIL स्कोर 700 से ज्यादा बनाएं रखें।
2. क्रेडिट रिपोर्ट में कोई भी गलत जानकारी आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती है जिससे आपके लोन अप्रूव्ल की संभावना कम हो सकती है। ऐसे में समय-समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें और जानकारी गलत होने पर उसे रिपोर्ट करें।
3. लोन के लिए अप्लाई करने से पहले विभिन्न बैंकों/एनबीएफसी के पर्सनल लोन ऑफर्स की तुलना करें।
4. एक ही समय में एक से अधिक बैंकों में लोन के लिए आवेदन करने से बचें।