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‘कम सैलरी’ का मतलब हर किसी के लिए अलग- अलग हो सकता है। यह आपके प्रोफेशन, सेक्टर, आप कहां रहते हैं, व्यवसाय आदि के आधार पर अलग हो सकती है। इसी तरह, बैंक और एनबीएफसी भी लोन देने के लिए अलग- अलग न्यूनतम आय की शर्त तय करते हैं, जो 10,000 रु. से लेकर 30,000 रु. या उससे भी अधिक हो सकती है। चूंकि अधिकांश बैंक/ NBFC ने यह नहीं बताया है कि कितनी सैलरी पर कितनी ब्याज दर प्रदान की जाएगी। नीचे दी गई लिस्ट में कुछ बैंक/ एनबीएफसी के बारे में बताया गया है कि वो कितनी सैलरी होने पर कितनी ब्याज दरों पर लोन प्रदान कर रहे हैं:
यह भी पढ़ें: आपकी सैलरी के आधार पर कितना पर्सनल लोन मिलेगा? जानें
10,000 रु. और उससे कम की न्यूनतम आय की योग्यता शर्त वाले बैंक/ एनबीएफसी
| बैंक/ NBFC | ब्याज दर (प्रति वर्ष) | न्यूनतम ज़रूरी आय | |
| क्रेडिटबी | 16.00%- 29.95% | ₹10,000 | अप्लाई करें |
*ब्याज दरें 11 नवंबर, 2024 को अपडेट की गई हैं।
10,000 रु. से 15,000 रु. तक न्यूनतम आय की योग्यता शर्त वाले बैंक/NBFCs
| बैंक/NBFC | ब्याज दर (प्रति वर्ष) | न्यूनतम आय |
| PaySense |
1.4%- 2.3% प्रति माह | ₹ 12,000 |
| मनी व्यू | 10% प्रति वर्ष से शुरू | ₹ 13,500 |
| एसबीआई | 11.45%-14.85% प्रति वर्ष | ₹ 15,000 |
| एक्सिस बैंक | 11.25% प्रति वर्ष से शुरू | ₹ 15,000 |
| टाटा कैपिटल | 11.99% प्रति वर्ष से शुरू | ₹ 15,000 |
| CASHe | 2.25% प्रति माह से शुरू | ₹ 15,000 |
| स्टैशफिन | 11.99% – 59.99% प्रति वर्ष | ₹ 15,000 |
| अर्ली सैलरी | 16.00% प्रति वर्ष से शुरू | ₹ 15,000 |
*ब्याज दरें 11 नवंबर, 2024 को अपडेट की गई हैं।
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| बैंक/ लोन संस्थान | ब्याज दरें (प्रति वर्ष) | |
| HDFC बैंक | 10.85% से शुरू | अप्लाई करें |
| ICICI बैंक | 10.85% से शुरू | अप्लाई करें |
| एक्सिस बैंक | 11.25% से शुरू | अप्लाई करें |
| कोटक महिंद्रा बैंक | 10.99% से शुरू | अप्लाई करें |
| इंडसइंड बैंक | 10.49% से शुरू | अप्लाई करें |
| IDFC फर्स्ट बैंक | 10.99% से शुरू | अप्लाई करें |
| टाटा कैपिटल | 11.99% से शुरू | अप्लाई करें |
| मनी व्यू | 14.00%-36.00% | अप्लाई करें |
| फेडरल बैंक | 12.00% -19.50% | अप्लाई करें |
| डीएमआई फाइनेंस | 30.00% तक | अप्लाई करें |
| L&T फाइनेंस | 12.00% से शुरू | अप्लाई करें |
| क्रेडिटबी | 16.00% - 29.95% | अप्लाई करें |
| पिरामल फाइनेंस | 12.99% से शुरू | अप्लाई करें |
| आदित्य बिरला | 10.99% से शुरू | अप्लाई करें |
15,000 रु. से 20,000 रु. तक न्यूनतम आय की योग्यता शर्त वाले बैंक/NBFCs
| बैंक/ NBFC | ब्याज दर (प्रति वर्ष) | न्यूनतम ज़रूरी आय |
| SMFG इंडिया क्रेडिट (पहले फुलर्टन इंडिया क्रेडिट कंपनी लिमिटेड के नाम से जाना जाता था) | 13.00% प्रति वर्ष से शुरू | ₹20,000 |
*ब्याज दरें 11 नवंबर, 2024 को अपडेट की गई हैं।
20,000 रु. से 30,000 रु. तक न्यूनतम आय की योग्यता शर्त वाले बैंक/ एनबीएफसी
| बैंक/ NBFC | ब्याज दर (प्रति वर्ष) | न्यूनतम ज़रूरी आय |
| HDFC बैंक | 10.85% से शुरू | ₹25,000 |
| कोटक महिंद्रा बैंक | 10.99% से शुरू | ₹25,000 |
| इंडसइंड बैंक | 10.49% से शुरू | ₹25,000 |
| ICICI बैंक | 10.85% से शुरू | ₹30,000 |
*ब्याज दरें 11 नवंबर 2024 को अपडेट की गई हैं।
यह भी पढ़ें: सैलरी है 20,000 से कम? जानें किन बैंकों से कितना मिलेगा लोन।
कम आय वाले लोगों के लिए पर्सनल लोन की योग्यता शर्तें
पर्सनल लोन आवेदन का मूल्यांकन करते समय बैंक और एनबीएफसी आपके क्रेडिट स्कोर, आय, उम्र, व्यवसाय और नियोक्ता/ कंपनी की प्रोफ़ाइल जैसे कारकों को ध्यान में रखते हैं। ये कारक बड़े पैमाने पर पर्सनल लोन की ब्याज दरों को भी निर्धारित करते हैं।
कम सैलरी पर पर्सनल लोन (Personal Loan for Low Salary) लेने के लिए बुनियादी योग्यता शर्तें नीचे दी गई हैं:
- आयु: न्यूनतम 18 वर्ष और अधिकतम 65 वर्ष
- आय: बैंक/ लोन संस्थान की शर्तों के अनुसार
- क्रेडिट स्कोर: 700 और उससे अधिक
कम सैलरी वालों के लिए पर्सनल लोन: जरूरी डॉक्यूमेंट
- पासपोर्ट साइज़ फोटो के साथ विधिवत भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म
- आवेदक के KYC दस्तावेज
- पहचान प्रमाण: पासपोर्ट / पैन कार्ड / मतदाता पहचान पत्र / आधार कार्ड / ड्राइविंग लाइसेंस
- पता प्रमाण: पासपोर्ट / आधार कार्ड / यूटिलिटी बिल (3 महीने से अधिक पुराना नहीं) / ड्राइविंग लाइसेंस
- आय प्रमाण: सैलरी स्लिप / बैंक अकाउंट स्टेटमेंट / फॉर्म 16
- बैंक/ एनबीएफसी द्वारा ज़रूरी अन्य दस्तावेज
यह भी पढ़ें: पर्सनल लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेजों की लिस्ट
संबंधित प्रश्न (FAQs)
अगर मेरे पास सैलरी स्लिप नहीं है, तो क्या मुझे बिना सैलरी स्लिप के पर्सनल लोन मिल सकता है?
सैलरी स्लिप नौकरी के प्रमाण के रूप में सबमिट की जाती है। इससे बैंक/ एनबीएफसी को आपकी भुगतान क्षमता का पता चलता है। इसलिए यदि आप अपनी सैलरी स्लिप सबमिट नहीं करा पाते हैं, तो बैंक/NBFC आय के प्रमाण के रूप में अन्य दस्तावेज़ सबमिट करने के लिए कह सकता है जैसे कि आपके बैंक स्टेटमेंट जिससे आपकी सैलरी का पता चलता हो, फाइल किया हुआ आईटीआर और फॉर्म 16। कई बैंक/NBFC उन आवेदकों के लिए विभिन्न सरोगेट प्रोग्राम भी ऑफर करते हैं जिनके पास सैलरी स्लिप या अन्य इनकम प्रूफ संबंधी दस्तावेज नहीं हैं।
मेरी सैलरी कम है, क्या मुझे पर्सनल लोन मिल सकता है?
हां, अगर आप बैंक/NBFC द्वारा निर्धारित न्यूनतम आय शर्तों को और अन्य योग्यता शर्तों को पूरा करते हैं तो आपको पर्सनल लोन मिल सकता है।
अगर मेरा सिबिल स्कोर कम है, तो क्या मुझे कम सैलरी होने पर भी पर्सनल लोन मिल सकता है?
अगर आपका सिबिल स्कोर 700 या उससे अधिक है तो इससे आपकी लोन आवेदन के मंज़ूर होने की संभावना बढ़ जाती है। अगर क्रेडिट स्कोर 700 से कम है तो आपका लोन आवेदन खारिज़ किया जा सकता है या अधिक ब्याज दरों पर लोन प्रदान किया जाता है। ऐसे कई एनबीएफसी या फिनटेक संस्थान हैं जो कम क्रेडिट स्कोर कम होने पर आपको लोन तो दे सकते हैं लेकिन अन्य बैंकों की तुलना में आपसे लोन राशि पर अधिक ब्याज लिया जा सकता है।
यदि महीने की मेरी सैलरी 15,000 रु. है तो मुझे कितनी पर्सनल लोन राशि मिल सकती है?
किसी व्यक्ति को उसकी सैलरी पर अधिकतम कितना पर्सनल लोन मिलेगा, यह उसकी मासिक आय के साथ- साथ लोन अवधि और इस बात पर भी निर्भर करता है कि वो वर्तमान में कितने लोन का भुगतान कर रहा है और अप्लाई किये गए लोन को लेने के बाद उसकी कमाई का कितना हिस्सा EMI भुगतान में चला जाएगा। बता दें कि आपकी कमाई का 50-55% से ज़्यादा हिस्सा वर्तमान ईएमआई और लिये जा रहे लोन की ईएमआई में खर्च नहीं होना चाहिए।
30,000 रु. की सैलरी पर कितना पर्सनल लोन मिल सकता है?
बैंक/ एनबीएफ़सी पर्सनल लोन की रकम तय करते समय मंथली सैलरी और भुगतान क्षमता देखते हैं। इसके अलावा, किसी आवेदक को कितना लोन देना है, इसे तय करने के लिए दो तरीकों मल्टीप्लायर मेथड और ईएमआई/एनएमआई रेश्यो का भी इस्तेमाल करते हैं। मल्टीप्लायर मेथड में, आवेदक की मासिक नेट इनकम का 10 से 24 गुना तक का पर्सनल लोन दिया जाता है।
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