पेंशन लेने वाले लोगों को भी मिल सकता है पर्सनल लोन, जानें तरीका

बैंक उन आवेदकों के पेंशन लोन आवेदन को मंज़ूरी देते हैं जिनका पेंशन अकाउंट उसी बैंक में है। आपको कितना पेंशन लोन मिलेगा ये इस पर निर्भर करता है कि आपके पेंशन अकाउंट में प्रतिमाह कितनी पेंशन आ रही है। बैंक आमतौर पर पेंशन लोन के बदले कुछ गिरवी रखने (Personal loan for pensioners without collateral) की मांग नहीं करते हैं। बैंकों द्वारा पेंशन लोन पर वसूली जाने वाली ब्याज दरें भी आमतौर पर पर्सनल लोन की ब्याज दरों से कम होती हैं। पेंशनर को उन बैंकों/ एनबीएफसी से पेंशन लोन या पर्सनल लोन प्राप्त करने की बहुत कम संभावना होती है जहां उनका पेंशन अकाउंट नहीं है। यदि कोई पेंशनर उस बैंक से पर्सनल लोन प्राप्त नहीं कर पाता है जिसमें उसका पेंशन अकाउंट है तो वह परिवार के किसी कमाने वाले सदस्य से पर्सनल लोन लेने के लिए कह सकता है और लोन की ईएमआई का भुगतान करने के लिए अपनी पेंशन का उपयोग कर सकता है।

अन्य बैंक/लोन संस्थानों के पर्सनल लोन विकल्पों की तुलना 

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जिन पेंशनर ने वर्तमान में सह-आवेदक के साथ होम लोन ले रखा है, वे अपने मौज़ूदा होम लोन पर टॉप अप होम लोन प्राप्त करने पर विचार कर सकते हैं। चूंकि टॉप-अप होम लोन की ब्याज दरें आमतौर पर उतनी ही होती है जितनी ब्याज दरों पर आपने होम लोन लिया था, ऐसे में टॉप-अप होम लोन की ब्याज दरें पेंशन लोन की दरों से कम होने की संभावना है। इस प्रकार, एक टॉप-अप होम लोन पेंशनर की कंज़्यूमर चॉइस में बढ़ोतरी कर सकता है, खासकर तब, जब होम लोन उस पेंशन अकाउंट वाले बैंक के अलावा किसी अन्य बैंक/ एनबीएफसी से लिया गया हो। यदि उनका होम लोन प्रदान करने वाला बैंक उन्हें टॉप-अप होम लोन देने से मना कर देता है या इसके लिए अधिक ब्याज दर वसूलता है, तो वे अपने मौजूदा होम लोन को उस बैंक/ लोन संस्थान में ट्रान्सफर कर सकते हैं जो टॉप-अप होम लोन देना चाहता है।

मौजूदा होम लोन वाले पेंशनर विभिन्न बैंकों और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों द्वारा ऑफर की जाने वाल ब्याज दरों को चेक करें और तुलना करने के बाद ही अपना होम लोन ट्रान्सफर करने का फैसला करें। साथ ही व्यक्तिगत ज़रूरतों को पूरा करने के लिए अतिरिक्त पैसों की ज़रूरत के रूप में टॉप-अप होम लोन का लाभ उठाने के लिए भी होम लोन की दरों को चेक कर सकते हैं।

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पेंशनर के लिए पर्सनल लोन ऑफर करने वाले शीर्ष बैंक/एनबीएफसी

नीचे पेंशनरों को लोन देने वाले टॉप बैंकों (Best personal loan for pensioners) की जानकारी दी गई है जो कि कुछ इस प्रकार है:-

1) भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई)

• उद्देश्य: बच्चे की शादी, मेडिकल बिलों का भुगतान, छुट्टियों, घर के रेनोवेशन जैसी व्यक्तिगत ज़रूरतों को पूरा करने के लिए एसबीआई पेंशनर को पर्सनल लोन (State Bank of India Pension Loan Scheme) देता है।
• योग्यता: एसबीआई के ज़रिए पेंशन प्राप्त करने वाले पेंशनर/ फैमिली पेंशनर
• ब्याज दर: 9.75%-10.25% प्रति वर्ष
• लोन राशि: 14 लाख रुपये तक
• लोन अवधि: 84 महीने तक
• पूर्ण भुगतान के समय आयु: 78 वर्ष
• प्रोसेसिंग फीस: मंज़ूर की गई लोन राशि का 0.50% से 1%
• प्रीपेमेंट फीस: भुगतान की गई राशि पर 3%

यह भी पढ़ें: एसबीआई से लेना चाहते हैं पेंशन लोन? यहां मिलेगी सारी जानकारी

2) सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया

• सेंट पेंशनर
• उद्देश्य: रियल एस्टेट में निवेश या जोखिम भरे कामों को छोड़कर अन्य व्यक्तिगत ज़रूरतों के लिए
• योग्यता: पूर्व कर्मचारियों सहित सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया के ज़रिए पेंशन प्राप्त करने वाले पेंशनर/ फैमिली पेंशनर
• ब्याज दर: 8.45% प्रति वर्ष
• लोन प्रकार: डाइमिंशिग ड्रॉइंग पावर (DP) के साथ डिमांड लोन और ओवरड्राफ्ट की लिमिट 60 महीने में अमोर्टाइज़ किया जाएगा।
• लोन राशि: मासिक पेंशन का 18 गुना, अधिकतम 10 लाख रु.
• प्रोसेसिंग फीस: शून्य
• सह-आवेदक: पेंशनर की पत्नी या फैमिली पेंशन के लाभार्थी का कानूनी उत्तराधिकारी
• डॉक्यूमेंटेशन फीस: 500 रु. + जीएसटी

3) पंजाब नेशनल बैंक (पीएनबी)

• पेंशनर के लिए पर्सनल लोन योजना (Personal loan scheme for pensioners)
• उद्देश्य: मेडिकल खर्च सहित व्यक्तिगत ज़रूरतों को पूरा करने के लिए और पीएनबी के ज़रिए पब्लिक ड्राइंग पेंशन के लिए फंडिंग असिस्टेंस प्रदान करना
• योग्यता: पीएनबी शाखाओं के माध्यम से पेंशन पाने वाले सभी प्रकार के पेंशनर
• ब्याज दर: 9.25% प्रति वर्ष से शुरू
• न्यूनतम लोन राशि: 25,000 रु.
• अधिकतम लोन राशि:
  • 70 वर्ष तक की आयु: नेट मासिक पेंशन का 18 गुना या 10 लाख (रक्षा पेंशनर के लिए, नेट मासिक पेंशन का 20 गुना), जो भी कम हो
  • 70 वर्ष से अधिक और 75 वर्ष तक की आयु: 7.50 लाख रुपये या उनकी नेट मासिक पेंशन का 18 गुना (रक्षा पेंशनर के मामले में 20 गुना), जो भी कम हो
  • 75 वर्ष से अधिक आयु: 5 लाख रु. या 12 महीने की पेंशन राशि, जो भी कम हो
• प्रोसेसिंग फीस: शून्य
• डॉक्युमेंटेशन फीस: 500 रु. + जीएसटी
• सिक्योरिटी: जीवनसाथी/कमाऊ बच्चों/ थर्ड पार्टी (कोई एक) के लिए आवश्यक गारंटी
• भुगतान: अधिकतम 60 ईएमआई और 75 वर्ष से अधिक उम्र के पेंशनर के मामले में: अधिकतम 24 ईएमआई

4) टाटा कैपिटल

• उद्देश्य: मेडिकल बिलों के भुगतान, डेट कंसोलिडेशन, बच्चों की शादी, छुट्टी, घर के रेनोवेशन आदि के लिए
• योग्यता: टाटा कैपिटल से पर्सनल लोन लेने के लिए न्यूनतम पेंशन राशि 15,000 रु. या उससे अधिक होनी चाहिए
• कोई सिक्योरिटी जमा कराने की ज़रूरत नहीं
• ब्याज दर: 10.99% प्रति वर्ष से शुरू
• प्रोसेसिंग फीस: मंज़ूर की गई लोन राशि की 2.75%
• भुगतान अवधि: 6 वर्ष तक
• प्रीपेमेंट फीस: शून्य (6 महीने की ईएमआई का भुगतान करने के बाद)
• अधिक कागजी कार्रवाई नहीं
• ज़रूरी दस्तावेज: पहचान, पता और आय प्रमाण

5) बैंक ऑफ इंडिया

BOI स्टार पेंशनर लोन योजना

• उद्देश्य: जोखिम भरे उद्देश्यों को छोड़कर मेडिकल बिलों के भुगतान, होम रेनोवेशन और डेट कंसोलिडेशन जैसी व्यक्तिगत ज़रूरतों को पूरा करने के लिए।
• योग्यता: रेगुलर पेंशनर या फैमिली पेंशनर जिनका पेंशन अकाउंट बैंक ऑफ इंडिया में है और रिटायर्ड कर्मचारी (नौकरी से निकाले जाने वाले /अनिवार्य रूप से सेवानिवृत्ति को छोड़कर)
• ब्याज दर: 9.35% प्रति वर्ष
• लोन प्रकार: टर्म लोन, डिमांड लोन, ओवरड्राफ्ट (भुगतान अनुसूची के अनुसार कम हो सकता है)
• लोन राशि: अनसिक्योर्ड – 15 महीने की नेट पेंशन के समान (सकल आय और अन्य लोन की ईएमआई, यदि कोई हो) और सिक्योर्ड- 20 महीने की नेट पेंशन के समान
• प्रोसेसिंग फीस: लोन राशि का 2.00%, न्यूनतम 500 रु. और अधिकतम 2,000 रु. (वरिष्ठ नागरिकों के लिए कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं (60 वर्ष और अधिक)

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पर्सनल लोन लेने वाले पेंशनर्स के लिए कैलकुलेटर

जो पेंशनर पर्सनल लोन ले रहे हैं, वे लोन पर लगने वाली कुल ब्याज, ईएमआई जैसी जानकारी पाने के लिए नीचे दिए गए पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर (Personal loan for pensioners calculator) का इस्तेमाल कर सकते हैं।

संबंधित प्रश्न (FAQs)

1. क्या वरिष्ठ नागरिक पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं?

उत्तर: हां, वरिष्ठ नागरिक पर्सनल लोन (Personal Loan for Senior Citizens) के लिए अप्लाई कर सकते हैें। दरअसल, पेंशन लोन एक पर्सनल लोन है जो वरिष्ठ नागरिकों को उनकी पेंशन इनकम के आधार पर दिया जाता है। हालांकि, वरिष्ठ नागरिक सिर्फ उन्हीं बैंक/NBFC से पेंशन ऋण प्राप्त कर सकते हैं जहां उनका पेंशन अकाउंट है।

2. पेंशनरों को कितना लोन मिल सकता है?

उत्तर: पेंशनरों को कितना पर्सनल लोन मिलेगा यह उन्हें मिलने वाली पेंशन की रकम पर निर्भर करता है।

3. एसबीआई से पेंशनर को कितना लोन मिल सकता है?

उत्तर: एसबीआई पेंशनर्स को 14 लाख रु. तक का पर्सनल लोन ऑफर करता है।

4. एसबीआई में पेंशन लोन के लिए अप्लाई कैसे करें?

उत्तर: स्टेट बैंक ऑफ इंडिया से पर्सनल लोन लेने के लिए आप उसकी वेबसाइट पर जाकर ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। इसके अलावा, आप बैंक के नज़दीकी ब्रांच जाकर भी लोन ले सकते हैं।