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ICICI बैंक पर्सनल लोन की ब्याज दरें और लोन के प्रकार
ICICI बैंक 10.80% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्रदान करता है। नीचे ICICI बैंक की विभिन्न स्कीम के बारे में बताया गया है:-
| लोन | ब्याज दरें (प्रति वर्ष) |
| ICICI बैंक पर्सनल लोन | 10.80% से शुरू |
| FlexiCash (सैलरी अकाउंट होल्डर्स के लिए ओवरड्राफ्ट की सुविधा) | 12.35% – 14.10% |
| NRIs के लिए ICICI बैंक पर्सनल लोन | 15.49% से शुरू |
*ब्याज दरें 20 जून 2024 को अपडेट की गई हैं।
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| बैंक/ लोन संस्थान | ब्याज दरें (प्रति वर्ष) | |
| HDFC बैंक | 10.85% से शुरू | अप्लाई करें |
| ICICI बैंक | 10.85% से शुरू | अप्लाई करें |
| एक्सिस बैंक | 11.25% से शुरू | अप्लाई करें |
| कोटक महिंद्रा बैंक | 10.99% से शुरू | अप्लाई करें |
| इंडसइंड बैंक | 10.49% से शुरू | अप्लाई करें |
| IDFC फर्स्ट बैंक | 10.99% से शुरू | अप्लाई करें |
| टाटा कैपिटल | 11.99% से शुरू | अप्लाई करें |
| मनी व्यू | 14.00%-36.00% | अप्लाई करें |
| फेडरल बैंक | 12.00% से शुरू | अप्लाई करें |
| डीएमआई फाइनेंस | 12.00% - 40.00% | अप्लाई करें |
| L&T फाइनेंस | 12.00% से शुरू | अप्लाई करें |
| क्रेडिटबी | 16.00% - 29.95% | अप्लाई करें |
| पिरामल फाइनेंस | 12.99% से शुरू | अप्लाई करें |
| आदित्य बिरला | 10.99% से शुरू | अप्लाई करें |
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ICICI बैंक पर्सनल लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक
सिबिल स्कोर
ICICI बैंक पर्सनल लोन की ब्याज दरें उनके लोन आवेदकों के सिबिल स्कोर के आधार पर तय की जाती हैं। हालांकि, बैंक ने ये नहीं बताया है कि कितने सिबिल स्कोर पर कितनी ब्याज दर ऑफर की जाएगी।
पर्सनल लोन आवेदक EMI/क्रेडिट कार्ड बिलों का समय पर भुगतान कर, कम समय में कई क्रेडिट कार्ड/लोन के लिए आवेदन न करने जैसे तरीके का पालन कर अपने सिबिल स्कोर को बना /सुधार सकते हैं और पर्सनल लोन के लिए अपनी योग्यता में सुधार कर सकते हैं। पर्सनल लोन आवेदकों को रेगुलरली अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करनी चाहिए। ऐसा करने से रिपोर्ट में कोई गलती होने पर वे समय रहते बैंक/क्रेडिट ब्यूरों को इसकी जानकारी दे सकते हैं। क्रेडिट रिपोर्ट में कोई भी गलती न सिर्फ आपके सिबिल स्कोर को कम कर सकती है, बल्कि पर्सनल लोन के लिए आपकी योग्यता पर गलत प्रभाव भी डाल सकती है। इसके साथ ही कम सिबिल स्कोर भी कम दरों पर ICICI बैंक पर्सनल लोन प्राप्त करने की आपकी संभावना को कम कर सकता है।
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इनकम
ICICI बैंक पर्सनल लोन के लिए नौकरीपेशा आवेदकों की न्यूनतम मासिक आय 30,000 रु. होनी चाहिए। गैर–नौकरीपेशा आवेदकों के लिए शर्तें इस प्रकार हैं:-
- न्यूनतम टर्नओवर: पेशेवरों के लिए 15 लाख रु. और नॉन–प्रोफेशनल के लिए 40 लाख रु. (ऑडिट फाइनेंशियल के अनुसार)
- टैक्स के बाद न्यूनतम लाभ: गैर–नौकरीपेशा व्यक्तियों/प्रोपराइटरशिप फर्मों के लिए 2 लाख रु. और गैर–पेशेवरों के लिए 1 लाख रु.
ICICI बैंक ने आवेदकों की इनकम के आधार पर पर्सनल लोन की ब्याज दरों का खुलासा नहीं किया है। हालांकि, कई NBFC/बैंक अधिक आय वाले आवेदकों को कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। ऐसा इसलिए क्योंकि जिन आवेदकों की आय अधिक होती है उनकी लोन भुगतान क्षमता भी अधिक होती है, जो बैंक/NBFC के लिए क्रेडिट रिस्क को कम करती है। इसलिए आवेदकों को कम ब्याज दरों पर लोन प्रदान किया जाता है।
पेशा
ICICI बैंक पर्सनल लोन की ब्याज दरें लोन आवेदकों के पेशे (नौकरीपेशा/गैर–नौकरीपेशा) और कार्य अनुभव पर आधारित हैं। हालांकि ICICI बैंक ने पर्सनल लोन आवेदकों को उनके पेशे के आधार पर दी जाने वाली ब्याज दरों का खुलासा नहीं किया है, लेकिन कई बैंक/NBFC अपने लोन आवेदकों के लिए ब्याज दरें तय करते समय इस कारक पर विचार करते हैं। बैंक/NBFC गैर–नौकरपेशा आवेदकों की तुलना में नौकरीपेशा आवेदकों को कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्रदान करते हैं।
वहीं नौकरीपेशा आवेदकों में सरकार/PSU के लिए काम करने वाले आवेदकों को अन्य आवेदकों की तुलना में कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्रदान किया जाता है, क्योंकि उनकी आय और जॉब सिक्योरिटी आमतौर पर अन्य नौकरीपेशा आवेदकों की तुलना में अधिक होती है। इसके अलावा बैंक/NBFC बहुराष्ट्रीय कंपनियों या प्रतिष्ठित निजी क्षेत्र की कंपनियों में काम करने वाले कर्मचारियों को कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन ऑफर करते हैं क्योंकि ख़राब आर्थिक परिस्थितियों का सामना करने की उनकी क्षमता आमतौर पर निजी क्षेत्र के अन्य संगठनों की तुलना में बेहतर होती है।
ICICI बैंक के साथ मौजूदा संबंध
ICICI बैंक ने अपने मौजूदा कस्टमर्स को ब्याज पर रियायते देने कि बात का खुलासा नहीं किया है, लेकिन कई बैंक/एनबीएफसी अपने मौजूदा कस्टमर्स को कम दरों पर पर्सनल लोन ऑफर करते हैं। इसलिए जो लोग ICICI बैंक से पर्सनल लोन प्राप्त करना चाहते हैं, उन्हें पहले जिस बैंक में उनका अकाउंट है, उस बैंक के पर्सनल लोन की ब्याज दरों को चेक करना चाहिए और उसकी तुलना ICICI बैंक पर्सनल लोन की ब्याज दरों से करनी चाहिए।
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कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्राप्त करने के टिप्स
- 750 या उससे अधिक का सिबिल स्कोर बनाए रखें।
- अन्य बैंकों/NBFC द्वारा दिए जाने वाले प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन के बारे में जानें।
- विशेष रूप से त्योहारों के दौरान टॉप बैंकों/NBFC द्वारा दिये जाने वाले फेस्टिव लोन ऑफर पर नज़र रखें।
- अपने मौजूदा बैंकों/NBFC से पूछताछ करें कि क्या वे कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन ऑफर कर सकते हैं।
- टॉप बैंक/ लोन संस्थानों द्वारा ऑफर की जाने वाली ब्याज दरों के साथ ICICI बैंक के पर्सनल लोन की ब्याज दरों की तुलना करें।
पैसाबाज़ार पर पर्सनल लोन के लिए अप्लाई क्यों करें
- एक ही जगह कई ऑफर पाएं: पैसाबाज़ार ने 30 से ज़्यादा बैंकों/ लोन संस्थानों के साथ पार्टनरशिप की है ताकि एक ही प्लेटफ़ॉर्म पर आपको कई लोन ऑफर दिए जा सकें।
- तुलना करें और चुनें: पैसाबाज़ार पर मौजूद कई ऑफर में से तुलना करें और सबसे कम ब्याज दर और कम शुल्क वाला विकल्प चुनें। क्योंकि पर्सनल लोन (Personal Loan) की राशि ज़्यादा होती है तो ब्याज दर में थोड़ा अंतर भी बड़ी बचत कर सकता है।
- प्री-अप्रूव्ड ऑफर्स: पैसाबाज़ार अपने सभी ग्राहकों, जो पर्सनल लोन का भुगतान कर रहे हैं, को प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन ऑफर का विकल्प देता है।
- डिजिटल प्रक्रिया: पैसाबाज़ार एक डिजिटल लेंडिंग प्लेटफॉर्म है, आप यहाँ लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं और आपको घर बैठे ही लोन मिल सकता है।
- अंत तक साथ: पैसाबाज़ार के पर्सनल लोन एक्सपर्ट लोन के लिए अप्लाई करने की प्रक्रिया के दौरान आपके संपर्क में रहते हैं, ताकि आपको किसी भी मुश्किल या समस्या का सामना ना करना पड़े।
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