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InCred पर्सनल लोन की फीस व अन्य शुल्क
InCred पर्सनल लोन की फीस व शुल्कों के बारे में जानकारी नीचे दी गई है:
| प्रोसेसिंग फीस | दिशानिर्देशों के मुताबिक |
| प्रीपेमेंट या फोरक्लोज़र फीस | कम से कम 6 ईएमआई का भुगतान करने के बाद ही फोरक्लोज़ किया जा सकता है। पार्ट प्रीपेमेंट की अनुमति नहीं है |
पर्सनल लोन प्रीपेमेंट के लाभ
पर्सनल लोन प्रीपेमेंट के कुछ लाभ इस प्रकार हैं:
क्रेडिट मिक्स में अनसिक्योर्ड लोन के रेश्यो को कम करता है
क्रेडिट मिक्स कुल बकाया सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड या अन्य क्रेडिट सुविधाओं के बीच का रेश्यो होता है। आपने जितने लोन लिए हुए हैं, अगर उनमें अन-सिक्योर्ड लोन का प्रतिशत कम हो तो आपका सिबिल स्कोर बढ़ सकता है।
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ब्याज लागत पर बचत
पर्सनल लोन की प्रीपेमेंट करने से उधारकर्ता उस ब्याज लागत पर बचत कर सकते हैं जो उन्होंने पूरी अवधि के लिए लोन जारी रखने पर खर्च की होती। उदाहरण के लिए, यदि किसी आवेदक ने 10 लाख रुपये तक का पर्सनल लोन लिया है जिसकी ब्याज दर 13% प्रति वर्ष है और लोन अवधि 5 साल तक है तो ईएमआई 22,753 रु. होगी और कुल ब्याज लागत लगभग 3.65 लाख रुपये होगी। यदि वे 1 वर्ष के बाद पूरी बकाया लोन राशि का भुगतान करने का फैसला करते हैं, तो वे ब्याज लागत पर लगभग 2.09 लाख रु. की बचत कर सकते हैं।
उधारकर्ताओं के लिए ईएमआई अफोर्डेबिलिटी बढ़ती है
बैंक/एनबीएफसी उन पर्सनल लोन आवेदकों को लोन देना पसंद करते हैं, जिनकी कुल ईएमआई जिसमें मौजूदा ईएमआई और साथ ही नए लोन की ईएमआई शामिल है, उनकी कुल मासिक आय के 50% से 60% से अधिक नहीं होती है। इस प्रकार, जिन लोगों के पास उनकी मासिक आय की इस लिमिट से अधिक ईएमआई राशि का भुगतान बकाया रहता है, उनकी पर्सनल लोन प्राप्त करने की संभावना कम होती है। ऐसे पर्सनल लोन उधारकर्ता मौजूदा पर्सनल लोन की प्रीपमेंट करके अपनी लोन योग्यता में सुधार कर सकते हैं ताकि उन्हें इमरजेंसी में पर्सनल लोन लेने में मुश्किल ना आए और इस प्रकार, अपनी मासिक आय के 50% – 60% के ब्रैकेट के भीतर अपने ईएमआई / एनएमआई रेश्यो को कम कर सकते हैं।
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पर्सनल लोन प्रीपेमेंट के नुकसान
पर्सनल लोन प्रीपेमेंट की कुछ मुख्य कमियां इस प्रकार हैं:
लिक्विडिटी पर नकारात्मक प्रभाव
कई उधारकर्ता अपने पर्सनल लोन की प्रीपेमेंट करने के लिए अपनी लिक्विडिटी (यानि कि ज़रूरत पड़ने पर आपके पास कितना कैश मौज़ूद है जिसका उपयोग कर आप भुगतान कर सकते हैं) या मौजूदा निवेश का उपयोग करते हैं। बता दें कि अगर आप लोन की प्रीपेमेंट करने के लिए अपनी लिक्विडिटी या निवेश का उपयोग करते हैं तो हो सकता है कि आपके पास किसी फाइनेंशियल इमरजेंसी से निपटने के लिए पर्याप्त पैसे न बचें। इसके अलावा हो सकता है कि आपको अपनी महत्वपूर्ण आर्थिक ज़रूरतों को पूरा करने के लिए अधिक ब्याज दरों पर दूसरा लोन लेना पड़ जाए क्योंकि जो पैसा आपके पास लिक्विडिटी या निवेश के रूप में मौज़ूद था, उसका उपयोग आपने अपने मौज़ूदा लोन की प्रीपेमेंट करने में कर लिया। अगर आप इस परिस्थिति का सामना नहीं करना चाहते हैं तो आपको प्रीपेमेंट का विकल्प तभी चुनना चाहिए, जब आपके पास इमरजेंसी के लिए पर्याप्त पैसे हों। इसके साथ ही आपको अपनी महत्वपूर्ण आर्थिक ज़रूरतों को पूरा करने के लिए अपने मौज़ूदा निवेश का उपयोग करने से भी बचना चाहिए।
इसके अलावा, उधारकर्ता पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर सुविधा का लाभ उठाकर कम पर्सनल लोन की ब्याज दर ऑफर करने वाले बैंकों/एनबीएफसी में अपने मौज़ूदा लोन को ट्रांसफर करके अपने भुगतान के बोझ और ब्याज की कुल लागत को कम कर सकते हैं। ऐसा करने के लिए आप अलग-अलग ऑनलाइन फाइनेंशियल मार्केटप्लेस पर जाकर अलग-अलग बैंक/ लोन संस्थानों द्वारा ऑफर किए गए सबसे उपयुक्त विकल्प को चुन सकते हैं।
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प्रीक्लोज़र फीस
आरबीआई के दिशानिर्देशों के मुताबिक, फ्लोटिंग ब्याज दरों पर लिए गए पर्सनल लोन पर बैंक/ लोन संस्थान प्रीपेमेंट फीस नहीं ले सकता है। InCred पर्सनल लोन की बकाया मूल राशि के 5% तक की प्रीपेमेंट फीस वसूली जाती है। इस प्रकार, फिक्स्ड दरों पर लिए गए पर्सनल लोन की प्रीपेमेंट करने से आपको ब्याज लागत पर उतनी बचत नहीं होगी क्योंकि आपको फीस का भुगतान भी करना पड़ेगा। पर्सनल लोन की प्रीपेमेंट करने पर भी समान फीस लागू होगी। इसलिए, जो उधारकर्ता अपने पर्सनल लोन की प्रीपेमेंट या फोरक्लोज़ करना चाहते हैं, उन्हें इसका विकल्प तभी चुनना चाहिए जब फोरक्लोज़र/प्रीपेमेंट फीस का भुगतान करने के बाद भी अच्छी-खासी बचत हो रही हो।
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पैसाबाज़ार पर पर्सनल लोन के लिए अप्लाई क्यों करें
- एक ही जगह कई ऑफर पाएं: पैसाबाज़ार ने 30 से ज़्यादा बैंकों/ लोन संस्थानों के साथ पार्टनरशिप की है ताकि एक ही प्लेटफ़ॉर्म पर आपको कई लोन ऑफर दिए जा सकें।
- तुलना करें और चुनें: पैसाबाज़ार पर मौजूद कई ऑफर में से तुलना करें और सबसे कम ब्याज दर और कम शुल्क वाला विकल्प चुनें। क्योंकि पर्सनल लोन (Personal Loan) की राशि ज़्यादा होती है तो ब्याज दर में थोड़ा अंतर भी बड़ी बचत कर सकता है।
- प्री-अप्रूव्ड ऑफर्स: पैसाबाज़ार अपने सभी ग्राहकों, जो पर्सनल लोन का भुगतान कर रहे हैं, को प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन ऑफर का विकल्प देता है।
- डिजिटल प्रक्रिया: पैसाबाज़ार एक डिजिटल लेंडिंग प्लेटफॉर्म है, आप यहाँ लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं और आपको घर बैठे ही लोन मिल सकता है।
- अंत तक साथ: पैसाबाज़ार के पर्सनल लोन एक्सपर्ट लोन के लिए अप्लाई करने की प्रक्रिया के दौरान आपके संपर्क में रहते हैं, ताकि आपको किसी भी मुश्किल या समस्या का सामना ना करना पड़े।
पैसाबाज़ार पर पर्सनल लोन के लिए कैसे आवेदन करें?
निम्निलिखित तरीके का पालन करके आप पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए पैसाबाज़ार पर ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं:
- स्टेप 1: पर्सनल लोन आवेदन प्रक्रिया को शुरू करने के लिए यहाँ क्लिक करें
- स्टेप 2: आवश्यक जानकारी दर्ज करें और दिए गए नियमों और शर्तों से सहमत हों
- स्टेप 3: इसके बाद आपके नंबर पर OTP भेजा जाएगा, वो दर्ज करें और जानें कि आप किन-किन पर्सनल लोन ऑफर के लिए योग्य हैं
- स्टेप 4: पर्सनल लोन ऑफर की तुलना करें व अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप अपने लिए सबसे बेहतर चुनें व अप्लाई करें।
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संबंधित प्रश्न (FAQs)
प्रश्न. InCred पर्सनल लोन के तहत मैं अधिकतम कितनी लोन राशि प्राप्त कर सकती हूँ?
उत्तर: InCred 15 लाख रु. तक लोन राशि ऑफर करता है, बशर्ते आप बैंक की योग्यता शर्तों को पूरा करती हों।
प्रश्न. InCred पर्सनल लोन का भुगतान कितने समय में किया जा सकता है?
उत्तर: InCred पर्सनल लोन का भुगतान 5 साल तक की अवधि में किया जा सकता है।
प्रश्न. InCred पर्सनल लोन की ब्याज दर कितनी होती है?
उत्तर: InCred पर्सनल लोन की ब्याज दर 11.49% प्रति वर्ष से शुरू होती है। हालांकि, लागू ब्याज दर आवेदक की व्यक्तिगत प्रोफाइल, लोन राशि, लोन अवधि आदि पर निर्भर करती है।
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