इंस्टेंट पर्सनल लोन की ब्याज दरें
इंस्टेंट पर्सनल लोन की ब्याज दरें (Instant Personal Loan Interest Rates) आमतौर पर कई बैंकों/एनबीएफसी द्वारा प्रदान की जाने वाली पर्सनल लोन की ब्याज दरों के समान ही होती हैं। बैंक/ लोन संस्थान इंस्टेंट पर्सनल लोन की ब्याज दरें निर्धारित करते समय आमतौर पर आवेदकों के सिबिल स्कोर, मासिक आय, उम्र, लोन/ क्रेडिट कार्ड की मौज़ूदा ईएमआई (यदि कोई हो), बिज़नेस प्रोफ़ाइल, नियोक्ता/ कंपनी की प्रोफ़ाइल, कार्य अनुभव/ बिज़नेस कितने सालों से चल रहा है, आदि पर विचार करते हैं।
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अन्य बैंक/ लोन संस्थानों के साथ तुलना
| बैंक/ लोन संस्थान | ब्याज दरें (प्रति वर्ष) | |
| HDFC बैंक | 10.85% से शुरू | अप्लाई करें |
| ICICI बैंक | 10.85% से शुरू | अप्लाई करें |
| एक्सिस बैंक | 11.25% से शुरू | अप्लाई करें |
| कोटक महिंद्रा बैंक | 10.99% से शुरू | अप्लाई करें |
| इंडसइंड बैंक | 10.49% से शुरू | अप्लाई करें |
| IDFC फर्स्ट बैंक | 10.99% से शुरू | अप्लाई करें |
| टाटा कैपिटल | 11.99% से शुरू | अप्लाई करें |
| मनी व्यू | 14.00%-36.00% | अप्लाई करें |
| फेडरल बैंक | 12.00% से शुरू | अप्लाई करें |
| डीएमआई फाइनेंस | 12.00% - 40.00% | अप्लाई करें |
| L&T फाइनेंस | 12.00% से शुरू | अप्लाई करें |
| क्रेडिटबी | 16.00% - 29.95% | अप्लाई करें |
| पिरामल फाइनेंस | 12.99% से शुरू | अप्लाई करें |
| आदित्य बिरला | 10.99% से शुरू | अप्लाई करें |
नोट: टेबल में दी गई ब्याज दरें बदल सकती हैं, और ये बैंकों, NBFC और RBI पर निर्भर करता है।
इंस्टेंट पर्सनल लोन की विशेषताएं
इंस्टेंट लोन को कम समय में मंज़ूरी और बहुत कम दस्तावेज जमा कराने पड़ते हैं
बैंक/ लोन संस्थान आमतौर पर अपने प्री-अप्रूव्ड ग्राहकों के लिए इन- प्रिंसिपल लोन अप्रूवल प्रदान करते हैं। बैंक/ लोन संस्थान की वेबसाइट या इंस्टेंट पर्सनल लोन ऐप के ज़रिए अप्लाई करने वाले आवेदकों की लोन एप्लीकेशन को बहुत कम समय में मंज़ूरी प्रदान की जाती है। जैसा कि ये लोन आमतौर पर मौज़ूदा प्री-अप्रूव्ड ग्राहकों को ऑफर किए जाते हैं तो बैंक/ लोन संस्थान आमतौर पर बिना नए दस्तावेज़ जमा कराए इंस्टेंट पर्सनल लोन की एप्लीकेशन को मंज़ूर करते हैं।
आवेदक जो उन बैंक/ लोन संस्थानों के मौज़ूदा ग्राहक नहीं हैं, इंटरनेट/मोबाइल बैंकिंग प्लेटफॉर्म के ज़रिए अप्लाई कर सकते हैं और अपने दस्तावेज़ अपलोड कर इंस्टेंट पर्सनल लोन ऑफर (Instant Personal Loan Offer) प्राप्त कर सकते हैं। इस वजह से ऑनबोर्डिंग और दस्तावेज जमा कराने की प्रक्रिया भी ऑनलाइन होती है और इसलिए उनके पर्सनल लोन एप्लीकेशन को मंज़ूरी भी कम समय में मिल जाती है और लोन राशि भी जल्दी ट्रांसफर हो जाती है।
कोई कोलैटरल/ सिक्योरिटी जमा कराने की ज़रूरत नहीं
इंस्टेंट पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड होते हैं, इसलिए आवेदकों को कोई कोलैटरल/सिक्योरिटी जमा करने की ज़रूरत नहीं पड़ती है।
लोन राशि का जल्दी ट्रांसफर
इंस्टेंट पर्सनल लोन उन आवेदकों के लिए सबसे उपयुक्त हैं जिनको तुरंत पैसों की ज़रूरत है, क्योंकि इस लोन के तहत आपके अकाउंट में लोन राशि जल्दी ट्रांसफर हो जाती है, बशर्ते वे योग्यता शर्तों को पूरा करते हों।
आसान भुगतान अवधि
इंस्टेंट पर्सनल लोन की भुगतान अवधि 5 वर्ष तक होती है। बैंक/ लोन संस्थान आवेदकों की भुगतान क्षमता के आधार पर भी लोन अवधि तय करते हैं। आवेदक अपने ईएमआई भुगतान के बोझ को कम करने और हर महीने किए जाने वाले लोन और क्रेडिट कार्ड बिलों के भुगतान को कम करने के लिए लंबी अवधि का चयन कर सकते हैं।
इंस्टेंट पर्सनल लोन ऑफर करने वाले टॉप बैंक/ लोन संस्थान
टॉप बैंक/ लोन संस्थानों द्वारा ऑफर किए जाए जाने वाले इंस्टेंट पर्सनल लोन की जानकारी नीचे दी गई है:
HDFC बैंक
एचडीएफसी बैंक इंस्टेंट पर्सनल लोन नौकरीपेशा और गैर- नौकरीपेशा दोनों तरह के आवेदकों को ऑफर किया जाता है। एचडीएफसी पर्सनल लोन की ब्याज दरें 11% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। यह बैंक 6 साल तक की भुगतान अवधि के लिए 40 लाख रुपये तक की लोन राशि ऑफर करता है। एचडीएफसी इंस्टेंट पर्सनल लोन का लाभ उठाने वाले अपने प्री-अप्रूव्ड लोन आवेदकों के लिए बैंक 10 सेकंड के भीतर लोन राशि ट्रांसफर कर देता है।
टाटा कैपिटल
नौकरीपेशा और गैर-नौकरीपेशा दोनों व्यक्ति टाटा कैपिटल इंस्टेंट पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं। टाटा कैपिटल पर्सनल लोन की ब्याज दरें 10.99% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। यह 7 साल तक की भुगतान अवधि के लिए 35 लाख रुपये तक की लोन राशि ऑफर करता है। टाटा कैपिटल पर्सनल लोन के आवेदक जिनकी न्यूनतम नेट मासिक आय 15,000 रु. है, वे इंस्टेंट पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं, बशर्ते वे बैंक/ लोन संस्थान द्वारा निर्धारित अन्य योग्यता शर्तों को पूरा करते हों। अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री वाले व्यक्ति प्री-अप्रूव्ड इंस्टेंट लोन प्राप्त कर सकते हैं, हालांकि टाटा कैपिटल इंस्टेंट पर्सनल लोन प्राप्त करने की उनकी रिक्वेस्ट को मंज़ूर करने से पहले मासिक आय, सिबिल स्कोर, लोन आवेदकों की उम्र जैसी योग्यता शर्तों को भी चेक कर सकता है।
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक इंस्टेंट पर्सनल लोन एप्लीकेशन को मंज़ूरी भी जल्दी मिल जाती है और लोन राशि भी जल्दी ट्रांसफर हो जाती है। आईडीएफसी फर्स्ट बैंक पर्सनल लोन की ब्याज दरें 10.49% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। इसके तहत 5 साल तक की अवधि के लिए 1 करोड़ रु. तक की लोन राशि ऑफर की जाती है। आईडीएफसी इंस्टेंट पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने वाले आवेदकों को केवल तभी कोई कोलैटरल/सिक्योरिटी जमा करने की ज़रूरत नहीं है जब वे पर्सनल लोन की योग्यता शर्तों को पूरा करते हों।
कोटक महिंद्रा बैंक
कोटक महिंद्रा बैंक इंस्टेंट पर्सनल लोन आवेदकों को 3 सेकंड के भीतर लोन एप्लीकेशन को मंज़ूरी और इन- प्रिंसिपल मंज़ूरी प्रदान की जाती है। कोटक महिंद्रा बैंक पर्सनल लोन की ब्याज दरें 10.99% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। इसकी अवधि 5 साल तक होती है और इसके तहत 25 लाख रु. तक की लोन राशि ऑफर की जाती है। कोटक महिंद्रा बैंक पर्सनल लोन आवेदक अपनी यात्रा, शादी के खर्च या अपनी मेडिकल इमरजेंसी संबंधी खर्चों को पूरा करने के लिए इंस्टेंट पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं।
ऐक्सिस बैंक
ऐक्सिस बैंक इंस्टेंट पर्सनल लोन के तहत 3 स्टेप में लोन एप्लीकेशन को मंज़ूरी और लोन राशि ट्रांसफर हो जाती है। एक्सिस बैंक पर्सनल लोन की ब्याज दरें 10.49% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। इस लोन का भुगतान 5 साल तक की अवधि में किया जा सकता है और इसके तहत 25 लाख रु. तक की लोन राशि ऑफर की जाती है। एक्सिस बैंक पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते समय आवेदकों को बहुत कम या कभी – कभी कोई दस्तावेज जमा नहीं कराना होता है।
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SMFG इंडिया क्रेडिट
SMFG इंडिया क्रेडिट इंस्टेंट पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई किया जा सकता है। SMFG इंडिया क्रेडिट पर्सनल लोन आवेदक 11.99% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली ब्याज दर पर इंस्टेंट पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं। इस लोन का भुगतान 5 साल तक की अवधि में किया जा सकता है और इसके तहत 25 लाख रु. तक की लोन राशि ऑफर की जाती है।
क्रेडिटबी
क्रेडिटबी इंस्टेंट पर्सनल लोन की राशि मंज़ूरी मिलने के 10 मिनट के भीतर आपके अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाती है। इस पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने की प्रकिया पूरी तरीके से ऑनलाइन है। क्रेडिटबी पर्सनल लोन आवेदक 29.95% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली ब्याज दरों पर इंस्टेंट पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं। इसके तहत आप 2 साल तक की अवधि के लिए 3 लाख रु. तक का पर्सनल लोन प्राप्त कर सकती हैं।
मनी व्यू
मनी व्यू पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने की प्रक्रिया पूरी तरह से डिजिटल है। इसके तहत 2 मिनट के भीतर आवेदक की योग्यता चेक हो जाती है और लोन एप्लीकेशन को मंज़ूरी मिलने के 24 घंटों के भीतर लोन राशि ट्रांसफर हो जाती है। मनी व्यू पर्सनल लोन आवेदक 5 साल तक की अवधि के लिए 5 लाख रु. तक का पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं।
IIFL
इंडिया इंफोलाइन फाइनेंस लिमिटेड (IIFL) इंस्टेंट पर्सनल लोन की प्रोसेसिंग/मंज़ूरी अप्लाई करने के 5 मिनट के भीतर, और लोन एप्लीकेशन के मंज़ूर होने के 24 घंटों के भीतर लोन राशि ट्रांसफर हो जाती है। इसके लिए आपको बहुत कम दस्तावेज जमा कराने पड़ते हैं और कभी- कभी नहीं भी कराने पड़ते हैं। आवेदक 11.75% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली ब्याज दरों पर 25 लाख रु. तक का आईआईएफएल फाइनेंस पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं और इसका भुगतान 42 महीने तक की अवधि में किया जा सकता है। लोन आवेदक जिनकी उम्र 23 वर्ष से 65 वर्ष के बीच है, न्यूनतम मासिक आय 22,000 रु. और सिबिल स्कोर कम से कम 750 है, वे आईआईएफएल फाइनेंस लिमिटेड से ऑनलाइन इंस्टेंट लोन प्राप्त कर सकते हैं।
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