पर्सनल लोन इंटरेस्ट रेट: 2024 में पर्सनल लोन की ब्याज दरें

भारत के कुछ टॉप बैंक/NBFCs की पर्सनल लोन ब्याज दरें 2024

बैंक/NBFC	ब्याज दर (प्रति वर्ष)
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया	11.45% – 14.85%
HDFC बैंक	10.85% से शुरू
एक्सिस बैंक	11.25% से शुरू
ICICI बैंक	10.85% से शुरू
बैंक ऑफ बडौदा	10.60% – 18.75%
पंजाब नेशनल बैंक	11.40% – 17.95%
केनरा बैंक	10.95% – 16.40%
IDFC फर्स्ट बैंक	10.99% – 23.99%
यस बैंक	11.25% – 21.00%
नवी फिनसर्व	9.90% – 45.00%
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया	11.35% -15.45%
इंडियन बैंक	10.00% – 15.05%
बैंक ऑफ इंडिया	10.85% – 16.10%
टाटा कैपिटल	11.99% से शुरू
कोटक महिंद्रा बैंक	10.99% से शुरू
बंधन बैंक	9.47% से शुरू
सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया	10.95% – 12.75%
इंडसइंड बैंक	10.49% से शुरू
IDBI बैंक	11.00% – 15.50%
UCO बैंक	12.45% – 12.85%
फेडरल बैंक	12.00% – 19.50%
बैंक ऑफ महाराष्ट्र	10.00% – 12.80%
RBL बैंक	18.00% से शुरू
मुथूट फाइनेंस	14.00% – 22.00%
HSBC	9.99% – 16.00%
स्टैशफिन	11.99% -59.99%
SMFG इंडिया क्रेडिट	11.99% से शुरू
फेयरसेंट	9.99% से शुरू
मनीटैप	13.00% से शुरू
धनी लोन्स एंड सर्विसेज	13.99% से शुरू
मनीव्यू	15.96% से शुरू
पे-सेंस	16.80% – 27.60%
अर्ली-सैलरी (Fibe)	16% से शुरू
होम क्रेडिट	24.00% से शुरू
भानिक्स फाइनेंस एंड इंवेस्टमेंट लिमिटेड (CASHe)	27.00% से शुरू

*ऊपर दी गई ब्याज दरें 14 नवंबर, 2024 को अपडेट की गई हैं।

पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर के ज़रिए जानें कि आपको अलग-अलग ब्याज दरों और लोन अवधि के लिए कितनी ईएमआई का भुगतान करना होगा। ऑनलाइन लोन कैलकुलेटर ब्याज कैलकुलेटर के रूप में भी काम करता है क्योंकि इससे आप पर्सनल लोन पर भुगतान की जाने वाली कुल ब्याज के बारे में जान सकते हैं।

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कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन लेने के तरीके

आप कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन कैसे ले सकते हैं इसकी जानकारी नीचे दी गई हैं:

• आपका सिबिल स्कोर 700 और इससे ज़्यादा होना चाहिए
• बैंक/ लोन संस्थानों द्वारा दिए जाने वाले प्री-अप्रूव्ड इंस्टेंट पर्सनल लोन ऑफर चेक करें
• जिन बैंक/ लोन संस्थानों में आपका पहले से डिपॉज़िट/ लोन अकाउंट हैं, वहां लोन के लिए पता करें
• फेस्टिव सीज़न में बैंकों द्वारा ब्याज दर में दी जाने वाली छूट पर नज़र बनाए रखें
• ऑनलाइन फाइनेंशियल मार्केट पोर्टल पर जाकर कई बैंकों/ लोन संस्थानों के पर्सनल लोन ऑफर चेक करें

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पर्सनल लोन ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक

बैंक/ एनबीएफसी मुख्य रूप से अपने फंड की कॉस्ट और लोन आवेदक को लोन देने में उन्हें कितना जोखिम है, इस आधार पर लोन की ब्याज दर तय करते हैं। यहां कुछ प्रमुख कारक दिए गए हैं जो आपके पर्सनल लोन की ब्याज दरों को प्रभावित कर सकते हैं:

• क्रेडिट स्कोर: बैंक/ एनबीएफसी ब्याज दरें निर्धारित करते समय अपने लोन आवेदकों के क्रेडिट स्कोर को चेक करते हैं। जिन लोगों का क्रेडिट स्कोर अधिक होता है, उन्हें कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्रदान किया जाता है। इसलिए, 700 और उससे अधिक क्रेडिट स्कोर बनाए रखें। अपने क्रेडिट कार्ड बिल और ईएमआई का समय पर भुगतान करने, कम समय में कई लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन न करने और क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेश्यो को कम से कम बनाए रखने से आपको अधिक क्रेडिट स्कोर बनाए रखने में मदद मिलेगी।

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• आय: अगर आपकी आय अधिक होती है तो आप लोन का भुगतान भी समय पर कर पाते हैं। इससे बैंक/ एनबीएफसी के लिए भी क्रेडिट रिस्क कम होता है। इस प्रकार, कई बैंक/ एनबीएफसी अधिक आय वाले लोगों को कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्रदान करते हैं।

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• नियोक्ता/ कंपनी: कई बैंक/ एनबीएफसी अपनी ब्याज दरें निर्धारित करते समय इस बात पर भी ध्यान देते हैं कि आप कहाँ काम करते हैं। गैर- नौकरीपेशा आवेदकों की तुलना में, बैंक/ NBFC नौकरीपेशा आवेदकों को कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्रदान करते हैं क्योंकि उनकी आय हर महीने निश्चित होती है। नौकरीपेशा आवेदकों में भी, सरकारी कर्मचारियों को प्राथमिकता दी जाती है। इसके बाद प्रतिष्ठित कॉर्पोरेट और मल्टीनेशनल कंपनियों में काम करने वाली कर्मचारी आते हैं।
• बैंक / NBFC के साथ मौजूदा लोन या बैंकिंग संबंध: कई बैंक/ NBFC अपने मौजूदा ग्राहकों को रियायती ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। इसलिए, जो लोग पर्सनल लोन लेना चाहते हैं, उन्हें हमेशा उन बैंकों/ एनबीएफसी से संपर्क करना चाहिए जिनसे उन्होंने पहले से ही लोन लिया हुआ है या वहां उनका बैंक अकाउंट है।

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बैलेंस ट्रांसफर आपके पर्सनल लोन पर ब्याज के बोझ को कम करने में कैसे मदद करता है

पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर के लिए आवेदन करना नए पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के समान है। इसलिए इसे मंजूरी देने से पहले लेंडर आपकी क्रेडिट प्रोफाइल का आकलन कर सकता है और उसी आधार पर आपका ब्याज दर निर्धारित कर सकता है। इसलिए पहला पर्सनल लोन लेने के बाद अगर आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार होता है तो आप बैलेंस ट्रांसफर का ऑप्शन चुन कर कम ब्याज दर पर नया पर्सनल लोन ले सकते हैं, इस तरह आपके कर्ज का बोझ कम हो सकता है।

पर्सनल लोन की ब्याज दरें और कई कारकों पर भी निर्भर करती है, जिसमें लेंडर द्वारा दी जाने वाली फंड की लागत, मार्जिन और अन्य वित्तीय/बाजार आधारित मापदंड शामिल है। जिन लेंडर्स के पास फंड की कम लागत या अन्य ब्याज दर निर्धारक हैं, वे शेष राशि हस्तांतरण पर कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन की पेशकश करने की अधिक संभावना रखते हैं।

बैंक/NBFC पर्सनल लोन की ब्याज को कैसे कैलकुलेट करते हैं?

बैंक और एनबीएफसी पर्सनल लोन की ब्याज को कैलकुलेट करने के लिए रिड्यूसिंग बैलेंस मेथड का उपयोग करते हैं। इसके तहत प्रत्येक ईएमआई के भुगतान के बाद जो शेष बकाया राशि बचती है, उस पर लगने वाले ब्याज को कैलकुलेट किया जाता है। लोन भुगतान की प्रारंभिक अवधि में ईएमआई में ब्याज का हिस्सा अधिक होता है। हालांकि, जैसे-जैसे लोन का भुगतान किया जाता है, बकाया राशि कम होती जाती है जिससे ईएमआई में ब्याज का हिस्सा भी कम होता जाता है।

रिड्यूसिंग बैलेंस मेथड के अंतर्गत पर्सनल लोन की ब्याज को कैलकुलेट करने के लिए विभिन्न तरीकों के बारे में नीचे बताया गया है:-

• एनुअल रिड्यूसिंग बैलेंस मेथड: इस विधि के तहत, प्रत्येक वर्ष के अंत में बकाया मूल राशि पर ब्याज को कैलकुलेट किया जाता है।
• मंथली रिड्यूसिंग बैलेंस मेथड: बैंक/NBFC हर महीने के अंत में कुल बकाया राशि पर ब्याज को कैलकुलेट करता है। जब भी कस्टमर ईएमआई का भुगतान करता है, बैंक शेष बकाया राशि पर ब्याज को कैलकुलेट करता है।
• डेली रिड्यूसिंग बैलेंस मेथड: इसके तहत बैंक/NBFC बकाया राशि पर लगने वाले ब्याज को प्रतिदिन के आधार पर कैलकुलेट किया जाता है।

हालांकि, अधिकांश बैंक/NBFC पर्सनल लोन की ब्याज को कैलकुलेट करने के लिए मंथली रिड्यूसिंग बैलेंस मेथड का इस्तेमाल करते हैं।

संबंधित प्रश्न (FAQs)

कौन-सा बैंक सबसे कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्रदान करता है?

इंडियन बैंक, बैंक ऑफ महाराष्ट्र और बैंक ऑफ बड़ौदा जैसे बैंक 11.00% से कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन ऑफर करते हैं। ध्यान रहें, किसी बैंक/NBFC द्वारा दी जाने वाली अंतिम ब्याज दरें आवेदक के क्रेडिट स्कोर, मासिक आय, बिज़नेस प्रोफाइल जैसे कारकों पर निर्भर करती हैं।

क्या पर्सनल लोन लेने वाले कस्टमर्स ब्याज राशि पर टैक्स बेनिफिट क्लेम कर सकते हैं?

अगर पर्सनल लोन घर के रेनोवेशन/मरम्मत के लिए लिया गया है, तो उस पर लगने वाले ब्याज पर आयकर अधिनियम की धारा 24(बी) के तहत कर टैक्स डिडक्शन क्लेम किया जा सकता हैं। आप अपने पर्सनल लोन पर भुगतान की गई ब्याज राशि पर हर साल 30,000 रु. तक का टैक्स डिडक्शन क्लेम कर सकते हैं।

पर्सनल लोन पर लगने वाले ब्याज को कम कैसे करें?

कस्टमर्स अपने पर्सनल लोन पर लगने वाले ब्याज को कम करने के लिए किसी ऐसे बैंक/NBFC में अपने पर्सनल लोन को ट्रांसफर कर सकते हैं, जो कम ब्याज दरों और बेहतर लोन शर्तों की पेशकश करता हो। लोन की ब्याज दर कम होने से ईएमआई के साथ-साथ कुल ब्याज लागत में भी कमी आएगी। इसके साथ ही, पर्सनल लोन कस्टमर्स जब भी संभव हो अपने पर्सनल लोन का पार्ट-प्रीपेमेंट कर भी ब्याज के बोझ को कम कर सकते हैं। इसके अलावा कस्टमर्स छोटी लोन अवधि चुनकर ब्याज लागत में बचत कर सकते हैं।

पर्सनल लोन की रिड्यूसिंग ब्याज दर क्या होती है?

रिड्यूसिंग ब्याज दर एक ऐसा तरीका है जिसमें हर महीने बकाया लोन राशि पर ब्याज दर की कैलकुलेशन की जाती है। इस प्रकार की दर के तहत, ईएमआई में बकाया लोन राशि पर भुगतान की जाने वाली ब्याज भी शामिल होती है।

मुझे अपने पर्सनल लोन पर कितने ब्याज का भुगतान करना होगा, ये कैसे चेक कर सकती हूं?

आप पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करके अपनी मासिक ईएमआई और कुल ब्याज भुगतान दोनों को चेक कर सकती हैं। इसके लिए आपको लोन राशि, ब्याज दर और लोन अवधि दर्ज़ करनी होगी।

मेरी सैलरी 20,000 रुपये प्रति माह है। मुझे अधिकतम कितनी पर्सनल लोन राशि मिल सकती है?

मासिक आय के आधार पर आपको अधिकतम कितनी पर्सनल लोन राशि मिल सकती है, इसकी कैलकुलेशन के लिए हर बैंक का अपना तरीका होता है। कुछ बैंक ग्रॉस मंथली इनकम या नेट मंथली इनकम के आधार पर अधिकतम पर्सनल लोन की कैल्कुलेशन करते हैं। हालांकि बैंक/ लोन संस्थान ये भी देखते हैं कि, आवदेक वर्तमान में कितनी ईएमआई का भुगतान कर रहा है, नौकरी स्थिर है या नहीं, आवेदक पर कितने लोग निर्भर हैं, वह किस शहर में रहता है।

मेरा पहले से ही स्टेट बैंक ऑफ इंडिया में सेविंग्स अकाउंट है। यदि मैं एसबीआई पर्सनल लोन के लिए आवेदन करती हूं तो क्या मुझे कम ब्याज दर मिलेगी?

अगर आपका बैंक में सेविंग्स या करेंट अकाउंट है तो आपको कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन मिल सकता है। हालांकि, ज़रूरी नहीं कि आपको कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन मिले ही। आपको यह जानने के लिए एसबीआई से संपर्क करना होगा कि क्या आपको यह लाभ मिलेगा या नहीं।

क्या कोलैटरल/ सिक्योरिटी देने से मुझे कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन मिल सकता है?

आपके पर्सनल लोन पर दी जाने वाली ब्याज दर इस बात पर निर्भर करती है कि आपको लोन देने से बैंक/ NBFC को कितना जोखिम उठाना पड़ेगा। अगर आप अपने लोन ईएमआई के भुगतान में डिफॉल्ट करते हैं तो कोलैटरल एक सिक्योरिटी के रूप में काम करती है और बैंक/ एनबीएफसी के लिए जोखिम को कम करती है। कौलैटरल जमा करने से आपको किफायती ब्याज दर पर पर्सनल लोन मिल सकता है। हालांकि, याद रखें कि यदि आप अपने लोन का समय पर भुगतान नहीं कर पाते हैं, तो बैंक/ NBFC नुकसान की भरपाई के लिए आपकी कोलैटरल को बेच सकता है।

पर्सनल लोन की ब्याज दर निर्धारित करने में मेरी एंप्लॉयमेंट हिस्ट्री और अनुभव का कितना योगदान होता है?

अगर आप किसी प्रतिष्ठित कंपनी के साथ लंबे समय तक काम करते हैं तो इसका मतलब है कि आपकी इनकम स्थिर है और इससे बैंक/ NBFC के लिए भी जोखिम कम होता है। इसलिए बैंक/ NBFC आपको कम ब्याज दर पर लोन प्रदान कर सकता है।

जिस बैंक में मेरा पहले से अकाउंट है अगर मैं वहां से पर्सनल लोन लेना चाहता हूं तो क्या मुझे कम ब्याज दर पर लोन मिलेगा ?

बहुत से लेंडर अपने मौजूदा कस्टमर को कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन ऑफर करते हैं। हालांकि लोन देने से पहले लेंडर कस्टमर के क्रेडिट स्कोर, मासिक आय और जॉब प्रोफाइल जैसे कारकों को ध्यान में रख कर ब्याज दर निर्धारित करते हैं।

कम सिबिल स्कोर होने के बावजूद क्या मुझे कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन मिल सकता है?

अगर आवेदक का सिबिल स्कोर 700 और उससे अधिक है तो इससे उसके पर्सनल लोन आवेदन के मंज़ूर होने की संभावना अधिक होती है। इसके विपरीत, जिनका क्रेडिट स्कोर 700 से कम है, उनका पर्सनल लोन आवेदन खारिज़ किया जा सकता है। हालांकि, कुछ बैंक/ एनबीएफसी कम क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों को भी पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। ऐसे बैंक/ NBFC आमतौर पर बड़े बैंकों और प्रमुख एनबीएफसी की तुलना में अधिक ब्याज दर वसूलते हैं।

क्या सरकारी कर्मचारियों को कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन प्रदान किया जाता है?

भारत में कई प्रमुख बैंक वर्तमान में सरकारी कर्मचारियों को कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। ऐसा इसलिए होता है क्योंकि निजी क्षेत्र के कर्मचारियों की तुलना में आमतौर पर सरकारी कर्मचारियों की नौकरी स्थिर रहती है। पर्सनल लोन के इस तरह के ऑफर के बारे में जानने के लिए और क्या आप इसके लिए योग्य हैं, इस बारे में आपको बैंक/ लोन संस्थान से पता करना चाहिए।