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कोटक महिंद्रा बैंक पर्सनल लोन की ब्याज दर
कोटक महिंद्रा बैंक पर्सनल लोन की ब्याज दरें 10.99% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। लेकिन, बैंक ने आवेदकों के क्रेडिट–स्कोर, बिज़नेस, इनकम, नियोक्ता की प्रोफ़ाइल और अन्य मापदंडों के आधार पर विभिन्न पर्सनल लोन योजनाओं के लिए विशेष पर्सनल लोन ब्याज दरों के बारे में जानकारी नहीं दी है। हालांकि, अधिकांश बैंक/NBFC आमतौर पर पर्सनल लोन की ब्याज दरें निर्धारित करते समय इन कारकों पर विचार करते हैं।
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विभिन्न योजनाओं के लिए कोटक महिंद्रा बैंक पर्सनल लोन की ब्याज दर
| विवरण | ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
| पर्सनल लोन फोर ट्रैवल | 10.99% |
| मेडिकल इमरजेंसी के लिए पर्सनल लोन | 10.99% |
| शादी के लिए पर्सनल | 10.99% |
| होम रेनोवेशन के लिए पर्सनल लोन | 10.99% |
| अन्य पर्सनल लोन योजनाएं | 10.99% |
ये भी पढ़ें: पेंशनधारक पर्सनल लोन कैसे ले सकते हैं?
पर्सनल लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक
आइए उन महत्वपूर्ण कारकों के बारे में बात करें जो कोटक महिंद्रा पर्सनल लोन आवेदकों की ब्याज दरों को प्रभावित करते हैं।
मासिक इनकम
कोटक महिंद्रा बैंक ने पर्सनल लोन लेने के लिए न्यूनतम मासिक इनकम इतनी होनी चाहिए:-
- कोरपोरेट में काम करने वाले कस्टमर्स: 25,000 रु.
- नॉन–कॉर्पोरेट कस्टमर्स: 30,000 रु.
- कोटक महिंद्रा बैंक के कर्मचारी: 20,000 रु.
कोटक महिंद्रा बैंक ने इस बात की जानकारी नहीं दी है कि वह कस्टमर की मासिक इनकम के आधार पर पर्सनल लोन की ब्याज दरें निर्धारित करता है या नहीं। हालांकि, कई बैंक/NBFC अधिक इनकम वाले कस्टमर्स को कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन ऑफर करते हैं क्योंकि इन कस्टमर्स की भुगतान क्षमता अधिक होती है और इन्हें लोन देने में कम जोखिम होता है।
क्रेडिट स्कोर
कोटक महिंद्रा बैंक ने पर्सनल लोन की ब्याज दर को निर्धारित करने में क्रेडिट स्कोर की भूमिका की जानकारी नहीं दी है, कई बैंक/NBFC 750 या उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन ऑफर करते हैं। इसलिए, सबसे अच्छा तरीका यह है कि आप अपने क्रेडिट कार्ड बिलों और ईएमआई का समय पर भुगतान करके, कम अवधि में कई सारे क्रेडिट कार्ड या लोन के लिए आवेदन करने से बचें और बार-बार अपनी पूरी क्रेडिट लिमिट का उपयोग ना करें। ऐसा करने से पर्सनल लोन, क्रेडिट कार्ड, होम लोन और ऐसी अन्य लोन सुविधाओं के लिए आपकी योग्यता में सुधार करने में भी मदद मिलेगी। इसके अलावा क्रेडिट रिपोर्ट में कोई भी गलती आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकती है। इसलिए, नियमित अंतराल पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को चेक करना ज़रूरी है।
बैंक/NBFC के साथ मौजूदा संबंध
कोटक महिंद्रा बैंक ने इस बात की जानकारी नहीं दी है कि वह अपने मौजूदा कस्टमर्स को पर्सनल लोन की ब्याज दरों पर कोई रियायत देता है या नहीं। कई बैंक/NBFC अपने मौजूदा कस्टमर्स को कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन ऑफर करते हैं।
इसलिए पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से पहले उन बैंकों/एनबीएफसी से संपर्क करना चाहिए जिनके आप कस्टमर है। इसके बाद उन बैंक/NBFC द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों की तुलना कोटक महिंद्रा बैंक पर्सनल लोन की ब्याज दरों से करें। साथ ही अन्य बैंक/NBFC द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों की तुलना करने के लिए पैसाबाज़ार जैसे प्लैटफॉर्म का इस्तेमाल करें।
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एम्प्लॉयर प्रोफ़ाइल
कोटक महिंद्रा बैंक अपने पर्सनल लोन कस्टमर्स की योग्यता का मूल्यांकन करते समय उनकी जॉब प्रोफाइल और एम्प्लॉयर प्रोफाइल पर विचार करता है। हालांकि, बैंक ने इस बात का खुलासा नहीं किया है कि वह इस आधार पर ब्याज दरें भी तय करता है या नहीं।
हालाँकि, कई बैंक/NBFC अपने पर्सनल लोन की ब्याज दरें निर्धारित करते समय अपने लोन आवेदकों की एम्प्लॉयर प्रोफ़ाइल भी चेक करते हैं। आमतौर पर,नौकरीपेशा आवेदकों को स्व–रोज़गार आवेदकों की तुलना में कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन दिया जाता है। इसके अलावा पीएसयू और सरकारी कर्मचारियों को प्राइवेट सेक्टर के कर्मचारियों की तुलना में कम ब्याज दरों पर लोन दिया जाता है क्योंकि ऐसे आवेदकों की इनकम और जॉब सिक्योरिटी अधिक होती है। इसके अलावा, बहुराष्ट्रीय कंपनियों और प्रतिष्ठित निजी क्षेत्र के संगठनों में काम करने वाले आवेदकों को भी कम ब्याज दरों पर लोन लेने का लाभ मिलता है।
कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन लेने के टिप्स
- 750 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर बनाए रखें।
- बैंकों और एनबीएफसी के प्री–अप्रूव्ड पर्सनल लोन ऑफर्स को चेक करें।
- अन्य बैंकों और एनबीएफसी द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों के साथ कोटक महिंद्रा बैंक पर्सनल लोन की ब्याज दरों की जांच और तुलना करने के लिए पैसाबाज़ार जैसे प्लैटफॉर्म का इस्तेमाल करें।
- त्योहारों के सीज़न के दौरान, टॉप बैंकों/एनबीएफसी द्वारा दी जाने वाली पर्सनल लोन की ब्याज दरों पर नज़र रखें।
- ऐसे बैंकों/एनबीएफसी को संपर्क करें जिनके साथ आपके मौजूदा बैंकिंग संबंध हैं।
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संबंधित प्रश्न (FAQs)
प्रश्न 1. क्या मैं कम ब्याज दरों पर कोटक महिंद्रा से पर्सनल लोन प्राप्त कर सकता हूं?
उत्तर: अधिकांश बैंक उन कस्टमर्स को कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्रदान करते हैं जिनका क्रेडिट स्कोर 750 या उससे अधिक, अच्छी जॉब प्रोफ़ाइल, स्थिर इनकम, 50-60% ईएमआई/एनएमआई रेश्यो, बैंक के साथ अच्छे संबंध आदि हैं। पर्सनल लोन कस्टमर्स को स्पेशल ऑफर्स को चेक करना चाहिए और कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन का लाभ उठाने के लिए विभिन्न बैंक/NBFC की पर्सनल लोन ब्याज दरों की तुलना करनी चाहिए।
प्रश्न 2. कोटक बैंक से पर्सनल लोन लेने के लिए न्यूनतम सैलरी कितनी होनी चाहिए?
उत्तर: कोटक महिंद्रा बैंक ने पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम मासिक इनकम की इतनी होना चाहिए:
- कॉरपोरेट में काम करने वाले कस्टमर की सैलरी: 25,000 रु.
- नॉन–कॉरपोरेट कस्टमर: 30,000 रु.
- कोटक महिंद्रा बैंक के कर्मचारी: 20,000 रु.