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कृपया ध्यान दें: LIC पैसाबाज़ार का पार्टनर नहीं है। ऑफर केवल हमारे पार्टनर बैंकों/एनबीएफसी की तरफ से ही मिलेंगे।
यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा नहीं है या आपको प्राइवेट या पब्लिक सेक्टर के बैंकों से लोन लेने में परेशानी हो रही है, तो आप अपनी LIC पॉलिसी पर आसानी से पर्सनल लोन ले सकते हैं। LIC पॉलिसी पर लोन लेने से संबंधित प्रमुख जानकारी नीचे दी गई है:
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इस पेज पर पढ़ें:
लोन अगेंस्ट एलआईसी पॉलिसी की विशेषताएं
इस सिक्योर्ड लोन की कुछ प्रमुख विशेषताएं इस प्रकार हैं:
- ब्याज दरें आवेदक की प्रोफाइल पर निर्भर करेंगी
- लोन केवल मौजूदा LIC पॉलिसीधारकों को ही मिलेगा
- आपको कितनी लोन राशि ऑफर की जाएगी, यह एलआईसी पॉलिसी की सरेंडर वैल्यू पर निर्भर करता है। आमतौर पर, लोन राशि पॉलिसी वैल्यू की 90% तक होती है। पेड-अप पॉलिसी के लिए, यह राशि पॉलिसी वैल्यू की 85% तक होती है।
- LIC बीमा पॉलिसी को गिरवी रखती है। इसलिए, यदि आवेदक अपने लोन का भुगतान करने में चूक करता है तो बीमा कंपनी पॉलिसी को कुछ समय के लिए रोक सकती है।
- एलआईसी की सभी बीमा पॉलिसियों में यह सुविधा नहीं होती है। इसलिए, सही पॉलिसी चुनना महत्वपूर्ण है ताकि आवेदक बिना किसी असुविधा के लोन ले सके
- यदि लोन की बकाया राशि पॉलिसी की सरेंडर वैल्यू से अधिक हो जाती है, तो एलआईसी के पास पॉलिसी को समाप्त करने का अधिकार है
- अगर बीमा पॉलिसी लोन का भुगतान करने से पहले ही मैच्योर हो जाती है, तो एलआईसी के पास पॉलिसी राशि से लोन की राशि काटने का अधिकार है।
वर्तमान में LIC द्वारा प्रदान किये गए टर्म प्लान का उपयोग इस सिक्योर्ड पर्सनल लोन लेने के लिए नहीं किया जा सकता है क्योंकि उनके पास गारंटीकृत सरेंडर वैल्यू नहीं है। एलआईसी पर्सनल लोन (LIC Personal Loan ) के बदले गिरवी रखे जा सकने वाली कुछ लोकप्रिय LIC पॉलिसियां नीचे दी गई हैं:
- जीवन प्रगति
- जीवन लाभ
- सिंगल-प्रीमियम एंडोमेंट प्लान
- न्यू एंडोमेंट प्लान
- न्यू जीवनआनंद
- जीवन रक्षक
- लिमिटेड प्रीमियम एंडोमेंट प्लान
- जीवन लक्ष्य
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अन्य बैंक/ लोन संस्थानों के साथ ब्याज दरों की तुलना
| बैंक/ लोन संस्थान | ब्याज दरें (प्रति वर्ष) | |
| HDFC बैंक | 10.85% से शुरू | अप्लाई करें |
| ICICI बैंक | 10.85% से शुरू | अप्लाई करें |
| एक्सिस बैंक | 11.25% से शुरू | अप्लाई करें |
| कोटक महिंद्रा बैंक | 10.99% से शुरू | अप्लाई करें |
| इंडसइंड बैंक | 10.49% से शुरू | अप्लाई करें |
| IDFC फर्स्ट बैंक | 10.99% से शुरू | अप्लाई करें |
| टाटा कैपिटल | 11.99% से शुरू | अप्लाई करें |
| मनी व्यू | 14.00%-36.00% | अप्लाई करें |
| फेडरल बैंक | 12.00% से शुरू | अप्लाई करें |
| डीएमआई फाइनेंस | 12.00% - 40.00% | अप्लाई करें |
| L&T फाइनेंस | 12.00% से शुरू | अप्लाई करें |
| क्रेडिटबी | 16.00% - 29.95% | अप्लाई करें |
| पिरामल फाइनेंस | 12.99% से शुरू | अप्लाई करें |
| आदित्य बिरला | 10.99% से शुरू | अप्लाई करें |
LIC पर्सनल लोन की योग्यता शर्तें
एलआईसी पॉलिसी के बदले लोन (Loan Against LIC Policy) लेने के लिए कुछ निम्नलिखित महत्वपूर्ण योग्यता शर्तें दी गई हैं, जिन्हें आवेदक को पूरा करना होगा :
- आवेदक की न्यूनतम आयु 18 वर्ष होनी चाहिए
- आवेदक के पास एक वैध LIC पॉलिसी होनी चाहिए
- लोन प्राप्त करने के लिए उपयोग की जाने वाली LIC पॉलिसी की सरेंडर वैल्यू होना चाहिए
- कम से कम 3 साल के LIC प्रीमियम का भुगतान पूरा होना चाहिए
LIC पॉलिसी लोन: जमा होने वाले ज़रूरी दस्तावेज
LIC पॉलिसी लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेजों की लिस्ट निम्नलिखित है:
- पासपोर्ट साइज़ फोटो के साथ एप्लीकेशन फॉर्म
- ऑरिजिनल पॉलिसी डॉक्यूमेंट
- पहचान प्रमाण: आधार कार्ड, वोटर आईडी कार्ड, पासपोर्ट
- निवास प्रमाण: आधार कार्ड, वोटर आईडी कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, यूटिलिटी बिल ( पानी व बिजली)
- आय प्रमाण: सैलरी स्लिप, बैंक अकाउंट स्टेटमेंट
- एलआईसी द्वारा मांगा गया अन्य जरूरी दस्तावेज
LIC पॉलिसी लोन के लिए अप्लाई कैसे करें?
वर्तमान में आप ऑफ़लाइन या ऑनलाइन तरीके का उपयोग करके LIC पॉलिसी के बदले लोन के लिए आवेदन कर सकती हैं:
- ऑफलाइन: LIC के नज़दीकी ऑफिस में जाएं और लागू KYC दस्तावेजों के साथ लोन एप्लीकेशन फॉर्म भरें और उसे ऑरिजनल पॉलिसी डॉक्युमेंट्स के साथ जमा करें। एप्लीकेशन की जानकारी वेरिफाइ हो जाने के बाद, पॉलिसी की सरेंडर वैल्यू की 90% तक की लोन राशि प्रदान की जाती है।
- ऑनलाइन: अगर आपने LIC ई-सेवाओं के लिए रजिस्ट्रेशन किया है, तो आप अपने अकाउंट में ऑनलाइन लॉग-इन कर सकती हैं और साथ ही यह भी चेक कर सकती हैं कि आपकी बीमा पॉलिसी, LIC पॉलिसी के बदले लिए जाने वाले लोन को प्राप्त करने के लिए योग्य है या नहीं। यदि है, तो लोन की नियम और शर्तें, ब्याज दरें और अन्य विशेषताएँ आपको ऑनलाइन दिखाई जाएंगी। एप्लीकेशन सबमिट करने पर आपको KYC दस्तावेज़ों को ऑनलाइन अपलोड करना या नज़दीकी LIC ऑफिस में सबमिट कराना पड़ सकता है जिससे आप लोन एप्लीकेशन की प्रोसेसिंग शुरू हो सके ।
लोन अगेंस्ट एलआईसी पॉलिसी पोर्टल – रजिस्ट्रेशन और लॉग-इन प्रक्रिया
भारतीय जीवन बीमा निगम के पास अलग से कोई लोन पोर्टल नहीं है। इसलिए आपको अपने एलआईसी पॉलिसी लोन से संबंधित ऑनलाइन सेवाओं को एक्सेस करने के लिए एलआईसी ई-सर्विसेज पोर्टल में रजिस्ट्रेशन और लॉग- इन करना पड़ता है।
1) एलआईसी ई-सर्विसेज पर रजिस्ट्रेशन प्रक्रिया
LIC eServices पोर्टल पर रजिस्ट्रेशन के लिए निम्नलिखित तरीके का पालन करें:
- स्टेप 1: LIC ई-सेवा पोर्टल पर जाएं और “Don’t Have an account? Sign Up” विकल्प पर क्लिक करें
- स्टेप 2: ऑनलाइन LIC सेवाओं के लिए साइन-अप करने के लिए ज़रूरी जानकारी दर्ज करें
- स्टेप 3: “Proceed” पर क्लिक करने के बाद, आप अपनी पसंद का पासवर्ड तैयार करके रजिस्ट्रेशन प्रक्रिया को पूरा कर सकती हैं। आप अपने अकाउंट में लॉग-इन करने के लिए या तो एक यूज़र आईडी बनायें या फिर अपनी ईमेल/ मोबाइल का उपयोग करें।
2) लॉग-इन कैसे करें?
LIC eServices पोर्टल में लॉग-इन करने के लिए निम्नलिखित प्रक्रिया को पूरा करना होता है:
- स्टेप 1: LIC eServices पोर्टल पर जाएं और अपने अकाउंट में लॉग- इन करने के लिए अपनी यूज़र आईडी/ ईमेल या फोन नंबर और पासवर्ड दर्ज करें।
- स्टेप 2: लॉग-इन हो जाने पर, आप पॉलिसी डिटेल के साथ-साथ LIC द्वारा ऑफर की जाने वाली ई-सर्विसेज का भी उपयोग कर सकती हैं।
LIC पॉलिसी लोन की सीमाएं
मौजूदा नियमों के तहत, LIC पॉलिसी के बदले लोन के मामले में मंज़ूर की गई अधिकतम लोन राशि आवेदन के समय पॉलिसी की सरेंडर वैल्यू की 90% तक होती है। पेड- अप योजनाओं के मामले में, यह लिमिट पॉलिसी की सरेंडर वैल्यू के 85% से कम होती है।दोनों ही मामलों में, यह सरेंडर वैल्यू सिक्योरिटी/ ज़मानत के रूप में उपयोग की जाती है।
लोन रिपेमेंट शेड्यूल
एलआईसी पॉलिसी पर लोन देने की न्यूनतम अवधि 6 महीने है। भले ही लंबी अवधि के लोन का पहले ही भुगतान किया गया हो, न्यूनतम अवधि जिसके बाद पूर्व भुगतान किया जा सकता है वह 6 महीने है। लोन रिपेमेंट का कंप्लीट शेड्यूल उधारकर्ता को लोन देते समय ही बता दिया जाता है और इसे एलआईसी ई-सर्विसेज पोर्टल पर ऑनलाइन प्राप्त किया जा सकता है।
6 महीने की अवधि पूरी होने से पहले पॉलिसी की मैच्योरिटी/उधारकर्ता की मृत्यु के मामले में, पॉलिसी की आय का उपयोग लोन का निपटान करने के लिए किया जाएगा और ब्याज केवल उस अवधि के लिए लिया जाएगा जब लोन बकाया था।
लोन चुकाने के लिए आप निम्नलिखित प्रक्रियाओं का पालन कर सकते हैं:
- मूलधन के साथ ब्याज का भुगतान करें
- कुछ वर्षों तक ब्याज का भुगतान करें और जब आपके पास अतिरिक्त नकदी हो तो मूलधन चुका दें
- केवल ब्याज और मूल राशि का भुगतान परिपक्वता पर दावा राशि के साथ तय किया जा सकता है
LIC पॉलिसी लोन: नियम और शर्तें
एलआईसी द्वारा जारी जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन से संबंधित कुछ प्रमुख नियम और शर्तें निम्नलिखित हैं:
- एलआईसी पर्सनल लोन (LIC Personal Loan) के लिए न्यूनतम अवधि 6 महीने होती है।
- अवधि ख़त्म होने से पहले लोन भुगतान करने के लिए, उधारकर्ता को कम से कम 6 EMI का भुगतान करना होगा।
- यदि पॉलिसी मैच्योर हो जाती है, तो मैच्योरिटी राशि का उपयोग शेष लोन की मूल राशि का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है
- अगर पॉलिसी धारक की मृत्यु हो जाती है तो, ब्याज का भुगतान मृत्यु की तारीख तक करना होगा।
- केवल LIC पॉलिसीधारक ही ये लोन ले सकते हैं।
ये भी पढ़ें: कम क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों के लिए पर्सनल लोन
संबंधित सवाल (FAQs)
प्रश्न: सरेंडर वैल्यू क्या है?
उत्तर: अगर कोई बीमाधारक पॉलिसी की मैच्योरिटी से पहले ही इसे सरेंडर करता है तो बीमा कंपनी उसे एक निर्धारित मूल्य लौटाती है जिसे सरेंडर वैल्यू कहा जाता है। इसलिए लोन अगेंस्ट एलआईसी पॉलिसी (Loan Against LIC Policy) के लिए लोन राशि बीमा पॉलिसी की मौज़ूदा सरेंडर वैल्यू पर निर्भर करती है।
प्रश्न: पॉलिसी बॉन्ड क्या है?
उत्तर: पॉलिसी बॉन्ड एक कानूनी दस्तावेज है, जिस पर पॉलिसी होल्डर LIC से लोन प्राप्त करने के लिए साइन करता है। इसमें बीमा पॉलिसी और इसके बदले लिए गए लोन की सभी नियम और शर्तें शामिल होती हैं। अगर लोन अगेंस्ट पॉलिसी का विकल्प चुना जाता है तो यह दस्तावेज़ एलआईसी के पास रहेगा।
प्रश्न: LIC पॉलिसी लोन पर अधिकतम कितनी राशि मिल सकती है?
उत्तर: लोन की राशि एलआईसी पॉलिसी की सरेंडर वैल्यू के आधार पर प्रदान की जाती है। अधिकतम लोन राशि सरेंडर वैल्यू की 90% तक होगी। पेड-अप पॉलिसी के लिए अधिकतम लोन राशि सरेंडर वैल्यू की 85% होती है। इसमें नकद बोनस भी शामिल है जो पॉलिसी पर लागू हो सकता है।
प्रश्न: क्या LIC पॉलिसी की सभी बीमा योजनाओं पर लोन मिल सकता है?
उत्तर: नहीं, यह सभी बीमा पॉलिसियों पर उपलब्ध नहीं है। केवल एंडोमेंट प्लान, जिसके बीमा प्रीमियम का भुगतान कम से कम तीन वर्षों के लिए किया जा चुका है, का उपयोग LIC पॉलिसी के बदले लोन प्राप्त करने के लिए किया जा सकता है।
प्रश्न: यदि आवेदक लोन चुकाने में असमर्थ है तो क्या होगा?
उत्तर: एक आवेदक की LIC पॉलिसी लोन के लिए सिक्योरिटी के रूप में कार्य करती है। यदि आवेदक अपने लोन का भुगतान करने में असमर्थ होता है, तो LIC के पास पॉलिसी को वापिस लेने का अधिकार है।
प्रश्न. एलआईसी पॉलिसी के लिए योग्यता को कैसे चेक करें?
उत्तर: यदि आप निम्नलिखित शर्तों को पूरा करते हैं तो आप एलआईसी पॉलिसी पर लोन ले सकते है:
- जिस LIC पॉलिसी पर लोन लेना है वो टर्म प्लान नहीं होनी चाहिए, और पॉलिसी के दस्तावेज़ में लिखा हो कि इस पॉलिसी पर लोन लिया जा सकता है
- पॉलिसी प्रभावी है और पॉलिसी का कम से कम 3 सालों का प्रीमियम का भुगतान पूरा होना चाहिए
- आवेदक एक भारतीय नागरिक हो और उसकी उम्र कम से कम 19 वर्ष होनी चाहिए।
प्रश्न. लोन अगेंस्ट एलआईसी पॉलिसी अन्य लोन से कैसे अलग है?
उत्तर: लोन अगेंस्ट एलआईसी पॉलिसी कम ब्याज दर ऑफर करता है। इसके अलावा, लोन राशि पर ब्याज का भुगतान साल में दो बार करना होगा। आवेदक की एलआईसी पॉलिसी सिक्योरिटी के रूप में कार्य करती है, इसलिए लोन राशि जल्दी ट्रान्सफर की जाती है। लोन राशि सीधे लोन की सरेंडर वैल्यू पर निर्भर करती है। इसके अलावा, खराब क्रेडिट स्कोर वाले आवेदक भी ऐसे लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
प्रश्न. यदि एलआईसी पॉलिसी पर लोन लेने के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है तो क्या होगा?
उत्तर: यदि लोन की अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो एलआईसी, पॉलिसी की राशि से ब्याज दर और बकाया लोन की मूल राशि काट लेता है और बकाया का पॉलिसी के लाभार्थियों को भुगतान कर देता है।
प्रश्न. क्या मुझे किसी बैंक से एलआईसी पॉलिसी पर लोन मिल सकता है?
उत्तर: नहीं। वर्तमान में, भारत में भारतीय जीवन बीमा निगम और इसकी सहायक एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस के अलावा केवल कुछ ही बैंक/ लोन संस्थान एलआईसी पॉलिसी पर लोन प्रदान करते हैं। कुछ प्रमुख बैंक/ लोन संस्थान जो ये सिक्योर्ड पर्सनल लोन ऑफर करते हैं, उनमें एचडीएफसी बैंक, एक्सिस बैंक, कोटक महिंद्रा बैंक शामिल हैं।