लॉन्ग- टर्म लोन क्या होते हैं? लॉन्ग-टर्म पर्सनल लोन कितने लम्बे होते हैं?

बैंक/ NBFC द्वारा प्रदान किए जाने वाले लॉन्ग- टर्म पर्सनल लोन की ब्याज दरें

बैंक/ लोन संस्थान	ब्याज दरें (प्रति वर्ष)
HDFC बैंक	10.85% से शुरू	अप्लाई करें
ICICI बैंक	10.85% से शुरू	अप्लाई करें
एक्सिस बैंक	11.25% से शुरू	अप्लाई करें
कोटक महिंद्रा बैंक	10.99% से शुरू	अप्लाई करें
इंडसइंड बैंक	10.49% से शुरू	अप्लाई करें
IDFC फर्स्ट बैंक	10.99% से शुरू	अप्लाई करें
टाटा कैपिटल	11.99% से शुरू	अप्लाई करें
मनी व्यू	14.00%-36.00%	अप्लाई करें
फेडरल बैंक	12.00% से शुरू	अप्लाई करें
डीएमआई फाइनेंस	12.00% - 40.00%	अप्लाई करें
L&T फाइनेंस	12.00% से शुरू	अप्लाई करें
क्रेडिटबी	16.00% - 29.95%	अप्लाई करें
पिरामल फाइनेंस	12.99% से शुरू	अप्लाई करें
आदित्य बिरला	10.99% से शुरू	अप्लाई करें

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लॉन्ग- टर्म पर्सनल लोन की विशेषताएं

लॉन्ग टर्म पर्सनल लोन की ब्याज दरें (Long Term Personal Loan Interest Rates) आमतौर पर 10.49% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। हालांकि, कुछ सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक कम ब्याज दरों पर लॉन्ग टर्म पर्सनल लोन प्रदान कर सकते हैं। पर्सनल लोन जोखिम भरे कामों को छोड़कर किसी भी काम के लिए उपयोग किया जा सकता है। आवेदकों को कोई कोलैटरल या सिक्योरिटी जमा करने की ज़रूरत नहीं होती है। कुछ बैंक/ लोन संस्थान अपने अच्छे क्रेडिट प्रोफाइल वाले चुनिंदा ग्राहकों को प्री-अप्रूव्ड इंस्टेंट पर्सनल लोन भी प्रदान करते हैं।

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लॉन्ग टर्म पर्सनल लोन के लाभ

• भुगतान अवधि लंबी होने से उधारकर्ताओं की ईएमआई कम हो जाती है। इससे उधारकर्ता अपने ज़रूरी खर्चों को पूरा कर सकते हैं और निवेश भी कर सकते हैं।
• अधिकांश बैंक/ लोन संस्थान आमतौर पर उन आवेदकों को पर्सनल लोन देना पसंद करते हैं जिनका EMI/NMI रेश्यो 55-60% होता है। इस रेश्यो को कैलकुलेट करते समय मौज़ूदा ईएमआई और लिये जा रहे पर्सनल लोन की ईएमआई, दोनों पर विचार किया जाता है। इस प्रकार, लंबी अवधि के कारण ईएमआई कम होने से आवेदक के लिए पर्सनल लोन प्राप्त करने की संभावना बढ़ जाएगी।
• ईएमआई कम होती है तो ईएमआई/एनएमआई रेश्यो भी कम होता है जिससे ईएमआई के समय पर भुगतान करने की संभावना भी बढ़ जाती है। अगर आप समय पर लोन का भुगतान करते हैं तो इससे आप अपना क्रेडिट स्कोर बना और सुधार सकते हैं और इससे भविष्य में लिए जाने वाले लोन और क्रेडिट कार्ड की योग्यता में भी सुधार होगा।
• ईएमआई/एनएमआई रेश्यो कम होने से आवेदकों की भुगतान क्षमता में बढ़ोतरी होती है, जिससे वे अधिक लोन राशि प्राप्त कर सकते हैं।
• चूंकि अधिकांश बैंक/ लोन संस्थान 1 वर्ष और 5 वर्ष तक की पर्सनल लोन की अवधि ऑफर करते हैं, इसलिए जो आवेदक लॉन्ग टर्म पर्सनल लोन लेना चाहते हैं, उनके पास कई बैंक/ लोन संस्थानों से लोन लेने का विकल्प होता है।

लॉन्ग टर्म पर्सनल लोन के नुकसान

• लॉन्ग टर्म पर्सनल लोन प्राप्त करने वाले आवेदकों को लोन अवधि के दौरान अधिक ब्याज का भुगतान करना पड़ता है।
• अगर आप लॉन्ग टर्म पर्सनल लोन लेते हैं तो लंबी अवधि के लिए उधारकर्ताओं का ईएमआई/ एनएमआई रेश्यो प्रभावित होगा। इससे लंबी अवधि के लिए अतिरिक्त लोन लेने के लिए उनकी योग्यता भी प्रभावित होगी।

लॉन्ग टर्म पर्सनल लोन के प्रतिकूल प्रभावों को कम करने का सबसे अच्छा तरीका ये है कि जब भी संभव हो, प्रीपेमेंट (पार्ट/फुल) करें। प्रीपेमेंट करने से ब्याज लागत को कम करने में तो मदद मिलेगी ही, साथ ही आपके पर्सनल लोन की अवधि के दौरान अन्य लोन प्राप्त करने के लिए आपकी योग्यता में भी बढ़ोतरी होगी।

लॉन्ग टर्म पर्सनल लोन की योग्यता शर्तें

लॉन्ग टर्म पर्सनल लोन के लिए योग्यता शर्तें अलग-अलग बैंक/ NBFC के लिए अलग-अलग हो सकती हैं। लॉन्ग टर्म पर्सनल लोन का लाभ उठाने के लिए ज़रूरी पर्सनल लोन की योग्यता शर्तें नीचे दी गई हैं।

• न्यूनतम आयु: आमतौर पर 21 वर्ष
• न्यूनतम मासिक आय: 15,000 रुपये या उससे अधिक (अधिकांश बैंक/NBFC के लिए)
• वे आवेदक जिनका क्रेडिट स्कोर 750 और उससे अधिक है, आमतौर पर कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, कुछ बैंक/ NBFC कम क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को अधिक ब्याज दरों पर लॉन्ग टर्म पर्सनल लोन भी प्रदान कर सकते हैं।
• सरकारी या सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनियों में काम करने वाले नौकरीपेशा व्यक्तियों के पास लॉन्ग टर्म पर्सनल लोन प्राप्त करने की संभावना अधिक होती है। इसके साथ ही मल्टीनेशनल कंपनियों या प्रतिष्ठित निजी क्षेत्र के संगठनों के साथ काम करने वाले नौकरीपेशा व्यक्ति भी लॉन्ग टर्म पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं।
• गैर- नौकरीपेशा व्यक्तियों के पास कम से कम 3 वर्ष का बिज़नेस विंटेज होना ज़रूरी है।

Long Term Personal Loan: आवश्यक दस्तावेज

• पहचान प्रमाण- पैन कार्ड/वोटर आईडी/आधार कार्ड/ड्राइविंग लाइसेंस/पासपोर्ट
• पता प्रमाण- आधार कार्ड/बिजली बिल/गैस कनेक्शन बिल/वोटर आईडी/ड्राइविंग लाइसेंस/पासपोर्ट/राशन कार्ड की कॉपी
• फॉर्म 16/पिछले 3 वर्षों के इनकम टैक्स रिटर्न
• पिछले 3 महीनों की सैलरी स्लिप
• पिछले 6 महीनों का बैंक अकाउंट स्टेटमेंट

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संबंधित प्रश्न (FAQs)

प्रश्न. लॉन्ग टर्म पर्सनल लोन शॉर्ट टर्म पर्सनल लोन से बेहतर क्यों हैं?
उत्तर: लॉन्ग टर्म पर्सनल लोन में शॉर्ट टर्म पर्सनल लोन की तुलना में ईएमआई राशि कम होती है और आपकी जेब पर ज़्यादा भार नहीं पड़ता है लेकिन आपको ज़्यादा ब्याज देना पड़ता है। वहीं शॉर्ट टर्म पर्सनल लोन का ब्याज भुगतान कम होता है।

प्रश्न. लॉन्ग टर्म पर्सनल लोन प्राप्त करने में आवेदक की आय की क्या भूमिका है?
उत्तर: किसी भी आवेदक की रेगुलर इनकम लॉन्ग टर्म लोन हासिल करने में एक प्रमुख भूमिका निभाती है। आपकी रेगुलर जॉब और पर्याप्त कार्य अनुभव से यह सुनिश्चित होता है कि आवेदक अपने करियर में आगे बढ़ सकता है और वह अपनी लोन ईएमआई का भुगतान कर पाएगा। साथ ही, बैंकों को ये भी सुनिश्चित करना होता है कि उधारकर्ता लोन का भुगतान करने में आर्थिक रूप से सक्षम है या नहीं, और इसलिए, उन्हें आवेदक से उसके काम और मासिक आय के बारे में ज़रूरी जानकारी चाहिए होती है। रेगुलर मासिक इनकम से आवेदक की भुगतान क्षमता का तो पता चलता ही है, साथ ही इससे ये भी तय होता है कि आपको कितनी लोन राशि प्रदान की जाएगी।

प्रश्न. क्या लॉन्ग टर्म लोन केवल व्यक्तियों को ही प्रदान किए जाते हैं?
उत्तर: नहीं, लॉन्ग टर्म लोन व्यक्तियों और बिज़नेस/कंपनियों दोनों को ही प्रदान किए जाते हैं। व्यक्तियों और बिज़नेस दोनों को व्यक्तिगत ज़रूरतों को पूरा करने या बिज़नेस के विस्तार और स्थापना के लिए लोन की ज़रूरत पड़ सकती है।

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