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50,000 रु. के पर्सनल लोन की ब्याज दरें
50,000 रु. के पर्सनल लोन की ब्याज दरें आमतौर पर 10.49% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। इस लोन का भुगतान 5 साल की अवधि में किया जा सकता है। लेकिन कुछ सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक कम ब्याज दरों पर और लंबी अवधि के लिए पर्सनल लोन ऑफर कर सकते हैं। 50,000 रु. के पर्सनल लोन (व्यक्तिगत ऋण) पर दी जाने वाली ब्याज दरें सिबिल स्कोर, मासिक आय, नियोक्ता/ कंपनी की प्रोफाइल, जॉब प्रोफाइल आदि पर निर्भर करेंगी। इसलिए यह ज़रूरी है कि आप अलग-अलग बैंकों और एनबीएफसी की पर्सनल लोन ब्याज दरों की तुलना करें और फिर अपने लिए उपयुक्त विकल्प चुनें।
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अन्य बैंक/लोन संस्थानों के साथ ब्याज दरों की तुलना
| बैंक/ लोन संस्थान | ब्याज दरें (प्रति वर्ष) | |
| HDFC बैंक | 10.85% से शुरू | अप्लाई करें |
| ICICI बैंक | 10.85% से शुरू | अप्लाई करें |
| एक्सिस बैंक | 11.25% से शुरू | अप्लाई करें |
| कोटक महिंद्रा बैंक | 10.99% से शुरू | अप्लाई करें |
| इंडसइंड बैंक | 10.49% से शुरू | अप्लाई करें |
| IDFC फर्स्ट बैंक | 10.99% से शुरू | अप्लाई करें |
| टाटा कैपिटल | 11.99% से शुरू | अप्लाई करें |
| मनी व्यू | 14.00%-36.00% | अप्लाई करें |
| फेडरल बैंक | 12.00% -19.50% | अप्लाई करें |
| डीएमआई फाइनेंस | 30.00% तक | अप्लाई करें |
| L&T फाइनेंस | 12.00% से शुरू | अप्लाई करें |
| क्रेडिटबी | 16.00% - 29.95% | अप्लाई करें |
| पिरामल फाइनेंस | 12.99% से शुरू | अप्लाई करें |
| आदित्य बिरला | 10.99% से शुरू | अप्लाई करें |
50,000 रु. के पर्सनल लोन के लिए ईएमआई कैलकुलेटर
Monthly EMI ₹ 15,622
Total Amount Payble ₹ 5,62,395(Principal + interest)
Principal Amount ₹ 5,00,000
Total Interest Payble ₹ 62,395
1-5 साल की अवधि के लिए 50,000 रु. के पर्सनल लोन की ईएमआई
| लोन राशि (रु.) | अवधि (साल) | ब्याज दर (% प्रति वर्ष) | ईएमआई (रु.) |
| 50,000 | 1 | 11 | 4,419 |
| 50,000 | 2 | 11 | 2,330 |
| 50,000 | 3 | 11 | 1,637 |
| 50,000 | 4 | 11 | 1,292 |
| 50,000 | 5 | 11 | 1,087 |
50,000 रु. के पर्सनल लोन की योग्यता शर्तें
50,000 रु. का पर्सनल लोन लेने के लिए आवेदक उन्हें नीचे बताई गई योग्यता शर्तों को पूरा करना होगा:-
- भारतीय नागरिक
- उम्र: 18 से 60 साल
- नौकरीपेशा और स्व-रोज़गार लोग जिनके पास कम से कम 1 साल का वर्क एक्सपीरियंस हैं।
- नौकरीपेशा कर्मचारी जिनकी मंथली इनकम 15,000 रु. है।
- क्रेडिट स्कोर: 700 या उससे अधिक होने पर लोन मिलने की अधिक संभावना है।
यह भी पढ़ें: सैलरी है 20,000 से कम? जानें कैसे और कितना मिलेगा पर्सनल लोन।
50,000 रु. के पर्सनल लोन की योग्यता को प्रभावित करने वाले कारक
- क्रेडिट स्कोर: बैंक/ एनबीएफसी दिये जाने वाले लोन की ब्याज दरें तय करते समय अपने लोन आवेदकों के क्रेडिट स्कोर को चेक करते हैं। जिन लोगों का क्रेडिट स्कोर 700 और उससे अधिक होता है, उन्हें कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्राप्त होने की संभावना अधिक होती है। कुछ बैंक/ एनबीएफसी कम क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को पर्सनल लोन तो ऑफर करते हैं, लेकिन अधिक ब्याज दरों पर, क्योंकि इससे उनको जोखिम अधिक होता है।
- न्यूनतम मासिक आय: अधिकांश बैंक/ एनबीएफसी में पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने के लिए नौकरीपेशा लोगों की न्यूनतम सैलरी 15,000 रु. प्रति माह होनी चाहिए। अगर आपकी इनकम अधिक है तो इससे पता चलता है कि आप समय पर अपनी लोन ईएमआई का भुगतान कर सकते हैं जिससे बैंक/ NBFC के लिए भी इस बात का ज़ोखिम कम हो जाता है कि आवेदक भुगतान में डिफॉल्ट कर सकता है। इस वजह से अधिकांश बैंक/ एनबीएफसी अधिक इनकम वाले आवेदकों को कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन ऑफर करते हैं।
- ईएमआई / एनएमआई रेश्यो: बैंक/ एनबीएफसी आमतौर पर उन आवेदकों का पर्सनल लोन आवेदन मंजूर करते हैं जिनका ईएमआई / एनएमआई रेश्यो उनकी नेट मासिक आय के 50% या 60% से ज्यादा नहीं है। यह सभी बैंक/ एनबीएफसी में अलग- अलग हो सकता है। आप अपनी मासिक इनकम के जितने प्रतिशत का उपयोग मौज़ूदा ईएमआई और लिए जा रहे लोन की ईएमआई के भुगतान में करते हैं, उतना ही आपका ईएमआई/ एनएमआई रेश्यो होता है।पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने से पहले, अपनी भुगतान क्षमता के आधार पर अपनी मनपसंद ईएमआई प्राप्त करने के लिए पैसाबाज़ार के पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करें, साथ ही यह भी सुनिश्चित करें कि आपकी कुल ईएमआई (जिसमें मौज़ूदा लोन के साथ नए लोन की ईएमआई भी शामिल है) आपकी मासिक आय के 50% से अधिक न हो।
- जॉब प्रोफाइल: पर्सनल लोन आवेदक जो प्राइवेट सेक्टर कंपनी और पब्लिक सेक्टर की कंपनियों में काम करते हैं और गैर- नौकरीपेशा व्यक्ति जिन्हें कम से कम एक साल का बिज़नेस का अनुभव है, उन्हें एक से अधिक बैंक/ एनबीएफसी से पर्सनल लोन मिलने की अधिक संभावना होती है। बैंक/ लोन संस्थान उन आवेदकों को लोन देना अधिक पसंद करते हैं जिनकी जॉब स्टेबल है और इनकम भी अच्छी-खासी है क्योंकि वे समय पर अपने पर्सनल लोन का भुगतान कर सकते हैं।
- उम्र: अधिकांश बैंक/ NBFC उन आवेदकों को पर्सनल लोन प्रदान करते हैं जिनकी उम्र अप्लाई करते समय कम से कम 21 साल और लोन मैच्योरिटी के समय 67 साल हो। इसी के साथ, कई सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक/ एनबीएफसी केवल भारतीय निवासियों को ही पर्सनल लोन ऑफर करते हैं लेकिन कुछ बैंक एनआरआई आवेदकों के लिए भी लोन प्रदान करते हैं।
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पर्सनल लोन लेने के लिए ज़रूरी दस्तावेज़
सभी आवेदकों के लिए सामान्य दस्तावेज
- पासपोर्ट साइज़ फोटो के साथ भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म
- पहचान प्रमाण: पैन कार्ड/ वोटर आईडी कार्ड/ आधार कार्ड/ ड्राइविंग लाइसेंस
- हस्ताक्षर प्रमाण
- पता प्रमाण
नौकरीपेशा आवेदकों के लिए
- आईटीआर/फॉर्म 16
- पिछले 3 महीने की सैलरी स्लिप
गैर-नौकरीपेशा आवेदकों के लिए
- प्रॉफिट एंड लॉस अकाउंट के साथ पिछले 2 साल का इनकम टैक्स रिटर्न (ITR), बैलेंस शीट और पिछले 2 साल की इनकम कम्प्यूटेशन
- बिज़नेस प्रूफ, फॉर्म 26 AS, इनकम टैक्स चलान या घोषित इनकम टैक्स के लिए TDS सर्टिफिकेट (फॉर्म 16 A)
ये भी पढ़ें: पर्सनल लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेजों की पूरी लिस्ट
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संबंधित प्रश्न (FAQs)
प्रश्न. मुझे 50,000 रु. का पर्सनल लोन चाहिए, इसके लिए अप्लाई कैसे करें?
उत्तर: आप बैंक/NBFC की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर ऑनलाइन 50,000 रु. का पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं। इसके अलावा, जिन बैंकों में आपका एफडी अकाउंट, क्रेडिट कार्ड आदि हैं, उनकी नेट बैंकिंग या मोबाइल बैंकिंग ज़रिए भी आवेदन करने सकते हैं। अगर आप लोन के लिए ऑफलाइन आवेदन करना चाहते हैं, तो बैंक के नज़दीकी ब्रांच जाकर भी आवेदन कर सकते हैं।
प्रश्न. 50,000 रु. के पर्सनल लोन की ब्याज दर कितनी है?
उत्तर: 50,000 रुपये के पर्सनल लोन के लिए ब्याज दर 10.49% प्रति वर्ष से शुरू होती है। हालांकि, कुछ पीएसयू बैंक 50,000 रुपये के पर्सनल लोन के लिए कम ब्याज दर ऑफर कर सकते हैं।
प्रश्न. 50,000 रु. के पर्सनल लोन की ईएमआई कितनी होगी?
उत्तर: किसी भी लोन की ईएमआई, लोन राशि और लागू ब्याज दरों के आधार पर तय होती है। ईएमआई का कम या ज़्यादा होना लोन अवधि पर भी निर्भर करता है। लंबी अवधि के लोन की ईएमआई छोटी अवधि के लिए लोन की तुलना में कम होती है। ऐसे में पर्सनल लोन की ईएमआई का पता लगाने के लिए आप ईएमआई कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं।
प्रश्न. 50,000 रुपये के पर्सनल लोन की प्रोसेसिंग में कितना समय लगता है?
उत्तर: अधिकांश बैंक एप्लीकेशन के मंज़ूर होने के 24 घंटों के भीतर लोन राशि ट्रांसफर कर देते हैं।
प्रश्न. आधार कार्ड पर 50,000 का पर्सनल लोन कैसे प्राप्त करें?
उत्तर. बैंक/NBFC आधार कार्ड पर पर्सनल लोन नहीं देते हैं। बैंक/NBFC पहचान और पते के प्रमाण के लिए केवाईसी दस्तावेजों में से एक के रूप में आधार कार्ड का उपयोग करते हैं। हालाँकि, आवेदकों को ध्यान देना चाहिए कि भले ही कोई अपना आधार कार्ड केवाईसी दस्तावेज़ के रूप में जमा करता है पर बैंक/NBFC अभी भी उसकी आय, क्रेडिट स्कोर, व्यवसाय प्रोफ़ाइल और उसके क्रेडिट प्रोफ़ाइल के अन्य पहलुओं के आधार पर आपके पर्सनल लोन आवेदन को मंजूरी देते है।
प्रश्न. क्या बिना डॉक्यूमेंट्स के 50,000 रु. का पर्सनल लोन लिया जा सकता है?
उत्तर: हां, जिन बैंकों के साथ आपका पहले से रिलेशनशिप है, वहां से आप पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। क्योंकि इन बैंकों के पास आपकी जानकारी और डॉक्यूमेंट्स पहले से ही होते हैं। आजकल कई बैंक डिजिटली लोन आवेदन करने की सुविधा प्रदान करते हैं। जिसमें आपको अपने डॉक्यूमेंट्स की हार्ड कॉपी जमा करने की भी ज़रूरत नहीं होती।
प्रश्न. तुरंत 50,000 रु. का पर्सनल लोन कैसे मिलेगा?
उत्तर: 50,000 रु. का पर्सनल लोन तुरंत पाने के लिए आपको उन बैंकों में पर्सनल लोन के लिए आवेदन करना चाहिए जिनके साथ आपके मौजूदा संबंध हैं, यानी जिन बैंकों में आपका अकाउंट, एफडी आदि है। इसके अलावा, आप ऐसे बैंकों में भी लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं, जहां डिजिटली लोन के लिए अप्लाई करने की सुविधा दी जाती है।