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Payday लोन क्या है?
यह एक अनसिक्योर्ड लोन होता है जिसकी राशि तुरंत ट्रांसफर हो जाती है और यह कम अवधि के लिए ऑफर किया जाता है। यह लोन केवल नौकरीपेशा लोगों को प्रदान किया जाता है क्योंकि वे सैलरी मिलते ही लोन का भुगतान कर सकते हैं। हर प्रकार के लोन की तरह Payday लोन पर भी ब्याज देना पड़ता है। इन ब्याज दरों को आमतौर पर एनुअल परसेंटेज रेट या एपीआर के नाम से भी जाना जाता है। ये दरें अलग-अलग राज्यों और बैंक/ लोन संस्थानों में अलग- अलग होती हैं। बता दें कि बैंक/ लोन संस्थानों के लिए एनुअल परसेंटेज रेट (APR) निर्धारित होती है जिससे अधिक दर पर वे इंस्टेंट लोन आवेदकों को ये लोन ऑफर नहीं कर सकते हैं। जिन आवेदकों का सिबिल स्कोर कम और इनकम भी कम होती है, उनसे आमतौर पर अधिक ब्याज दर वसूली जाती है क्योंकि इन्हें लोन देने से बैंक/ लोन संस्थानों को जोखिम अधिक होता है। बता दें कि Payday लोन की ब्याज दरें किसी भी स्टैंडर्ड पर्सनल लोन की तुलना में अधिक होती हैं।
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इंस्टेंट लोन के लिए अन्य विकल्प
अगर आप पैसों की तत्काल ज़रूरत को पूरा करने के लिए Payday लोन लेने की सोच रहे हैं तो अन्य विकल्पों के बारे में भी जान लेना चाहिए। यह लोन लेने की बजाय आप अपने दोस्तों और परिवार के किसी सदस्य से उधार ले सकते हैं। अगर आपको उधार मिल जाता है तो लोन लेने की कोई ज़रूरत नहीं है। लेकिन आमतौर पर होता ये है कि भले ही आपको कम ही पैसों की ज़रूरत है लेकिन हर किसी के लिए तुरंत इसकी व्यवस्था करना मुश्किल हो सकता है। इसके अलावा आप किसी बैंक/ लोन संस्थान से पर्सनल लोन ले सकती हैं लेकिन इसमें भी आपके सामने मुश्किलें आ सकती हैं। सबसे पहले तो ये कि बैंक आमतौर पर अधिक राशि के लिए ही लोन प्रदान करते हैं। इसके बावज़ूद भी अगर कोई ये पर्सनल लोन लेना चाहता है, तो वे ज़रूरत से अधिक राशि उधार ले सकते हैं। ऐसा करने से आपको हमेशा बचना चाहिए क्योंकि इससे आपको लोन पर अधिक ब्याज का भी भुगतान करना पड़ सकता है। साथ ही, पर्सनल लोन की प्रोसेसिंग में अक्सर अधिक समय लग सकता है जब तक कि यह प्री-अप्रूव्ड न हो। ऊपर दिए गए विकल्पों के बारे में जान लेने के बाद Payday लोन मध्यम मार्ग (बीच का रास्ता) प्रतीत होता है, जहां आप अपेक्षाकृत कम अवधि और कम राशि के इंस्टेंट लोन प्राप्त कर सकते हैं इसलिए सामान्य पर्सनल लोन की तुलना में इस प्रकार के लोन पर कम ब्याज का भुगतान करना पड़ता है।
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इंस्टेंट लोन के लिए अप्लाई करने की प्रक्रिया
यदि आप Payday लोन लेना चाहते हैं, तो सबसे पहले आपको उस बैंक/ लोन संस्थान से संपर्क करना चाहिए जो ये लोन प्रदान करता है। इंस्टेंट लोन प्रदान करने वाले लोन संस्थान Payday लोन ऑफर करते समय कोई कौलटरल/ सिक्योरिटी सबमिट कराने को नहीं कहते हैं इसलिए ये अनसिक्योर्ड लोन होते हैं। Payday लोन प्रदान करते समय लोन संस्थान आवेदक के एंप्लॉयमेंट के वेरिफिकेशन या पेचेक के कंफर्मेशन संबंधी दस्तावेज, जैसे- पिछले 3 महीनों के बैंक स्टेटमेंट जमा कराने को कहते हैं। इसके अलावा, आवेदन के समय लोन संस्थान को कुछ बुनियादी दस्तावेज भी सबमिट कराने होते हैं, जैसे- पैन कार्ड और पते का प्रमाण जैसे आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, आदि।
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Payday लोन के लिए ऑफलाइन आवेदन
Payday लोन के लिए ऑफलाइन अप्लाई करने के लिए आप पेस्लिप/पते के प्रमाण जैसे ज़रूरी दस्तावेजों के साथ बैंक/ लोन संस्थान के ऑफिस में जा सकती हैं। इस तरीके से अप्लाई करने पर भी आपको अपने लोन का भुगतान सैलरी मिलने तक करना होगा। यदि आप समय पर ऐसा नहीं कर पाती हैं, तो उसे बाद में समय पर वापस भुगतान किया जा सकता है, लेकिन आपको ये बात पता होनी चाहिए कि इस प्रकार के लोन पर अधिक ब्याज दर वसूले जाने की वजह से आपको अधिक राशि का भुगतान करना पड़ेगा। इंस्टेंट लोन का भुगतान करने के लिए उधारकर्ता को एक पोस्ट-डेटेड चेक या ईसीएस मैंडेट प्रदान करना होगा। आमतौर पर, पोस्ट-डेटेड चेक की तारीख लोन की बकाया तारीख से मेल खाती है। ध्यान दें कि यदि आपके अकाउंट में पर्याप्त धनराशि नहीं है, तो आपको लोन राशि और ब्याज के अलावा चेक/ईसीएस बाउंस पर लागू फीस का भुगतान करना पड़ेगा।
ऑनलाइन आवेदन
अधिकांश लोन संस्थान प्रदान की गई सैलरी स्लिप के मुताबिक उधारकर्ता की मासिक सैलरी की 90% तक लोन राशि प्रदान करते हैं। हालांकि, आवेदक की प्रोफाइल के आधार पर लोन राशि अधिक या कम हो सकती है। यह राशि उस राज्य पर भी निर्भर करती है जिसमें आप रहते हैं और कई बार आपकी क्रेडिट हिस्ट्री जैसे कुछ अन्य कारकों पर भी निर्भर करती है।
अधिकांश बैंक/ लोन संस्थान अप्लाई करने वाले दिन ही Payday लोन प्रदान करते हैं। इस लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करने के लिए आपको संबंधित बैंक/ लोन संस्थान की वेबसाइट पर जाना है और अपना नाम, पता, कॉन्टैक्ट संबंधी जानकारी, जन्म तिथि, पहचान प्रमाण, रोजगार और बैंक अकाउंट संबंधी जानकारी सबमिट करनी होती है। बैंक/ लोन संस्थान इस जानकारी का उपयोग आपकी योग्यता को चेक करने के लिए कर सकता है। एक बार जब आप एप्लीकेशन फॉर्म भरकर जमा कर देते हैं, तो बैंक/ लोन संस्थान इंस्टेंट लोन की समीक्षा और उसको मंज़ूरी प्रदान करने में कुछ समय लेगा। आवेदन की समीक्षा करने के बाद इसे प्रोसेस किया जाएगा और लोन राशि आपके अकाउंट में भेज दी जाएगी।
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Payday लोन प्राप्त करते समय ध्यान रखने योग्य बातें
ऐसे बहुत सारे बैंक/ लोन संस्थान हैं जो अपेक्षाकृत कम सिबिल स्कोर वाले व्यक्तियों को भी Payday लोन प्रदान करते हैं। लेकिन इन शॉर्ट टर्म इंस्टेंट लोन की ब्याज दरें आमतौर पर अधिक होती हैं। इसलिए एक payday लोन लेने से पहले विभिन्न बैंक/ लोन संस्थानों द्वारा प्रदान किए जाने वाले ऑफर ज़रूर चेक कर लें। अगर आप ऐसा करते हैं तो आपको कम ब्याज दर के अलावा अतिरिक्त सुविधाओं के साथ इंस्टेंट लोन प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। हालांकि आप लोन प्राप्त करने के लिए बैंक/ लोन संस्थान के आउटलेट में जा सकते हैं।
अगर आप लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करते हैं तो आपको जल्दी लोन मिल सकता है। जैसा कि आप खुद सभी जानकारी भरेंगे तो इस मामले में कोई गलती होने की संभावना बहुत कम है। अगर आपसे कोई गलती हो भी जाती है या आप कोई दस्तावेज जमा कराना भूल जाते हैं तो बैंक/ लोन संस्थान द्वारा इसका समाधान बहुत जल्दी किया जा सकता है।
हालांकि अप्लाई करने वाले दिन ही payday लोन मिलना आकर्षक लग सकता है, लेकिन इसके साथ ही आपको लोन का भुगतान जितना जल्दी हो सके, कर देना चाहिए। यह आप पर निर्भर करता है कि आप इसे कैसे हैंडल करते हैं। यदि आप इसे गंभीरता से नहीं लेते हैं, यानि कि समय पर लोन नहीं चुकाते हैं तो आपको अधिक राशि का भुगतान करना पड़ सकता है।
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पर्सनल लोन लेने के तरीके |