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पर्सनल लोन ऐप क्या होता है?
पर्सनल लोन की मंज़ूरी की प्रक्रिया को पहले से कहीं अधिक आसान बनाने के लिए, कई बैंक/लोन संस्थानों के अपने पर्सनल लोन ऐप (Personal Loan App) मौज़ूद हैं। इन ऐप के ज़रिए ग्राहक अपने घर या ऑफिस में बैठे- बैठे आराम से लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। इस बात को ध्यान में रखते हुए कि किसी व्यक्ति को कई प्रकार की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए लोन लेना पड़ सकता है, ये पर्सनल लोन ऐप अपने उपयोगकर्ताओं को कई विकल्प प्रदान करते हैं, ताकि वे ऐप के ज़रिए पर्सनल लोन लेकर अपनी ज़रूरत को पूरा कर सकें।
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पर्सनल लोन ऐप की विशेषताएं
- बैंक व एनबीएफसी द्वारा अपने चुनिंदा कस्टमर को प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन (Pre-Approved Personal Loan) प्रदान करते हैं।
- प्रोसेसिंग समय बहुत कम और दस्तावेज भी बहुत कम लगता है।
- आमतौर पर पर्सनल लोन 24 घंटों के भीतर प्रदान कर दिया जाता है। लेकिन कुछ मामलों में लोन कुछ मिनटों में भी दे दिया जाता है। हालांकि ये बैंक के प्रोसेस और ऑफर व आवेदक के प्रोफाइल पर निर्भर करता है।
- जिन आवेदकों का क्रेडिट स्कोर, निश्चित आय, सुरक्षित जॉब आदि होता है, उन्हें उनके मौजूदा बैंक व एनबीएफसी प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन ऑफर करते हैं।
- जो आवेदक इंस्टेंट पर्सनल लोन चाहते हैं, उन्हें सबसे पहले उस बैंक से संपर्क करना चाहिए जिसमें उनका सैलरी अकाउंट, सेविंग अकाउंट है और उस बैंक से प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन के बारे में पता करना चाहिए।
- इंस्टेंट पर्सनल लोन (Instant Personal Loan) का इस्तेमाल किसी भी वित्तीय आवश्यकता (शादी, ट्रैवल,उच्च शिक्षा, होम रेनोवेशन, मेडिकल इमरजेंसी आदि) के लिए लिया जा सकता हैं, जुआ को छोड़कर।
- ऐप अपने ग्राहकों को कस्टमर केयर संबंधी सुविधा भी प्रदान करता है। इसलिए, यदि आपको ऐप का उपयोग करते समय या लोन के लिए अप्लाई करते समय कोई समस्या आती है, तो आप ऐप के ज़रिए ही इसका हल निकाल सकते हैं।
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इंस्टेंट पर्सनल लोन कहाँ से लें?
आवेदक इंस्टेंट पर्सनल लोन लेने के लिए सीधे उस बैंक व एनबीएफसी की वेबसाइट व ऐप से संपर्क कर सकते हैं जिनमें उनका पहले से खाता रहा हो या अभी भी हो। इसके अलावा जिन आवेदकों का क्रेडिट प्रोफाइल अच्छा है वह पैसाबाजार जैसे प्लेटफॉर्म से विभिन्न बैंक व एनबीएफसी द्वारा प्रदान की जाने वाली पर्सनल लोन की तुलना कर सकते हैं और अपने लिए बेहतर इंस्टेंट पर्सनल लोन (Instant Personal Loan) ऑफर चुन सकते हैं। निम्नलिखित ऐप्स के माध्यम से लोन ले सकते हैं:
एसबीआई YONO ऐप पर प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन
एसबीआई YONO ऐप के माध्यम से लोन लेना काफी आसान हो गया है। कस्टमर 24*7 कभी भी लोन ले सकते हैं। ऐप के जरिए लोन आवेदन तुरंत मंजूर हो जाता है और कम प्रोसेसिंग फीस, कम दस्तावेजों के साथ लोन डिस्बर्स भी हो जाता है। एसबीआई YONO ऐप के माध्यम से अपने मौजूदा ग्राहकों को प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन प्रदान करता है। एसबीआई पर्सनल लोन ब्याज दरें (SBI Personal Loan Interest Rate) 10.30% से शुरू होती है। ग्राहक 20 लाख रुपये तक लोन राशि ले सकते हैं और भुगतान 6 साल के भीतर कर सकते हैं।
पर्सनल लोन के लिए एक्सिस मोबाइल ऐप
एक्सिस मोबाइल ऐप अपने मौजूदा ग्राहकों को इंस्टेंट पर्सनल लोन प्रदान करता है, जिसके लिए मिनिमल/जीरो दस्तावेज और पूरी तरह से ऑनलाइन प्रक्रिया होती है। एक्सिस बैंक पर्सनल लोन ब्याज दरें (Axis Bank Personal Loan Interest Rate) 10.25% प्रति वर्ष से शुरू होती है। ग्राहक 25 लाख रुपये तक लोन राशि प्राप्त कर सकते हैं और भुगतान अवधि 5 साल तक होती है।
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक मोबाइल ऐप के जरिए कम झंझट वाला और जल्दी लोन प्रदान करता है। आईडीएफसी फर्स्ट बैंक पर्सनल लोन (IDFC First Bank Personal Loan) की ब्याज दरें (Interest Rate) 14.99% से शुरू होती है। 5 साल की भुगतान अवधि के साथ ग्राहक 1 करोड़ रुपये तक का पर्सनल लोन ले सकते हैं। आवेदक आईडीएफसी फर्स्ट बैंक मोबाइल ऐप के जरिए विभिन्न प्रकार के लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। साथ ही ईएमआई का भुगतान, कम ब्याज दरों पर अन्य लोन के लिए अपनी योग्यता आदि जान सकते हैं।
एचडीएफसी लोन एसिस्ट ऐप
एचडीएफसी बैंक पर्सनल लोन ऐप के जरिए आवेदकों को कुछ ही क्लिक के साथ पर्सनल लोन प्राप्त करने की अनुमति देता है। यह लोन के लिए एक लोकप्रिय ऐप है, जो प्री-अप्रूव्ड आवेदकों को कुछ ही सेकंड में पर्सनल लोन प्रदान करता है। एचडीएफसी पर्सनल लोन ब्याज दरें (HDFC Personal Loan Interest Rate) 11% प्रति वर्ष से शुरू होती है। 6 साल तक की भुगतान अवधि के साथ ग्राहक 40 लाख रुपये तक का लोन ले सकते हैं।
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टाटा कैपिटल
नौकरीपेशा और गैर-नौकरीपेशा दोनों तरह के आवेदक ऐप के जरिए टाटा कैपिटल पर्सनल लोन (Tata Capital Personal Loan) के लिए अप्लाई कर सकते हैं। कम से कम 15,000 रुपये की न्यूनतम मासिक वेतन वाले आवेदक भी इंस्टेंट पर्सनल लोन लेने के योग्य हैं। टाटा कैपिटल पर्सनल लोन की ब्याज दरें (Tata Capital Personal Loan interest rates) 10.99% प्रति वर्ष से शुरू होती है। टाटा कैपिटल 7 साल तक की भुगतान अवधि के लिए 35 लाख रुपये तक का लोन प्रदान करता है।
Fibe (फॉर्मली अर्लीसैलरी)
अर्लीसैलरी केवल नौकरीपेशा आवेदकों को पर्सनल लोन प्रदान करता है। मेट्रो सीटी वाले आवेदकों की न्यूनतम मासिक सैलरी 18,000 रु. प्रति माह और नॉन- मेट्रो शहर के आवेदकों का वेतन कम से कम 15,000 रु. प्रति माह होना चाहिए। इस ऐप के जरिए आवेदक 24*7 कभी भी लोन ले सकते हैं वो भी लोन अप्रूव्ल के 10 मिनट के भीतर लोन राशि आवेदक के अकाउंट में हस्तांतरित कर दी जाती है। फॉर्मली अर्लीसैलरी ऐप की ब्याज दरें 18% प्रति वर्ष से शुरू होती है। आवेदक 5 लाख रुपये तक का पर्सनल लोन ले सकते हैं, जिसका भुगतान के लिए 2 साल तक की अवधि दी जाती है।
क्रेडिटबी (KreditBee) मोबाइल ऐप
इंस्टेंट पर्सनल लोन के लिए आवेदक क्रेडिटबी मोबाइल ऐप का इस्तेमाल कर सकते हैं। ये ऐप 100% ऑनलाइन तरीके से लोन उपलब्ध करवाता है। लोन अप्रूव्ल के कुछ ही मिनटों में लोन राशि आवेदक के खाते में हस्तांतरित कर दी जाती है। क्रेडिटबी पर्सनल लोन ब्याज दरें (KreditBee Personal Loan Interest Rate) 29.95% प्रति वर्ष है। 2 साल की भुगतान अवधि के साथ आवेदक 3 लाख रुपये तक की लोन राशि ले सकते हैं।
Psbloansin59minutes.com
लोन अप्रूव्ल के 15 मिनट के भीतर Psbloansin59minutes.com ऐप से लोन मिल जाता है। इसकी ब्याज दरें 27% प्रति वर्ष तक होती है। आवदक 6 साल की भुगतान अवधि के साथ 20 लाख रुपये तक लोन राशि प्रापेत कर सकते हैं।
एसएमएफजी इंडिया क्रेडिट इंस्टालोन ऐप
वेतनभोगी और गैर- वेतनभोगी दोनों तरह के आवेदक एसएमएफजी इंडिया क्रेडिट ऐप से इंस्टेंट पर्सनल लोन लेने के लिए अप्लाई कर सकते हैं। लोन मंजूरी के 30 मिनट के अंदर आवेदक को लोन डिस्बर्स कर दिया जाएगा। एसएमएफजी इंडिया क्रेडिट पर्सनल लोन (SMFG India Credit Personal Loan) की ब्याज दरें 11.99% प्रति वर्ष से शुरू होती है। आवेदक 25 लाख रुपये तक का पर्सनल लोन ले सकते हैं, जिसकी भुगतान के लिए 5 साल तक का समय दिया जाता है।
संबंधित प्रश्न (FAQs)
प्रश्न. क्या मैं दस्तावेज के बिना इंस्टेंट पर्सनल लोन ले सकता हूं?
उत्तर: आमतौर पर इंस्टेंट पर्सनल लोन प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन होते हैं। जो किसी बैंक व एनबीएफसी द्वारा अपने मौजूदा ग्राहकों को उनकी बेहतर क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर ऑफर किया जाता है। इसलिए प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन में कम या न के बराबर दस्तावेजों की जरूरत होती है। हालांकि बैंक व एनबीएफसी दूसरे ग्राहकों को भी उनके क्रेडिट स्कोर और अन्य योग्यता शर्तों के बेहतर होने पर उन्हें इंस्टेंट पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। जिसके लिए KYC जैसे दस्तावेजों की जरूरत होती है। हालांकि ये प्रोसेस भी आसान और जल्दी पूरा होने वाला होता है।
प्रश्न. ऐप के जरिए इंस्टेंट पर्सनल लोन अप्लाई करने का क्या फायदा है ?
उत्तर: इंस्टेंट पर्सनल लोन ऐप्स के माध्यम से लोन अप्लाई करने का फायदा-आसान लोन प्रोसेस, 24*7 पहुंच, कम दस्तावेजीकरण के साथ तुरंत लोन अप्रूव्ल और लोन राशि आपके खाते में हस्तांतरित हो जाना। हालांकि किसी भी ऐप से लोन अप्लाई करने से पहले ऑनलाइन मार्केटप्लेस पर विभिन्न बैंक व एनबीएफसी द्वारा ऑफर की जाने वाली अलग-अलग लोन की तुलना अवश्य करें। लोन की ब्याज दरें, प्रोसेसिंग फीस और आपके वित्तीय जरूरत को तुरंत पूरा करने वाले लोन विकल्प को ही चुनें।
प्रश्न. क्या ऑनलाइन इंस्टेंट पर्सनल लोन ऐप सुरक्षित है?
उत्तर: सलाह दी जाती है कि उपभोक्ता को केवल आरबीआई द्वारा प्रमाणित लोन ऐप ही इस्तेमाल करना चाहिए। यानी ऐसे बैंक व एनबीएफसी जिन्हें केंद्रीय बैंक द्वारा मान्यता प्राप्त है, उन बैंकों के ऐप से लोन लेना सुरक्षित होता है। इसके अलावा पर्सनल लोन आवेदकों को ऑनलाइन फाइनेंशियल मार्केटप्लेस पर जाकर विभिन्न पर्सनल लोन के ब्याज दरों की तुलना करनी चाहिए, जिससे उन्हें पता चल सके कि ऐप द्वारा प्रदान की जाने वाली इंस्टेंट पर्सनल लोन की ब्याज दरें ज्यादा तो नहीं।
प्रश्न. इंस्टेंट पर्सनल लोन के लिए कौन-सा ऐप अच्छा है?
उत्तर: कई बैंक, एनबीएफसी और ऑनलाइन ऋण देने वाले प्लेटफॉर्म अपने मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से तत्काल व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं। संभावित आवेदक इनमें से किसी भी ऐप से पर्सनल लोन का विकल्प चुन सकते हैं, बशर्ते वे अपने पर्सनल लोन पात्रता मानदंडों को पूरा करते हों और विशेष ऋणदाता द्वारा दी जाने वाली पर्सनल लोन ब्याज दरें और अन्य शर्तें संभावित उधारकर्ता के लिए संतोषजनक हों।
प्रश्न. पैसाबाजार पर इंस्टेंट पर्सनल लोन के लिए कैसे आवेदन करें ?
उत्तर: पैसाबाजार के माध्यम से लोन आवेदन करने के लिए यहां क्लिक करें। लोन आवेदन के समय पैसाबाजार आपकी क्रेडिट प्रोफाइल, पेशा, वेतन आदि के बारे में पूछ सकता है। इसके बाद संबंधित जानकारी के अनुरूप आपके लिए बेहतर लोन प्रदान किया जाएगा।
प्रश्न. कौन-सा ऐप इंस्टेंट पर्सनल लोन प्रदान करेगा?
उत्तर: बहुत सारे बैंक और एनबीएफसी मोबाइल के माध्यम से इंस्टेंट पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। इसलिए लोन लेने वाले आवेदकों को एक या दो या दो से अधिक बैंकों व एनबीएफसी द्वारा प्रदान की जाने वाली पर्सनल लोन की तुलना करनी चाहिए। इसके बाद जो बैंक कम ब्याज दरों, कम प्रोसेसिंग फीस आदि अन्य सुविधाओं पर लोन मुहैया करवाए उसके ऐप से लोन ले सकते हैं।
प्रश्न. इंस्टेंट पर्सनल लोन ऐप कैसे काम करता है?
उत्तर: मोबाइल के माध्यम से इंस्टेंट पर्सनल लोन/व्यक्तिगत ऋण की पेशकश करने वाले ऐप्स आवेदक के क्रेडिट स्कोर, आय, व्यवसाय प्रोफ़ाइल आदि और केवाईसी, आय/पता प्रमाण दस्तावेजों के आधार पर लोन योग्यता पात्रता का आकलन करते हैं। इंस्टेंट पर्सनल लोन ऐप्स के माध्यम से किए गए लोन आवेदनों में आमतौर पर ऑफ़लाइन मोड के माध्यम से किए गए लोन आवेदनों की तुलना में शीघ्र स्वीकृति और वितरण होता है।