नौकरीपेशा कर्मचारियों के लिए पर्सनल लोन: ब्याज दरें, योग्यता शर्तें और ज़रूरी दस्तावेज

बैंक और एनबीएफसी नौकरीपेशा आवेदकों को पर्सनल लोन देना अधिक पसंद करते हैं क्योंकि उनकी आय भी अधिक और निश्चित होती है। सरकारी या पीएसयू संस्थाओं के साथ काम करने वाले नौकरीपेशा आवेदकों को उनकी जॉब सिक्योरिटी की वजह से सबसे अधिक पसंद किया जाता है। इसके बाद टॉप कॉर्पोरेट और मल्टीनेशनल कंपनियों में काम करने वाले प्राइवेट सेक्टर के कर्मचारी आते हैं। कई बैंक/ लोन संस्थान सरकारी/ सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों और टॉप कॉर्पोरेट / मल्टीनेशनल कंपनियों के साथ काम करने वालों को तुलनात्मक रूप से कम ब्याज दरों पर लोन प्रदान करते हैं।

नौकरीपेशा आवेदकों के लिए ब्याज दरें तय करते समय बैंक/ लोन संस्थान उनकी उम्र, मासिक आय, जॉब प्रोफ़ाइल, नियोक्ता/ कंपनी की प्रोफ़ाइल, सिबिल स्कोर आदि कारकों पर विचार करते हैं। कुछ बैंक/ लोन संस्थान चुनिंदा ग्राहकों को लोन राशि जल्दी ट्रांसफर कर देते हैं और साथ ही प्री- अप्रूव्ड इंस्टेंट पर्सनल लोन भी प्रदान करते हैं। वे अपने पर्सनल लोन आवेदकों को ओवरड्राफ्ट सुविधा भी देते हैं।

नौकरीपेशा व्यक्तियों के लिए पर्सनल लोन की ब्याज दरों की तुलना

नौकरीपेशा कर्मचारियों को दिए जाने वाले पर्सनल लोन की विशेषताएं

• नौकरीपेशा व्यक्तियों को 10.49% से शुरू होने वाली ब्याज दर पर इंस्टेंट पर्सनल लोन ऑफर किया जाता है।
• अधिकतम लोन राशि 40 लाख रुपये है।
• लोन अवधि आम तौर पर 5 वर्ष तक होती है। कुछ बैंक/ लोन संस्थान 7 साल तक के लिए भी लोन ऑफर कर सकते हैं।
• जोखिम भरे कामों को छोड़कर पर्सनल लोन का उपयोग किसी भी व्यक्तिगत ज़रूरत को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।
• प्रोसेसिंग फीस आमतौर पर 4% तक होती है। कुछ बैंक/एनबीएफसी स्पेशल फेस्टिव ऑफर के दौरान प्रोसेसिंग फीस में छूट भी प्रदान करते हैं।
• कई बैंक/ लोन संस्थान चुनिंदा ग्राहकों को उनकी मासिक आय, उम्र, बैंकिंग हिस्ट्री और क्रेडिट प्रोफाइल के अन्य पहलुओं के आधार पर भी प्री-अप्रूव्ड इंस्टेंट पर्सनल लोन प्रदान करते हैं।

पर्सनल लोन लेने वाले नौकरीपेशा कर्मचारियों के लिए योग्यता शर्तें

• आयु: 21 वर्ष (लोन आवेदन के समय) और 60 वर्ष या रिटायरमेंट की उम्र (लोन मैच्योरिटी के समय)
• राष्ट्रीयता: भारतीय निवासी।
• प्रोफेशन: प्राइवेट लिमिटेड कंपनी या सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों में कम से कम 1 साल के अनुभव के साथ काम करने वाले कर्मचारी
• न्यूनतम मासिक आय: कम से कम 15,000 रुपये।
• CIBIL Score: 750 और उससे अधिक स्कोर होने पर कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्राप्त करने की संभावना बढ़ सकती है।

नौकरीपेशा आवेदकों के लिए पर्सनल लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज

• आईडी प्रूफ
• पैन कार्ड
• सिग्नेचर प्रूफ
• पते का प्रमाण
• एंप्लॉयी आईडी कार्ड
• पिछले 3 महीने की सैलरी स्लिप
• पिछले 6 महीनों के बैंक स्टेटमेंट
• हाल ही का आईटीआर/फॉर्म 16

यह भी पढ़ें: पर्सनल लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेजों की पूरी लिस्ट

संबंधित प्रश्न (FAQs)

प्रश्न. अगर मेरा सिबिल स्कोर 750 से कम है तो क्या मुझे पर्सनल लोन मिल सकता है?
उत्तर: 750 और उससे अधिक के सिबिल स्कोर वाले पर्सनल लोन के आवेदकों के लोन आवेदन मंज़ूर होने की संभावना आमतौर पर अधिक होती है। हालांकि, कुछ बैंक/एनबीएफसी 750 से कम सिबिल स्कोर वाले आवेदकों की पर्सनल लोन एप्लीकेशन को भी मंज़ूर करते हैं। ऐसे बैंक/ लोन संस्थान आमतौर पर कम सिबिल स्कोर वालों को ज़्यादा ब्याज दरों पर पर्सनल लोन देते हैं ।

प्रश्न. मुझे हर महीने 25,000 रुपये सैलरी मिलती है। मेरे लोन अप्रूवल की कितनी संभावनाएं हैं?
उत्तर: कई बैंक/ लोन संस्थान उन आवेदकों को पर्सनल लोन प्रदान करते हैं जिनकी मासिक आय कम से कम 15,000 रुपये है। हालांकि, लोन को मंज़ूरी आपके क्रेडिट स्कोर, बिज़नेस प्रोफ़ाइल, ईएमआई/एनएमआई (नेट मासिक आय) रेश्यो, नियोक्ता/ कंपनी की प्रोफ़ाइल, आयु, जैसे कारकों पर भी निर्भर करती है। बैंक/ लोन संस्थान आमतौर पर उन आवेदकों को पर्सनल लोन मंज़ूर करते हैं जिनकी नए पर्सनल लोन की ईएमआई समेत कुल ईएमआई का भुगतान उनकी नेट मासिक आय के 50-55% से अधिक नहीं है।

प्रश्न. मैं एक नौकरीपेशा कर्मचारी हूं लेकिन मेरी कंपनी मेरे बैंक की ‘कंपनियों की मंज़ूरी मिली लिस्ट’ में शामिल नहीं है। क्या मुझे पर्सनल लोन मिल सकता है?
उत्तर: यह पूरी तरीके से बैंक/ लोन संस्थान पर निर्भर करता है। कुछ बैंक और एनबीएफसी उन संगठनों के साथ काम करने वाले पर्सनल लोन आवेदकों को मंजूरी नहीं देते हैं जो बैंकों/एनबीएफसी की लिस्ट में शामिल नहीं हैं। हालांकि, कुछ बैंक/ लोन संस्थान ऐसे कर्मचारियों द्वारा किए गए पर्सनल लोन आवेदनों को मंज़ूर कर सकते हैं जिनकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल अच्छी है। इसलिए, ऐसे लोन आवेदकों को अप्लाई करने से पहले पैसाबाज़ार जैसे ऑनलाइन फाइनेंशियल मार्केटप्लेस का उपयोग करना चाहिए। ऐसे ऑनलाइन फाइेंशियल मार्केटप्लेस के ज़रिए आपको पता चल जाता है कि कि आपको कहाँ से कितना लोन मिलने की कितनी संभावना है, साथ ही आप र कई बैंकों और एनबीएफसी द्वारा प्रदान की जाने वाली पर्सनल लोन की ब्याज दरों और अन्य सुविधाओं की तुलना कर सकते हैं। ऑफ़र आमतौर पर आवेदक की योग्यता, क्रेडिट प्रोफ़ाइल और मंज़ूरी की संभावना के आधार पर दिखाए जाते हैं।

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