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बैंक और एनबीएफसी जो 20,000 रु. से कम वेतन पर पर्सनल लोन देते हैं
नीचे उन बैंक और एनबीएफसी की लिस्ट दी गई है जो 20,000 रु. से कम वेतन वाले आवेदकों को पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। लिस्ट में इन बैंक और एनबीएफसी द्वारा ली जाने वाली पर्सनल लोन ब्याज दरों का भी उल्लेख है:
| बैंक और एनबीएफसी | ब्याज दरें | अधिकतम लोन राशि | |
| क्रेडिटबी | 12.25% -30% | ₹4 लाख तक | अप्लाई करें |
| CASHe | 2.25% प्रति माह से शुरू | ₹15,000 | |
| मनी व्यू | 15.96%-30% | ₹10 लाख तक | अप्लाई करें |
| एसबीआई | 11.05%-15.05% प्रति वर्ष | ₹15,000 | अप्लाई करें |
| एक्सिस बैंक | 10.49% – 22% | ₹40 लाख तक |
अप्लाई करें |
| टाटा कैपिटल | 10.99% -35% | ₹75 लाख तक |
अप्लाई करें |
| स्टैशफिन | 11.99%-59.99% प्रति वर्ष | ₹15,000 | अप्लाई करें |
| PaySense | 1.4%-2.3% प्रति माह | ₹ 18,000 | अप्लाई करें |
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20,000 रु. या उससे कम सैलरी पर मुझे कितना पर्सनल लोन मिल सकता है?
बैंक/ एनबीएफ़सी दो तरीकों से ये तय करते हैं कि आवेदक को कितनी राशि तक का लोन मिल सकता है – – मल्टीप्लायर मेथड और ईएमआई/एनएमआई रेश्यो। किसी आवेदक के लिए पर्सनल लोन राशि की एलिजिबिलिटी निर्धारित करने के लिए बैंक और एनबीएफसी के हिसाब से इन दो तरीकों में से किसी एक या दोनों का उपयोग कर सकते हैं।
मल्टीप्लायर मेथड: इस मैथड के तहत, आवेदक की मासिक नेट इनकम का 10 से 24 गुना तक का पर्सनल लोन उसे मिल सकता है|
20,000 रु. से कम की सैलरी के लिए अधिकतम पर्सनल लोन, मल्टीप्लायर मेथड के अनुसार
| मासिक इनकम | अधिकतम लोन राशि |
| ₹10,000 | ₹1.50 लाख |
| ₹11,000 | ₹1.65 लाख |
| ₹12,000 | ₹1.80 लाख |
| ₹13,000 | ₹1.95 लाख |
| ₹14,000 | ₹2.10 लाख |
| ₹15,000 | ₹2.25 लाख |
| ₹16,000 | ₹2.40 लाख |
| ₹17,000 | ₹2.55 लाख |
| ₹18,000 | ₹2.70 लाख |
| ₹19,000 | ₹2.85 लाख |
नोट: ऊपर करे गए आकलन में ये माना गया है कि आवेदक वर्तमान में किसी अन्य लोन का भुगतान नहीं कर रहा है। मल्टीप्लायर मेथड के लिए, अधिकतम लोन राशि मासिक नेट इनकम की 15 गुना है।
ईएमआई/एनएमआई रेश्यो: आप अपनी मासिक इनकम का जितना प्रतिशत ईएमआई भुगतान में खर्च करते हैं, उतना ही आपका ईएमआई टू एनएमआई रेश्यो होता है| बैंक और एनबीएफसी आमतौर पर 50-55% तक ईएमआई/एनएमआई रेश्यो वाले आवेदकों के पर्सनल लोन को मंजूरी देना पसंद करते हैं।
अगर आप पहले से किसी लोन का भुगतान का रहे हैं और आपका ईएमआई टू एनएमआई रेश्यो ज़्यादा है, तो कोशिश करें कि आप जो अन्य पर्सनल लोन लेने वाले हैं उसकी ईएमआई राशि कम रहे ताकि आपका ईएमआई टू एनएमआई रेश्यो 50-55% के अन्दर रहे| इसके लिए कम से कम ब्याज दर वाला लोन लें और आप अपने लोन की भुगतान अवधि भी लम्बी चुन सकते हैं ताकि आपकी ईएमआई राशि कम हो जाए|
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अन्य कारक जो पर्सनल लोन योग्यता को प्रभावित करते हैं
आपकी इनकम और रीपेमेंट क्षमता के अलावा, कई अन्य कारक है जो आपके पर्सनल लोन योगयता को प्रभावित करते हैं, वे इस प्रकार हैं:
क्रेडिट स्कोर: बैंक और एनबीएफसी कम से कम 750 सिबिल स्कोर वाले आवेदकों को पर्सनल लोन देना पसंद करते हैं। क्योंकि ये माना जाता है कि व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर जितना ज़्यादा होता उसके द्वारा लोन डिफ़ॉल्ट की संभावना उतनी कम होती है| इसलिए कई बार बैंक ज़्यादा क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को कम ब्याज दरों पर भी लोन ऑफर करते हैं, और उनका जिस बैंक में अकाउंट है वहाँ से प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन ऑफर भी मिल सकता है|
एंप्लॉयर प्रोफ़ाइल: बैंक और एनबीएफ़सी ऐसे नौकरीपेशा आवेदकों को लोन देना पसंद करते हैं जिनकी नौकरी ज़्यादा स्थिर होती है| इसलिए बैंक नौकरीपेशा आवेदकों में, सरकारी कर्मचारी और इसके बाद प्रतिष्ठित बहुराष्ट्रीय कंपनियांऔर कॉर्पोरेट्स में काम करने वाले आवेदकों को तर्जीह देते हैं।
वर्क/बिज़नेस एक्सपीरियंस: पर्सनल लोन के लिए, कई बैंकों और एनबीएफ़सी की ये शर्त है कि नौकरीपेशा आवेदक के पास वर्तमान कंपनी न में कम से कम 6 महीने के साथ कुल 2 वर्ष का कार्य अनुभव होना ज़रूरी है। वहीं, जो लोग बिज़नेस करते हैं और पर्सनल लोन लेना चाहते हैं, उनका बिज़नेस कम से कम 2 वर्ष से चल रहा हो।