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गैर–नौकरीपेशा के लिए पर्सनल लोन- विशेषतायें |
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| ब्याज दर | 10.25% – 24% प्रति वर्ष |
| लोन राशि | ₹ 50,000 से ₹ 40 लाख |
| कोलैटरल/सिक्योरिटी | ज़रूरी नहीं |
| भुगतान अवधि | 12 से 60 महीने |
| लोन प्रोसेसिंग में लगने वाला समय. | 1-5 कार्यदिवस |
| प्रोसेसिंग फीस | लोन राशि के1% से 5% तक |
नोट: उपर्युक्त ब्याज दरों और फीस में बदलाव हो सकता है। यह बैंक/एनबीएफसी और आरबीआई के विवेक पर निर्भर करेगा।
गैर- नौकरीपेशा के लिए पर्सनल लोन की ब्याज दरें
गैर- नौकरीपेशा आवेदकों के लिए पर्सनल लोन की ब्याज दरें 10.25% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। ये दरें उनके क्रेडिट स्कोर, लोन राशि, आयु, भुगतान क्षमता आदि के आधार पर अलग- अलग आवेदकों के लिए अलग- अलग हो सकती हैं।
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बैंक/ लोन संस्थानों की ब्याज दरों के साथ तुलना
| बैंक/ लोन संस्थान | ब्याज दरें (प्रति वर्ष) | |
| HDFC बैंक | 10.85% से शुरू | अप्लाई करें |
| ICICI बैंक | 10.85% से शुरू | अप्लाई करें |
| एक्सिस बैंक | 11.25% से शुरू | अप्लाई करें |
| कोटक महिंद्रा बैंक | 10.99% से शुरू | अप्लाई करें |
| इंडसइंड बैंक | 10.49% से शुरू | अप्लाई करें |
| IDFC फर्स्ट बैंक | 10.99% से शुरू | अप्लाई करें |
| टाटा कैपिटल | 11.99% से शुरू | अप्लाई करें |
| मनी व्यू | 14.00%-36.00% | अप्लाई करें |
| फेडरल बैंक | 12.00% से शुरू | अप्लाई करें |
| डीएमआई फाइनेंस | 12.00% - 40.00% | अप्लाई करें |
| L&T फाइनेंस | 12.00% से शुरू | अप्लाई करें |
| क्रेडिटबी | 16.00% - 29.95% | अप्लाई करें |
| पिरामल फाइनेंस | 12.99% से शुरू | अप्लाई करें |
| आदित्य बिरला | 10.99% से शुरू | अप्लाई करें |
Personal Loan for Self-employed: योग्यता शर्तें
- आपको एक गैर- नौकरीपेशा आवेदक होना चाहिए
- आपकी उम्र कम से कम 21 साल होनी चाहिए
- क्रेडिट स्कोर कम से कम 750 या उससे अधिक होना चाहिए
- आपकी सालान आय बैंक द्वारा निर्धारित योग्यता शर्त से मेल खानी चाहिए
- आपका व्यवसाय कम से कम 2 साल से चल रहा हो।
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Personal Loan for Self-employed: ज़रूरी दस्तावेज
- पासपोर्ट साइज़ फोटो के साथ भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म
- आईडी प्रूफ: आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर आईडी कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, आदि।
- पता प्रमाण: राशन कार्ड, यूटिलिटी बिल (बिजली बिल, फोन बिल आदि), पैन कार्ड, आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, आदि।
- बिज़नेस प्रमाण: बिज़नेस वर्तमान में चल रहा है, इसका प्रमाण, इनकॉरपोरेशन का प्रमाण पत्र, उपयुक्त रजिस्ट्रेशन संस्थान के साथ रजिस्ट्रेशन का प्रमाण पत्र
- आय प्रमाण: पिछले 2 वर्षों का आईटीआर, प्रमाणित लाभ और हानि स्टेटमेंट
- बैंक द्वारा ज़रूरी कोई अन्य दस्तावेज
ये भी पढ़ें: बिना क्रेडिट स्कोर के भी होम क्रेडिट से लें पर्सनल लोन
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पर्सनल लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक
- क्रेडिट स्कोर: पर्सनल लोन को मंज़ूरी देने से पहले, बैंक/ लोन संस्थान आवेदक की क्रेडिट योग्यता का मूल्यांकन करने के लिए उसके क्रेडिट स्कोर को चेक करते हैं। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर (750 से ऊपर) दर्शाता है कि आप अपने लोन का भुगतान समय पर करती हैं। इसलिए बैंक/ लोन संस्थान आपको कम ब्याज दर पर लोन देने में संकोच नहीं करेंगे।
- बिज़नेस की अवधि: यदि आपका बिज़नेस कम से कम 2 वर्षों से अच्छा- खासा लाभ कमा रहा है, तो बिज़नेस में स्थिरता के कारण आपको कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन मिल सकता है।
- बैंक के साथ संबंध: यदि आपके पास पहले से ही बैंक में करंट या सेविंग्स अकाउंट है या अपने पहले से ही लोन लिया हुआ है जिसे आप नियमित रूप से चुका रही हैं तो आपको उस बैंक से कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन मिल सकता है।
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संबंधित प्रश्न (FAQs):
प्रश्न. मैंने कभी इनकम टैक्स रिटर्न नहीं भरा है। क्या मैं पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकती/ सकता हूं?
उत्तर: ITR गैर- नौकरीपेशा आवेदकों के लिए आय प्रमाण के रूप में काम करता है। इसलिए, यदि आपने आईटीआर नहीं भरा है, तो हो सकता है कि आप किसी जाने- माने बैंक से पर्सनल लोन न ले पायें। हालांकि, आप इसके लिए किसी एनबीएफसी में आवेदन करने का प्रयास कर सकते हैं, जो बिना आय प्रमाण के पर्सनल लोन प्रदान करता है।
प्रश्न. पहले मैं एक मल्टीनेशनल कंपनी के साथ काम कर रही थी और अभी अपना खुद का बिज़नेस शुरू किया है। क्या मैं गैर- नौकरीपेशा के लिए इंस्टेंट पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकती हूं?
उत्तर: अधिकांश बैंक/ लोन संस्थान उन गैर- नौकरीपेशा/ स्व- रोज़गार वाले आवेदकों को पर्सनल लोन देना पसंद करते हैं, जिनका बिज़नेस कम से कम 2 सालों से चल रहा हो। हालांकि, कुछ एनबीएफसी नया बिज़नेस होने पर भी पर्सनल लोन प्रदान कर सकते हैं।
प्रश्न. अगर मैं कभी ईएमआई का भुगतान नहीं कर पाती हूं तो क्या होगा?
उत्तर: यदि आप किसी समय ईएमआई का भुगतान नहीं कर पाती हैं तो आपको न केवल देर से भुगतान शुल्क देना होगा बल्कि आपका क्रेडिट स्कोर भी कम हो सकता है।
प्रश्न. क्या मेरे पर्सनल लोन को प्रीपे/ फोरक्लोज़ करना संभव है?
उत्तर: अधिकांश बैंक लोन संस्थान 6- 12 नियमित ईएमआई का भुगतान करने के बाद ही पर्सनल लोन को फोरक्लोज़ करने का अनुमति देते हैं। हालांकि, फ्लोटिंग दरों पर पर्सनल लोन देने वाले बैंक/ लोन संस्थान इस तरह की शर्ते निर्धारित नहीं करते हैं।
प्रश्न. मैं गैर-नौकरीपेशा पर्सनल लोन के लिए ऑफलाइन कैसे आवेदन कर सकता/ सकती हूं?
उत्तर: गैर- नौकरीपेशा लोग पर्सनल लोन के लिए ऑफलाइन आवेदन करने के लिए, अपने चुने हुए बैंक/ लोन संस्थान की निकटतम शाखा में जा सकते हैं। वहां उनके लोन संबंधी विभाग में अपना सवाल दर्ज़ करा सकते हैं या संभावित बैंक/ लोन संस्थान के कस्टमर केयर को कॉल कर सकते हैं।
प्रश्न. क्या मैं बिज़नेस संबंधी कार्यों के लिए इस पर्सनल लोन का उपयोग कर सकती हूं?
उत्तर: हां, अधिकांश बैंक आपको व्यक्तिगत और व्यावसायिक दोनों उद्देश्यों के लिए पर्सनल लोन का उपयोग करने की अनुमति देते हैं। गैर- नौकरीपेशा पर्सनल लोन के एंड यूज़ को लेकर वर्तमान में कोई प्रतिबंध नहीं है, इसलिए आप घर रेनोवेट करने, उपकरण/ गैजेट खरीदने, छुट्टियां मनाने, शादी जैसे विभिन्न खर्चों के लिए इसका उपयोग कर सकती हैं।
प्रश्न. लोन राशि मेरे अकाउंट में कब ट्रांसफर की जाएगी?
उत्तर: एक बार जब आपका लोन आवेदन मंज़ूर हो जाता है, तो राशि 1 से 5 कार्य दिवसों के भीतर आपके अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाती है। हालांकि, मंज़ूर की गई लोन राशि, किसी व्यक्ति की क्रेडिट प्रोफाइल जैसे प्रमुख कारकों के आधार पर मंज़ूरी से डिसबर्सल के बीच छोटी या लंबी अवधि लागू हो सकती है। कई बैंक/ लोन संस्थान अच्छी क्रेडिट क्रेडिट प्रोफ़ाइल वाले चुनिंदा आवेदकों के लिए प्री-अप्रूव्ड इंस्टेंट पर्सनल लोन भी प्रदान करते हैं।
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