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प्री-अप्रूव्ड लोन की विशेषताएं
प्री-अप्रूव्ड लोन की कुछ प्रमुख विशेषताएं नीचे दी गई हैं:
- न्यूनतम या कोई पेपरवर्क नहीं: लोन एप्लीकेशन की मंज़ूरी के लिए बहुत कम या कभी-कभी कोई दस्तावेज जमा कराने की ज़रूरत नहीं होती है, क्योंकि आपको प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर करने से पहले ही आपकी भुगतान क्षमता के बारे में पता लगाया जा चुका होता है।
- प्रोसेसिंग में बहुत कम समय: जैसा कि आप लोन की योग्यता शर्तों को पूरा करते हैं, इसलिए इसकी प्रोसेसिंग में बहुत कम समय लगता है। एक बार जब जानकारी वेरिफाई हो जाती है तो एक दिन के भीतर आपकी लोन एप्लीकेशन को मंज़ूरी और लोन राशि ट्रांसफर हो जाती है।
- आसान भुगतान: प्री-अप्रूव्ड लोन का भुगतान आम तौर पर 1 से 5 साल के बीच किया जा सकता है, जिसे आप अपनी सुविधा के अनुसार चुन सकते हैं।
- कम ब्याज दर: जैसा कि ये लोन आमतौर पर उन लोगों को प्रदान किए जाते हैं जिनकी क्रेडिट हिस्ट्री अच्छी है और रीपेमेंट ट्रैक रिकॉर्ड भी क्लीन है यानि कि उन्होंने अपनी लोन ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान समय पर किया है, इसलिए उन्हें कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्रदान किया जाता है।
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प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन की ब्याज़ दरें
प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन की ब्याज दरें आमतौर पर कम होती है क्योंकि ऐसे लोन आमतौर पर अच्छी क्रेडिट प्रोफाइल वाले उपभोक्ताओं को ही ऑफर किए जाते हैं। हालांकि, ब्याज दरें हर बैंक/ लोन संस्थान में अलग- अलग हो सकती हैं और आवेदक के क्रेडिट स्कोर, इनकम आदि पर निर्भर करती हैं। प्रमुख बैंकों और एनबीएफसी द्वारा दी जाने वाली पर्सनल लोन की ब्याज दरों की तुलना करने से आपको प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन की ब्याज दरों के बारे में जानकारी मिलेगी।
ये भी पढ़ें: पर्सनल लोन के लिए कितना होना चाहिए क्रेडिट स्कोर?
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अन्य बैंकों/ लोन संस्थानों के साथ ब्याज दरों की तुलना
| बैंक/ लोन संस्थान | ब्याज दरें (प्रति वर्ष) | |
| HDFC बैंक | 10.85% से शुरू | अप्लाई करें |
| ICICI बैंक | 10.85% से शुरू | अप्लाई करें |
| एक्सिस बैंक | 11.25% से शुरू | अप्लाई करें |
| कोटक महिंद्रा बैंक | 10.99% से शुरू | अप्लाई करें |
| इंडसइंड बैंक | 10.49% से शुरू | अप्लाई करें |
| IDFC फर्स्ट बैंक | 10.99% से शुरू | अप्लाई करें |
| टाटा कैपिटल | 11.99% से शुरू | अप्लाई करें |
| मनी व्यू | 14.00%-36.00% | अप्लाई करें |
| फेडरल बैंक | 12.00% से शुरू | अप्लाई करें |
| डीएमआई फाइनेंस | 12.00% - 40.00% | अप्लाई करें |
| L&T फाइनेंस | 12.00% से शुरू | अप्लाई करें |
| क्रेडिटबी | 16.00% - 29.95% | अप्लाई करें |
| पिरामल फाइनेंस | 12.99% से शुरू | अप्लाई करें |
| आदित्य बिरला | 10.99% से शुरू | अप्लाई करें |
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प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते समय किन महत्वपूर्ण बातों का ध्यान रखना चाहिए?
- प्री-अप्रूव्ड लोन (Pre-Approved Loan) वास्तव में एक ‘इनविटेशन टू अप्लाई’ (आईटीए) ऑफर है, और इसलिए यह केवल निश्चित अवधि के लिए ही मान्य है। ऑफ़र के लिए योग्य होने के लिए ग्राहक को निर्धारित समय सीमा में आवेदन करना होगा
- बैंक से प्रोसेसिंग फीस, प्री-पेमेंट फीस और प्री-क्लोज़र फीस आदि के बारे में जानकारी प्राप्त करें
- अन्य प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन ऑफ़र की तुलना करना न भूलें।
ये भी पढ़ें: जानें क्या है पर्सनल लोन बैलेंस ट्रान्सफर और उसके लाभ
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संबंधित प्रश्न (FAQs)
प्रश्न. प्री-अप्रूव्ड लोन लेने के लिए कौनसे दस्तावेज जमा कराने होते हैं?
उत्तर: जैसा कि बैंक/ लोन संस्थान आमतौर पर मौज़ूदा ग्राहकों को ही प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। इसलिए बैंक/ लोन संस्थान के डेटाबेस में पहले से ही आपकी इनकम और KYC संबंधी जानकारी होती है, इसलिए आपको किसी नए/अतिरिक्त दस्तावेज जमा नहीं कराने होते हैं। हालांकि, जब किसी नए ग्राहक को प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर (Pre-approved Loan Offer) किया जाता है, तो बैंकों को आमतौर पर निम्नलिखित दस्तावेजों की ज़रूरत होती है:
- आय प्रमाण
- पता प्रमाण
- पहचान प्रमाण
प्रश्न. मैं अपने प्री-अप्रूव्ड लोन का उपयोग कैसे कर सकती हूं?
उत्तर: प्री-अप्रूव्ड लोन का उपयोग किसी भी ज़रूरत को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।
प्रश्न. क्या प्री- अप्रूवल से ये गारंटी मिलती है कि लोन मिलेगा?
उत्तर: नहीं, आपको प्री- अप्रूवल के बाद भी लोन नहीं मिल सकता है। आपकी एप्लीकेशन को गलत दस्तावेज जमा कराने या आपके लोन आवेदन में गलत जानकारी होने पर नामंज़ूर किया जा सकता है। यदि आप वेरिफिकेशन की प्रक्रिया के दौरान योग्यता शर्तों को पूरा नहीं करते हैं तो आपकी लोन रिक्वेस्ट को भी खारिज़ किया जा सकता है।
प्रश्न. मैं प्री-अप्रूव्ड लोन के लिए योग्य हूं। क्या मुझे ये लेना चाहिए?
उत्तर: अगर आपको लोन की ज़रूरत है तो ज़रूर लें। लोन लेने से पहले बाज़ार में मौजूद अन्य ऑफर से उसकी तुलना ज़रूर करें ताकि आपको पता चल सके कि क्या आपको उससे बेहतर ऑफर भी मिल सकता है या नहीं।
प्रश्न. क्या मैं कभी भी प्री-अप्रूव्ड लोन ले सकता हूं?
उत्तर: नहीं। रेगुलर पर्सनल लोन के विपरीत, प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफ़र आमतौर पर केवल विशेष अवधि के लिए ही प्रदान किए जाते हैं।
प्रश्न. क्या प्री-अप्रूव्ड लोन पर कोई फीस लागू होती है?
उत्तर: हां, पर्सनल लोन की तरह, प्री-अप्रूव्ड लोन पर भी कुछ फीस का भुगतान करना पड़ता है। प्री-अप्रूव्ड लोन पर प्रोसेसिंग फीस, प्रीपेमेंट फीस, पार्ट पेमेंट फीस आदि लागू होती हैं। हालांकि, कुछ बैंक/ लोन संस्थान कुछ ग्राहकों को विशेष अतिरिक्त लाभ और छूट प्रदान कर सकते हैं, जैसे- प्रोसेसिंग फीस पर छूट, कुछ महीनों के लिए ईएमआई हॉलिडे।
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