भारत में बेस्ट पर्सनल लोन देने वाले बैंकों की लिस्ट

हममें से अधिकांश लोगों का मानना है कि वह बैंक/ NBFC बेस्ट होता है जो सबसे कम ब्याज दर ऑफर करता है। हालांकि, किसी भी लोन आवेदक के लिए भारत में बेस्ट पर्सनल लोन ऑफर प्रोसेसिंग फीस, प्रीपेमेंट/फोरक्लोज़र फीस, प्रीपेमेंट/फोरक्लोजर पर लागू शर्तें और लोन अवधि जैसे कारकों पर भी निर्भर करता है। आइए हम आपको कुछ टिप्स के बारे में बताते हैं जिनकी मदद से आप पता लगा सकते हैं कि बेस्ट पर्सनल लोन कौन सा है और कौन-सा बैंक/NBFC बेस्ट पर्सनल लोन ऑफर करता है।

उन बैंकों और एनबीएफसी के पर्सनल लोन ऑफर को चेक करें जिनमें आपका डिपॉज़िट, लोन या क्रेडिट कार्ड अकाउंट है

अधिकांश बैंक/ NBFC अपने मौज़ूदा ग्राहकों को कम ब्याज दर ऑफर करते हैं। इसलिए, जो आवेदक पर्सनल लोन लेना चाह रहे हैं, उन्हें पहले उन बैंक या एनबीएफसी से संपर्क करना चाहिए, जिनमें आपका पहले से ही डिपॉज़िट या क्रेडिट कार्ड अकाउंट है या पहले लोन के लिए अप्लाई किया हो।

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अन्य बैंकों/एनबीएफसी द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों की तुलना करें

पर्सनल लोन आवेदकों को विभिन्न बैंकों और एनबीएफसी द्वारा ऑफर की जाने वाली ब्याज दरों की तुलना करनी चाहिए। बैंक/NBFC विभिन्न ग्राहकों को अलग-अलग ब्याज दर ऑफर करते हैं, जो कि उनके सिबिल स्कोर, मासिक आय और नियोक्ता/कंपनी की प्रोफाइल जैसे कई कारकों पर निर्भर करता है। कुछ बैंक/ NBFC फेस्टिव सीजन के दौरान पर्सनल लोन की स्पेशल ब्याज दर भी ऑफर करते हैं।

जिन आवेदकों का सिबिल स्कोर 750 और उससे अधिक होता है, उनकी पर्सनल लोन एप्लीकेशन के मंज़ूर होने की संभावना अधिक होती है और उन्हें कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन मिल सकता है। बैंक/ NBFC आमतौर पर कम सिबिल स्कोर वाले आवेदकों से अधिक ब्याज दर वसूलते हैं। जिन लोगों का सिबिल स्कोर न्यूनतम भी नहीं होता है, उनकी लोन एप्लीकेशन को नामंज़ूर कर दिया जाता है। इसलिए सलाह दी जाती है कि कम समय में एक से अधिक लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई न करें, क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान समय पर करें, हेल्दी क्रेडिट मिक्स बनाए रखें और समय-समय पर क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करते रहें।

अन्य बैंक/लोन संस्थानों के साथ ब्याज दरों की तुलना

बैंक/ लोन संस्थान	ब्याज दरें (प्रति वर्ष)
HDFC बैंक	10.85% से शुरू	अप्लाई करें
ICICI बैंक	10.85% से शुरू	अप्लाई करें
एक्सिस बैंक	11.25% से शुरू	अप्लाई करें
कोटक महिंद्रा बैंक	10.99% से शुरू	अप्लाई करें
इंडसइंड बैंक	10.49% से शुरू	अप्लाई करें
IDFC फर्स्ट बैंक	10.99% से शुरू	अप्लाई करें
टाटा कैपिटल	11.99% से शुरू	अप्लाई करें
मनी व्यू	14.00%-36.00%	अप्लाई करें
फेडरल बैंक	12.00% से शुरू	अप्लाई करें
डीएमआई फाइनेंस	12.00% - 40.00%	अप्लाई करें
L&T फाइनेंस	12.00% से शुरू	अप्लाई करें
क्रेडिटबी	16.00% - 29.95%	अप्लाई करें
पिरामल फाइनेंस	12.99% से शुरू	अप्लाई करें
आदित्य बिरला	10.99% से शुरू	अप्लाई करें

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विभिन्न बैंक/NBFC द्वारा पर्सनल लोन पर लागू प्रोसेसिंग फीस/एडमिन/लॉग-इन फीस की तुलना करें

बैंक / एनबीएफसी पर्सनल लोन एप्लीकेशन की प्रोसेसिंग और मूल्यांकन के लिए जो खर्च करते हैं, उसकी वसूली के लिए प्रोसेसिंग फीस / एडमिन/ लॉग-इन फीस लेते हैं। हालांकि यह प्रोसेसिंग फीस लोन राशि की 4% तक हो सकती है। हालांकि, कुछ बैंक/एनबीएफसी ने अधिकतम प्रोसेसिंग फीस निर्धारित की हुई होती है। चाहे आपने कितनी भी लोन राशि के लिए अप्लाई किया हो, आपको उतनी प्रोसेसिंग फीस का भुगतान करना ही पड़ेगा।  इसलिए, आवेदकों को हमेशा लोन के लिए अप्लाई करने से पहले विभिन्न बैंक/ एनबीएफसी द्वारा लागू प्रोसेसिंग फीस और एडमिन/लॉग-इन फीस की तुलना कर लेनी चाहिए।

विभिन्न बैंकों/एनबीएफसी द्वारा लागू प्रीपेमेंट/फोरक्लोजर फीस और लोन को प्रीपेमेंट/फोरक्लोज़ करने पर लागू प्रतिबंधों की तुलना करें

जो आवेदक पर्सनल लोन लेना चाहते हैं, उन्हें लोन की प्रीपेमेंट/फोरक्लोज़र फीस और अगर लोन की प्रीपेमेंट/फोरक्लोज़ करने पर कोई प्रतिबंध लागू हों, को चेक करना चाहिए। आरबीआई के दिशानिर्देशों के मुताबिक, बैंक/ एनबीएफसी फ्लोटिंग ब्याज दरों पर लिए गए पर्सनल लोन पर फोरक्लोज़र फीस नहीं ले सकते हैं। फिक्स्ड ब्याज दरों पर लिए गए पर्सनल लोन पर फोरक्लोज़र फीस लेना बैंकों/एनबीएफसी पर निर्भर करता है। कुछ मामलों में, कई बैंक/ एनबीएफसी तब तक पर्सनल लोन को फोरक्लोज़ करने की अनुमति नहीं देते हैं, जब तक कि आवेदक कुछ निश्चित ईएमआई का भुगतान नहीं कर देता है।

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चेक करें कि लोन राशि के ट्रांसफर का समय आपकी ज़रूरतों के मुताबिक है या नहीं

लोन राशि ट्रांसफर करने की प्रक्रिया कई कारकों पर निर्भर करती है जैसे कि लोन का प्रकार, लोन एग्रीमेंट, एडवांस पेमेंट और प्रोसेसिंग फीस। लोन राशि ट्रांसफर करने का समय हर बैंक/ एनबीएफसी में अलग-अलग होता है। जो बैंक/ एनबीएफसी ऑनलाइन लोन ऑफर करते हैं, वे ऑफ़लाइन चैनलों के माध्यम से ऑफर किए जाने वाले पर्सनल लोन की तुलना में कम समय में लोन राशि ट्रांसफर कर देते हैं। कुछ बैंक अच्छी क्रेडिट प्रोफाइल वाले अपने मौजूदा ग्राहकों को प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन भी ऑफर करते हैं जिसके तहत लोन राशि जल्दी ट्रांसफर हो जाती है।

इसलिए, लोन एप्लीकेशन की मंज़ूरी और लोन राशि ट्रांसफर होने में लगने वाले समय का आकलन करना महत्वपूर्ण है क्योंकि इससे आप अपनी आर्थिक ज़रूरतों को जल्द से जल्द पूरा कर सकते हैं। इसलिए, उस बैंक या एनबीएफसी में लोन के लिए अप्लाई करें जिसकी लोन राशि ट्रांसफर होने में कम समय लगता हो।

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चेक करें कि दी गई अवधि आपकी भुगतान क्षमता के अनुरूप है या नहीं

पर्सनल लोन की अवधि ईएमआई से विपरीत रूप से संबंधित होती है। यदि कोई आवेदक लंबी भुगतान अवधि का विकल्प चुनता है, तो आपको कम ईएमआई का भुगतान करना पड़ता है, लेकिन लोन की कुल लागत बढ़ जाती है क्योंकि अगर भुगतान अवधि लंबी होगी तो इससे आपकी ब्याज लागत भी बढ़ जाती है। इसलिए, जो आवेदक पर्सनल लोन लेना चाहते हैं, उन्हें अपनी भुगतान क्षमता के आधार पर लोन अवधि का चयन करना चाहिए जिससे कि ईएमआई के भुगतान में डिफॉल्ट होने की संभावना कम हो। अधिकांश बैंक/एनबीएफसी 5 साल तक की लोन अवधि प्रदान करते हैं, जो कुछ मामलों में 7 साल तक भी हो सकती है।

आप अपनी मनपसंद अवधि और भुगतान क्षमता के आधार पर ईएमआई निर्धारित करने के लिए पैसाबाज़ार पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

बेस्ट पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए 6 सुझाव

आवेदक को अधिक राशि की ईएमआई का भुगतान करने के लिए लिक्विडिटी (यानि कि ज़रूरत पड़ने पर आपके पास कितना कैश मौज़ूद है जिसका उपयोग कर आप भुगतान कर सकते हैं) या मौजूदा निवेश का उपयोग नहीं करना चाहिए। इसके अलावा, आवेदक को यह ध्यान रखना चाहिए कि बैंक / एनबीएफसी उन आवेदकों को लोन देना पसंद करते हैं जिनका ईएमआई / एनएमआई रेश्यो, उनकी कुल मासिक आय के 50% से 60% से अधिक नहीं होता है।

पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने से पहले निम्नलिखित सुझावों पर विचार करें:

• उन बैंकों और एनबीएफसी के पर्सनल लोन ऑफर को चेक करें जिनमें आपका डिपॉज़िट, लोन या क्रेडिट कार्ड अकाउंट है यानी ऐसे बैंक जिनसे आपके मौजूदा संबंध हैं
• अलग- अलग बैंकों और एनबीएफसी द्वारा ऑफर की जाने वाली पर्सनल लोन की ब्याज दरों और अन्य लोन सुविधाओं की तुलना करने के लिए पैसाबाज़ार जैसे ऑनलाइन फाइनेंशियल मार्केटप्लेस पर जाएं
• चेक करें कि बैंक/एनबीएफसी द्वारा ऑफर की गई अवधि आपकी भुगतान क्षमता के अनुरूप है या नहीं
• विभिन्न बैंक/ एनबीएफसी द्वारा लागू प्रोसेसिंग फीस या एडमिन/लॉग-इन फीस की तुलना करें
• विभिन्न बैंकों/एनबीएफसी द्वारा पर्सनल लोन की प्रीपेमेंट/फोरक्लोज़ करने पर लागू फीस की तुलना करें और साथ ही ये भी चेक करें कि किस बैंक/ एनबीएफसी ने पर्सनल लोन की प्रीपेमेंट करने पर क्या प्रतिबंध लगा रखे हैं
• चेक करें कि किस बैंक/ एनबीएफसी में पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने पर लोन राशि कितने समय में आपके अकाउंट में ट्रांसफर हो जाती है।

पैसाबाज़ार पर पर्सनल लोन के लिए अप्लाई क्यों करें

• एक ही जगह कई ऑफर पाएं: पैसाबाज़ार ने 30 से ज़्यादा बैंकों/ लोन संस्थानों के साथ पार्टनरशिप की है ताकि एक ही प्लेटफ़ॉर्म पर आपको कई लोन ऑफर दिए जा सकें।
• तुलना करें और चुनें: पैसाबाज़ार पर मौजूद कई ऑफर में से तुलना करें और सबसे कम ब्याज दर और कम शुल्क वाला विकल्प चुनें। क्योंकि पर्सनल लोन (Personal Loan) की राशि ज़्यादा होती है तो ब्याज दर में थोड़ा अंतर भी बड़ी बचत कर सकता है।
• प्री-अप्रूव्ड ऑफर्स: पैसाबाज़ार अपने सभी ग्राहकों, जो पर्सनल लोन का भुगतान कर रहे हैं, को प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन ऑफर का विकल्प देता है।
• डिजिटल प्रक्रिया: पैसाबाज़ार.कॉम एक डिजिटल लेंडिंग प्लेटफॉर्म है, आप यहाँ लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं और आपको घर बैठे ही लोन मिल सकता है।
• अंत तक साथ: पैसाबाज़ार के पर्सनल लोन एक्सपर्ट लोन के लिए अप्लाई करने की प्रक्रिया के दौरान आपके संपर्क में रहते हैं, ताकि आपको किसी भी मुश्किल या समस्या का सामना ना करना पड़े।

पैसाबाज़ार पर पर्सनल लोन के लिए कैसे आवेदन करें?

निम्निलिखित तरीके का पालन करके आप पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए पैसाबाज़ार पर ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं:

• स्टेप 1:  पर्सनल लोन आवेदन प्रक्रिया को शुरू करने के लिए यहाँ क्लिक करें
• स्टेप 2: आवश्यक जानकारी दर्ज करें और दिए गए नियमों और शर्तों से सहमत हों
• स्टेप 3: इसके बाद आपके नंबर पर OTP भेजा जाएगा, वो दर्ज करें और जानें कि आप किन-किन पर्सनल लोन ऑफर के लिए योग्य हैं
• स्टेप 4:  पर्सनल लोन ऑफर की तुलना करें व अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप अपने लिए सबसे बेहतर चुनें व अप्लाई करें।

संबंधित प्रश्न (FAQs)

प्रश्न. सिबिल स्कोर क्या है और यह पर्सनल लोन को कैसे प्रभावित करता है?
उत्तर: सिबिल स्कोर 3 डिजिट का नंबर होता है जिसे आपकी क्रेडिट हिस्ट्री के आधार पर कैलकुलेट किया जाता है। 750 और उससे अधिक सिबिल स्कोर होने से कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्राप्त करने की संभावना बढ़ जाती है।

प्रश्न. मुझे अपने पर्सनल लोन को फोरक्लोज़ करने पर विचार क्यों करना चाहिए?
उत्तर: पर्सनल लोन को फोरक्लोज़ करने से आपको लोन की ब्याज़ लागत कम करने में मदद मिल सकती है। इसके साथ ही बैंक/एनबीएफसी द्वारा लागू प्रीपेमेंट/ फोरक्लोज़र फीस को भी चेक करें। फोरक्लोज़र/प्रीपेमेंट का विकल्प तभी चुनें, जब इससे ब्याज लागत पर अच्छी- खासी बचत हो रही हो।

प्रश्न. भारत में पर्सनल लोन के लिए कौन सा बैंक सबसे अच्छा है?
उत्तर : ज्यादातर आवेदकों के लिए वह बैंक अच्छा होगा जो कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन की पेशकश करता हो। हालांकि ब्याज दरों के अलावा, पर्सनल लोन के लिए अच्छा बैंक चुनते समय लोन राशि, पुनर्भुगतान अवधि, प्रोसेसिंग फीस और लोन मिलने में लगने वाला समय जैसे कारकों पर भी विचार किया जाना चाहिए। अपनी इस खोज को आसान बनाने के लिए ऑनलाइन फाइनेंशियल मार्केटप्लेस जैसे पैसाबाजार.कॉम का इस्तेमाल कर सकते हैं। यहां आप विभिन्न बैंकों और एनबीएफसी द्वारा प्रदान की जाने वाली पर्सनल लोन की ब्याज दरें, प्रोसेसिंग फीस,टैन्योर आदि की तुलना कर सकते हैं और अपने लिए बेहतर लोन ऑफर चुन सकते हैं।

 

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