पंजाब एंड सिंध बैंक (पीएसबी) की होम लोन ब्याज दर 8.50% प्रति वर्ष से शुरू होती है। बैंक 30 साल तक की अवधि के लिए 5 लाख रुपये से शुरू होने वाली लोन राशि प्रदान करता है। यह राज्य सरकार/केंद्र सरकार/पीएसयू/प्रतिष्ठित शिक्षा संस्थानों (बैंक द्वारा एप्रूव्ड) की स्थायी महिला कर्मचारियों को ब्याज दरों में 0.10% की छूट भी प्रदान करता है। बैंक ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में रहने वाले होम लोन आवेदकों को पीएसबी किसान होम लोन योजना भी प्रदान करता है। पंजाब एंड सिंध बैंक होम लोन (Punjab and Sind Bank Home Loan) के बारे में अधिक जानने के लिए यह लेख पढ़ें।
पीएसबी (PSB) होम लोन |
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ब्याज दरें | 8.50% – 10.00% प्रति वर्ष |
लोन राशि | ₹5 लाख से शुरू |
भुगतान अवधि | 30 वर्ष तक |
प्रोसेसिंग फीस | माफ की गई |
नोट: ब्याज दरें 9 जनवरी 2025 को अपडेट की गई हैं।
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पंजाब एंड सिंध बैंक होम लोन की ब्याज दरें
PSB अपना घर और किसान गृह ऋण
क्रेडिट स्कोर | ब्याज दरें (प्रति वर्ष) |
791 या उससे अधिक | 8.55% |
768-790 | 8.70% |
753-767 | 8.85% |
732-752 | 9.05% |
690-731 | 9.40% |
641-689* | 10.00% |
पीएसबी अपना घर सहज और गौरव
क्रेडिट स्कोर | ब्याज दरें (प्रति वर्ष) |
791 या उससे अधिक | 8.50% |
768-790 | 8.65% |
753-767 | 8.80% |
732-752 | 9.00% |
690-731 | 9.35% |
641-689* | 9.85% |
पीएसबी अपना घर टॉप-अप
आवास ऋण के लिए लागू ब्याज दर से 0.50% अधिक में जोड़ा जाएगा।
नोट: *लोन केवल उन मौजूदा उधारकर्ताओं को स्वीकृत किया जा सकता है जिनके पास एक वर्ष से अधिक समय तक नियमित/समय पर पुनर्भुगतान का रिकॉर्ड है।
अन्य बैंक/ लोन संस्थानों के साथ तुलना करें
बैंक/ लोन संस्थान | ₹30 लाख तक | ₹30 लाख से अधिक और ₹75 लाख तक | ₹75 लाख से अधिक | |
एसबीआई | 8.50%- 9.85% | 8.50%– 9.85% | 8.50% – 9.85% | एलिजिबिलिटी चेक करें |
HDFC बैंक लिमिटेड | 8.75% से शुरू | 8.75% से शुरू | 8,75% से शुरू | एलिजिबिलिटी चेक करें |
एक्सिस बैंक | 8.75% – 13.30% | 8.75% – 13.30% | 8.75% – 9.65% | एलिजिबिलिटी चेक करें |
ICICI बैंक | 8.75% से शुरू | 8.75% से शुरू | 8.75% से शुरू | एलिजिबिलिटी चेक करें |
कोटक महिंद्रा बैंक | 8.75% से शुरू | 8.75% से शुरू | 8.75% से शुरू | एलिजिबिलिटी चेक करें |
पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस | 8.50%- 14.50% | 8.50% -14.50% | 8.50%-11.45% | एलिजिबिलिटी चेक करें |
पंजाब नेशनल बैंक | 8.45%-10,25% | 8.40% – 10.15% | 8.40% – 10.15% | एलिजिबिलिटी चेक करें |
बैंक ऑफ बड़ौदा | 8.40% –10.65% | 8.40% –10.65% | 8.40% –10.90% | एलिजिबिलिटी चेक करें |
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया | 8.30% – 10.75% | 8.30% – 10.90% | 8.30% – 10.90% | एलिजिबिलिटी चेक करें |
IDFC फर्स्ट बैंक | 8.85% से शुरू | 8.85% से शुरू | 8.85% से शुरू | एलिजिबिलिटी चेक करें |
L&T हाउसिंग फाइनेंस | 8.65% से शुरू | 8.65% से शुरू | 8.65% से शुरू | एलिजिबिलिटी चेक करें |
LIC हाउसिंग फाइनेंस | 8.50% से शुरू | 8.50% से शुरू | 8.50% से शुरू | एलिजिबिलिटी चेक करें |
टाटा कैपिटल | 8.75% से शुरू | 8.75% से शुरू | 8.75% से शुरू | एलिजिबिलिटी चेक करें |
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यह भी पढ़ें: होम लोन की ब्याज दरें जानें
पंजाब एंड सिंध बैंक होम लोन फीस और अन्य चार्ज
पीएसबी अपना घर
प्रोसेसिंग शुल्क | माफ किया गया |
दस्तावेजीकरण शुल्क | मौजूदा शुल्क के मुताबिक |
प्रीपेमेंट चार्ज | शून्य |
पीएसबी अपना घर टॉप अप
प्रोसेसिंग शुल्क | एकमुश्त,लोन राशि का 0.15% (₹1,000 से ₹3,750 तक) |
दस्तावेजीकरण शुल्क | मौजूदा शुल्क के मुताबिक |
प्रीपेमेंट चार्ज | शून्य |
यह भी पढ़ें: होम लोन बैलेंस ट्रांसफर
पंजाब और सिंध बैंक होम लोन के प्रकार
पीएसबी अपना घर-सहज
- उद्देश्य: राज्य/केंद्र सरकार, पीएसयू और बैंक द्वारा स्वीकृत प्रतिष्ठित शिक्षा संस्थानों के स्थायी कर्मचारियों के लिए घर/ प्लॉट या फ्लैट के निर्माण या फिर होम रेनोवेशन के लिए
- लोन राशि: 5 लाख रुपये से शुरू
- अवधि: 30 वर्ष तक
- प्रोसेसिंग शुल्क: माफ
- प्रीपेमेंट चार्ज: शून्य
PSB अपना घर
- उद्देश्य: इंडिविजुअल, संघ और हाउसिंग सोसाइटी के व्यक्तिगत सदस्य आवास गृह की खरीद/निर्माण या ज़मीन की खरीद/निर्माण, मरम्मत और रेनोवेशन के लिए इस योजना का लाभ उठा सकते है।
- लोन राशि:
- रेनोवेशन के लिए: 20 लाख रुपये तक
- घर/फ्लैट की खरीद या घर के निर्माण के लिए: बिना किसी अधिकतम सीमा के
- अवधि:
- भूमि खरीद, होम रेनोवेशन के लिए: 15 वर्ष तक
- निर्मित घर की खरीद/निर्माण/भूमि की खरीद और निर्माण के लिए: 30 वर्ष तक, रिटायरमेंट आयु से अधिक नहीं (वेतनभोगियों के लिए- 60 वर्ष तक, नौकरीपेशा पेंशनर के लिए- 70 वर्ष तक, नौकरीपेशा के अलावा- 70 वर्ष तक)
- प्रोसेसिंग शुल्क
- 25 लाख रुपये तक: लोन राशि का 0.15% (1,000 रुपये 3,7500 रुपये)
- 25 लाख रुपये से 50 लाख रुपये: लोन राशि का 0.25% (12,500 रुपये तक)
- 50 लाख रुपये से 75 लाख रुपये: लोन राशि का 0.25% (15,000 रुपये तक)
- 75 लाख रुपये और उससे अधिक: लोन राशि का 0.25%
- प्रीपेमेंट शुल्क: शून्य
पीएसबी अपना घर टॉप अप
उद्देश्य: विभिन्न व्यक्तिगत आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए मौजूदा होम लोन पर अतिरिक्त लोन राशि प्रदान करना
लोन राशि: टर्म लोन – 25 लाख रुपये तक
ओवरड्राफ्ट – 10 लाख रुपये तक
कंपोज़िट फैसिलिटी – 25 लाख तक
अवधि: टर्म लोन – 10 वर्ष तक
प्रोसेसिंग शुल्क: 10 लाख रुपये तक की लोन राशि के लिए – लोन राशि का 0.15% (1,000 रुपये – 3,750 रुपये)
प्रीपेमेंट शुल्क: शून्य
पीएसबी किसान होम लोन
- उद्देश्य: ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में घर के निर्माण/खरीद/रेनोवेशन के लिए
- लोन राशि: यदि नीचे दी गई योग्यता शर्तों को पूरा किया जाता है तो 20 लाख रुपये तक
- प्लॉट खरीदने के लिए स्वीकृत लोन राशि का 20% से अधिक नहीं होना चाहिए
- मरम्मत/रेनोवेशन के लिए होम लोन 2 लाख रुपये से अधिक नहीं होना चाहिए
- अवधि: 20 वर्ष तक (आवेदक की 70 वर्ष की आयु से पहले)
- प्रोसेसिंग शुल्क: लोन राशि का 15% (1,000 रुपये-2,000 रुपये)
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यह भी पढ़ें: होम लोन के लिए कितना होना चाहिए क्रेडिट स्कोर?
पंजाब एंड सिंध बैंक होम लोन एलटीवी रेश्यो
पीएसबी अपना घर-सहज/पीएसबी अपना घर
केवल प्लॉट खरीद के लिए (सरकारी अधिकारियों या बिल्डरों द्वारा दिया गया जो बैंक का ग्राहक हैं)
- 1 करोड़ रुपये तक की लोन राशि के लिए- प्लॉट के मार्किट वैल्यू का 75%
- 1 करोड़ रुपये से अधिक की लोन राशि के लिए- प्लॉट के मार्किट वैल्यू का 60%
ऐसी प्रॉपर्टी जो पहले से आवेदक की हो उस प्लॉट के निर्माण के लिए-
- 20 लाख रुपये तक की लोन राशि के लिए- निर्माण मूल्य का 90%
- 20 लाख रुपये से अधिक की लोन राशि के लिए- निर्माण मूल्य का 80%
प्लॉट खरीदने और उसके निर्माण के लिए-
- प्लॉट खरीद के लिए: प्लॉट/भूमि के मार्किट वैल्यू का 70%
- निर्माण के लिए: 20 लाख रुपये तक की लोन राशि के लिए- निर्माण मूल्य का 90%
- 20 लाख रुपये से अधिक की लोन राशि के लिए- निर्माण मूल्य का 80%
निर्मित आवासीय इकाई/फ्लैट की खरीद के लिए-
- 20 लाख रुपये तक की लोन राशि के लिए- प्रॉपर्टी वैल्यू का 90%
- लोन राशि के लिए 20 लाख रुपये से अधिक – प्रॉपर्टी वैल्यू का 80%
मरम्मत/रेनोवेशन के लिए –
- कुल अनुमान लगाई गई लागत का 90%
पीएसबी किसान होम लोन
- प्लॉट खरीद के लिए – लागत का 60%
- घर के निर्माण के लिए – निर्माण लागत का 80%
- मरम्मत/रेनोवेशन के लिए – मरम्मत लागत का 80%
- घर की खरीद के लिए – लागत का 75%
पंजाब और सिंध बैंक होम लोन: योग्यता शर्तें
पीएसबी अपना घर- सहज के लिए
- आवेदक राज्य/केंद्र सरकार/पीएसयू या बैंक द्वारा स्वीकृत प्रतिष्ठित शिक्षा संस्थानों के स्थायी कर्मचारी होने चाहिए
- आयु: जिनकी पेंशन नहीं है उन कर्मचारियों के लिए: 21-60 वर्ष
- पेंशन या एनपीएस वाले कर्मचारियों के लिए: 21-70 वर्ष
पीएसबी अपना घर के लिए
- आवेदक व्यक्ति, समूह और हाउसिंग सोसाइटी के व्यक्तिगत सदस्य हो सकते हैं
- आयु: नौकरीपेशा आवेदकों के लिए: 18-60 वर्ष
- पेंशन वाले वेतनभोगी आवेदकों के लिए: 18-70 वर्ष
- नौकरीपेशा के अलावा: 18-70 वर्ष
नेट टेक होम सैलरी (होम लोन की ईएमआई सहित कटौती के बाद):
- 10 लाख रुपये प्रति वर्ष तक की आय के लिए – कम से कम 40%
- 10 लाख रुपये से 25 लाख रुपये प्रति वर्ष की आय के लिए – कम से कम 30%
- 25 लाख रुपये प्रति वर्ष से अधिक की आय के लिए – कम से कम 20%
पीएसबी अपना घर टॉप अप के लिए
- आवेदक की अपनी प्रॉपर्टी होनी चाहिए और पूरी बनी हो
- उधारकर्ता का न्यूनतम रीपेमेंट रिकॉर्ड: पंजाब और सिंध बैंक में सैलरी अकाउंट रखने वाले सरकारी/पीएसयू कर्मचारियों के लिए- 6 महीने
- पंजाब और सिंध बैंक में सैलरी अकाउंट न रखने वाले सरकारी/पीएसयू कर्मचारियों के लिए- 12 महीने
- अन्य सभी मामलों के लिए- 24 महीने
पीएसबी किसान होम लोन
- आयु: 21-60 वर्ष
- नेट इनकम: ईएमआई और अन्य खर्चो के बाद ग्रॉस इनकम का 40% से कम न हो (बेटे, पति या पत्नी, बहू की आय पर भी विचार किया जाता है)
पंजाब एंड सिंध बैंक होम लोन: आवश्यक दस्तावेज़
- 2 पासपोर्ट साइज फोटो के साथ पूरी तरह से भरा हुआ आवेदन पत्र
- पता और पहचान प्रमाण
- आयु प्रमाण
- आय प्रमाण:
- नौकरीपेशा के लिए:
- पिछले 3 महीनों की सैलरी स्लिप
- पिछले 3 वर्षों के लिए ITR/फॉर्म नंबर 16
- स्व-रोजगार और अन्य व्यक्ति:
- व्यवसाय और पता प्रमाण
- पिछले 3 वर्षों की ITR औरऑडिटेड बैलेंस शीट
- व्यक्तिगत संपत्ति का विवरण
- पिछले 6/12 महीनों की बैंक डिटेल्स
- पिछले 6 महीनों का लोन अकाउंट स्टेटमेंट (यदि किसी अन्य बैंक/FII से लिया गया हो)
- शैक्षणिक योग्यता, नौकरी का अनुभव, आयु, पेशे/व्यवसाय के प्रकार आदि के साथ बायो-डेटा
- लोन राशि और भुगतान क्षमता निर्धारित करने के लिए पति/पत्नी, कमाने वाले बच्चों या माता-पिता का आय प्रमाण
- पिछले 2 वर्षों के लिए गारंटर का ITR
- नेटवर्थ प्रमाण या आय प्रमाण के साथ गारंटर का फॉर्म
- घर/फ्लैट निर्माण के लिए प्राधिकारी से अनुमति
- प्रस्तावित निर्माण/खरीद का स्वीकृत नक्शा/प्लान की कॉपी
- अन्य दस्तावेज़ जो इस पर निर्भर करते हैं;
- सहकारी आवास समिति (पंजीकृत) से संबंधित संपत्ति
- नोट: एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस, पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस, एचडीएफसी, पीरामल हाउसिंग फाइनेंस और आईडीएफसी फर्स्ट बैंक जैसे कुछ बैंक और हाउसिंग फाइनेंस, उन लोगों की आवास वित्त आवश्यकताओं को पूरा करते हैं जिन्हें वेतन नकद मिलता है या जिनके पास आय का पर्याप्त प्रमाण नहीं है।
यह भी पढ़ें: होम लोन के लिए कौन-से दस्तावेज चाहिए? देखें पूरी लिस्ट
पंजाब एंड सिंध बैंक ईएमआई कैलकुलेटर
नीचे दिए गए कैलकुलेटर में मांगी गई जानकारी दर्ज करें और तुरंत जानें कि कितना लोन लेने पर आपको कितनी EMI देनी होगी।
Monthly EMI ₹ 15,622
Total Amount Payble ₹ 5,62,395(Principal + interest)
Principal Amount ₹ 5,00,000
Total Interest Payble ₹ 62,395
पंजाब और सिंध होम लोन से जुड़े सवाल
प्रश्न: पंजाब और सिंध बैंक से होम लोन लेने के लिए न्यूनतम क्रेडिट स्कोर क्या होना चाहिए?
उत्तर: पंजाब और सिंध बैंक ने होम लोन आवेदकों के लिए कोई कट-ऑफ क्रेडिट स्कोर तय नहीं किया है। हालांकि, बैंक उच्च क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को कम ब्याज दर प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, 768-900 के क्रेडिट स्कोर वाले होम लोन आवेदकों को सबसे कम ब्याज दर की पेशकश की जाती है, उसके बाद 753-767, 732-752 आदि के क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को भी कम कम ब्याज दर पर लोन ऑफर किए जाते है।
प्रश्न: क्या पंजाब और सिंध बैंक महिला आवेदकों को होम लोन ब्याज दरों पर कोई रियायत देता है?
उत्तर: पंजाब और सिंध बैंक महिला आवेदक को 0.10% की होम लोन ब्याज दर रियायत प्रदान करता है, बशर्ते वह संपत्ति की मालिक/सह-स्वामी हो और ईएमआई में योगदान देती हो।
प्रश्न: क्या पंजाब और सिंध बैंक होम लोन आवेदकों को प्रोसेसिंग फीस पर रियायत देता है?
उत्तर: पंजाब और सिंध बैंक बैंक में सैलरी अकाउंट रखने वाले आवेदकों को प्रोसेसिंग फीस पर 50% और अन्य आवेदकों को 25% की रियायत देता है।
प्रश्न: क्या मैं फिक्स्ड और फ्लोटिंग ब्याज दर के बीच चुनाव कर सकता हूं?
उत्तर: पंजाब और सिंध बैंक केवल फ्लोटिंग दरों पर होम लोन प्रदान करता है।
प्रश्न: क्या मैं पंजाब और सिंध बैंक से लिए गए अपने होम लोन का प्रीपेमेंट कर सकता हूं ?
उत्तर: हां, आप पंजाब और सिंध बैंक से लिए गए अपने होम लोन का प्रीपेमेंट कर सकते हैं। बैंक फ्लोटिंग दरों पर होम लोन के लिए कोई प्रीपेमेंट फीस नहीं लेता है।
प्रश्न: क्या होम लोन के लिए आवेदन करते समय पति या पत्नी की आय पर विचार किया जा सकता है?
उत्तर: हां, होम लोन के लिए आवेदन करते समय पति या पत्नी, बेटे और बहू की आय पर भी विचार किया जा सकता है।
प्रश्न: क्या पंजाब और सिंध बैंक बैंक में सैलरी अकाउंट रखने वाले आवेदकों को होम लोन ब्याज दर पर रियायत देता है?
उत्तर: पंजाब और सिंध बैंक बैंक में सैलरी अकाउंट रखने वाले आवेदकों को 0.25% की ब्याज दर रियायत देता है।