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EPF से NPS में ट्रांसफर क्यों
EPS और NPS रिटायरमेंट के बाद पेंशन के प्रावधान वाली सरकार समर्थित बचत योजनाएं हैं। हालांकि, निम्नलिखित कारणों से व्यक्ति अपना EPS खाता NPS में ट्रांसफर कर सकते हैं:
- सरकारी कर्मचारियों को NPS के तहत खाता खोलना अनिवार्य होता है जबकि प्राइवेट कर्मचारियों के लिए यह अनिवार्य नही हैं । ऐसे में जब कोई व्यक्ति प्राइवेट सेक्टर से सरकारी नौकरी ज्वाइन करता है तो उसे अपना खाता NPS में ट्रांसफर करना होगा
- EPF में लगभग कोई जोखिम नहीं होता है और इसमें निश्चित रिटर्न होते हैं, वहीं NPS मध्यम स्तर के जोखिम की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करता है
- EPF की तुलना में NPS एक अधिक पारदर्शी निवेश विकल्प है क्योंकि यह आपको यह जानकारी देता है कि आपका पैसा कहां निवेश किया जा रहा है
- NPS में किए गए निवेश से आप अपने पोर्टफोलियो में बदलाव कर सकते हैं और अपने रिटायरमेंट फंड को मैनेज कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप NPS में एसेट एलोकेशन में बदलाव कर सकते हैं और इस तरह बेहतर रिटर्न हासिल करने का मौका पा सकते हैं
- EPF की तुलना में NPS बेहतर टैक्स लाभ प्रदान करता है। आप NPS में निवेश करके 50,000 रु. रुपये तक की अतिरिक्त टैक्स छूट प्राप्त कर सकते हैं
EPF से NPS में ट्रांसफर की प्रक्रिया
अपने EPF खाते को NPS में ट्रांसफर करने का तरीका निम्ननलिखित है –
- एक NPS टियर -1 खाता खोलें
- आपको अपनी कम्पनी या संस्थान से संपर्क करना चाहिए और मान्यताप्राप्त PF की तलाश करनी चाहिए
- फिर PF, फंड ट्रांसफर प्रक्रिया शुरू करेगा
- प्रक्रिया शुरू होने के बाद, आपका EPF फंड रिलीज़ कर दिया जाएगा
- डिमांड ड्राफ्ट का चेक कर्मचारी के नाम से जारी किया जाएगा
- आपको अपने EPF खाते को NPS में ट्रांसफर करने के लिए एक लेटर जारी किया जाएगा
नोट: EPF ट्रांसफर राशि में से कोई टैक्स नहीं लिया जाएगा क्योंकि यह NPS खाते में किया गया वास्तविक निवेश नहीं है।
EPF को NPS में ट्रांसफर करने की प्रक्रिया के दौरान कई दिकक्तें भी होती हैं। इसलिए, यह सलाह दी जाती है कि आप पूरी प्रक्रिया को विस्तार से जाने और अपने खाते को केवल तभी ट्रांसफर करें जब यह आवश्यक हो।
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PF ऑनलाइन ट्रांसफर करने के फायदें
यदि आप अभी भी काम कर रहे हैं और उसी के साथ जारी है, तो आपको सलाह दी जाती है कि आप अपना PF कॉर्पस वापस न लें।PF भारत सरकार द्वारा समर्थित दीर्घकालिक निवेश है और इस निवेश में शायद ही कोई जोखिम शामिल हो। इसलिए, यह सलाह दी जाती है कि आप केवल आपातकालीन स्थिति में ही अपना PF निकालें। आपको अपनी ईPF राशि को निकालने के बजाय स्थानांतरित करना चाहिए। PF ट्रांसफर का विकल्प कर्मचारियों के लिए कई प्रकार के लाभ के साथ आता है, जिनमें से कुछ नीचे सूचीबद्ध हैं–
- अगर अकाउंट 5 साल से कम पुराना है तो PF निकालने पर टीडीएस लगता है। यदि आप अपने PF खाते को स्थानांतरित करते हैं और इसे 5 साल तक बनाए रखते हैं, तो आप अपने पैसे की कर–मुक्त निकासी के लिए पात्र हो जाते हैं
- EPFO आपकी बचत पर चक्रवृद्धि ब्याज देता है। इसका तात्पर्य यह है कि यदि आप अपना चालू PF खाता बंद करते हैं और एक नया खाता खोलते हैं, तो अर्जित ब्याज हस्तांतरित खाते के संबंध में कम हो जाएगा
- कर्मचारी जो एक ही EPF खाते के साथ 10 से अधिक वर्षों तक जारी रहते हैं, वे 58 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद पेंशन के लिए पात्र हो जाते हैं, जो किसी कर्मचारी द्वारा नौकरी छोड़ने के बाद हर बार खाता बंद करने पर संभव नहीं होगा।
आधार के साथ UAN लिंक करने का महत्व
यहां कुछ कारण बताएं गए हैं क्यों आपको अपने आधार को UAN के साथ लिंक करवाना चाहिए:
- चूंकि आधार में आपकी सभी पर्सनल जानकारियां होती है, इसलिए ये आपके पर्सनल वैरिफिकेशन के लिए सबसे अहम दस्तावेजों में से एक है।
- अपने आधार को UAN से लिंक करने का मतलब है कि आपने जो भी सूचना दी हैं वह गलती रहित है
- सुरक्षा को ध्यान में रखते हुए, ईपीएफओ ने UAN को आधार से लिंक करना अनिवार्य कर दिया है, इसके बाद केवल आप ही अपने ईपीएफ अकाउंट से विड्रॉल और पेमेंट कर सकते हैं
- आधार कार्ड में आपके द्वारा दी गई जानकारी नागरिक पहचान पत्र के रुप में भी काम करती है
- UAN को आधार से लिंक करने का मतलब है कि एक अकाउंट का एक्सेस केवल एक व्यक्ति के पास है यानी डुप्लिकेट होने की संभावना कम होती है
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संबंधित सवाल (FAQs)
प्रश्न. क्या पैन के बिना EPF विड्रॉल किया जा सकता है?
उत्तर: यदि आप पैन के बिना EPF को विड्रॉल करना चाहते हैं, तो आप 34% की अधिकतम पर TDS की कटौती के लिए उत्तरदायी होंगे। हालाँकि, यदि आपकी क्लेम राशि 50000 रु. से अधिक है तो कोई TDS नहीं काटा जाएगा।
प्रश्न.EPF विड्रॉल टैक्सेबल कब होते हैं?
उत्तर: EPF विड्रॉल टैक्सेबल है यदि इसे लगातार 5 साल काम करने से पहले किया जाता है।
प्रश्न.EPF विड्रॉल पर कितना टैक्स लगता है?
उत्तर: यदि आपने अपना पैन जमा किया है, तो विड्रॉल के समय 10% का TDS लागू होता है। यदि नहीं, तो EPF के विड्रॉल के समय 34% का TDS लागू होगा।
प्रश्न.ITR में EPF विड्रॉल कैसे दिखाएं?
उत्तर: EPF से विड्रॉल को कर्मचारी के लिए इनकम माना जाता है और इसका उल्लेख ‘वेतन से इनकम‘ के तहत किया जाना चाहिए। यदि आपने अपने EPF खाते से पैसे निकाले हैं, तो आप पोर्टल पर ‘धारा 10 (12) मान्यता प्राप्त भविष्य फंड‘ चुन कर ITR फाइल करने के समय ही रिपोर्ट कर सकते हैं।
प्रश्न.EPF विड्रॉल इनक्वायरी नम्बर क्या है?
उत्तर: PF विड्रॉल इनक्वायरी नम्बर 1800 118 005 है।
प्रश्न. कंपनी की मंजूरी के बिना ईपीएफ कैसे निकालें?
उत्तर: अगर आपका आधार नंबर PF ऑफिस में जमा है, तो आपको विड्रॉल के समय अपनी कंपनी की मंजूरी नहीं चाहिए।
प्रश्न 7. क्या कार्यकाल के दौरान ईपीएफ निकाला जा सकता है?
उत्तर: नहीं, अगर आप संबंधित कंपनी में अभी भी काम कर रहे हैं तो पीएफ खाते से पैसे नहीं निकाले जा सकते हैं। आपको अपने पीएफ फंड के पार्शियल विड्रॉल के लिए आवेदन करने के लिए कम से कम 2 महीने के लिए बेरोजगार होना चाहिए।
हालांकि, आप कुछ शर्तों के तहत ईपीएफ के पार्शियल विड्रॉल के लिए आवेदन कर सकते हैं जैसे कि खाताधारक या परिवार के सदस्य की मेडिकल इमरजेंसी , स्वयं की या बच्चे की शादी, घर की खरीद या निर्माण I
प्रश्न. EPF कितनी बार निकाला जा सकता है?
उत्तर. EPF में कर्मचारी के कुल हिस्से या उसके वेतन के 6 गुने तक PF का विड़ॉल किया जा सकता हैं। समान वजहों से PF का विड्रॉल 3 बार किया जा सकता है।
प्रश्न. क्या ईपीएफ कभी भी निकाला जा सकता है?
उत्तर: नहीं, EPF को कभी भी नहीं निकाला जा सकता है, पीएफ निकासी के लिए पात्र होने के लिए कई शर्तें पूरी की जानी चाहिए जैसे रोजगार की अवधि, निकासी का कारण, खाताधारक की उम्र, आदि।