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एसबीआई (SBI) होम लोन

Home होम लोन एसबीआई होम लोन

SBI होम लोन की ब्याज दरें 8.50% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। इसकी अवधि 30 साल तक होती है। भारतीय स्टेट बैंक रक्षाकर्मियों, सरकारी कर्मचारियों, गैर-नौकरीपेशा व्यक्तियों और 'ग्रीन' होम खरीदने वाले आवेदकों और पहाड़ी/जनजातीय क्षेत्रों में रहने वाले व्यक्तियों के लिए विभिन्न होम लोन योजनाएं प्रदान करता है। इसके अलावा एसबीआई महिलाओं को लोन लेने पर ब्याज में 0.05% की रियायत भी देता है। साथ ही बैंक होम लोन ओवरड्राफ्ट सुविधा, बैलेंस ट्रांसफर और स्टेप-अप लोन जैसे लाभ भी प्रदान करता है। एसबीआई से होम लोन कैसे मिलेगा (SBI se Home Loan Kaise Milega), जानने के लिए ये लेख पढ़ें।

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Updated: 22-11-2024 12:45:42 PM

SBI होम लोन की जानकारी

SBI होम लोन- वर्ष 2024
ब्याज दरें 8.50%- 9.85% प्रतिवर्ष
लोन राशि प्रॉपर्टी कॉस्ट की 90% तक
भुगतान अवधि 30 वर्ष तक
प्रोसेसिंग फीस लोन राशि का 0.35% (₹2,000 से ₹10,000)

नोट: ब्याज दरें 11 नवंबर 2024 को अपडेट की गई हैं।

इस पेज पर पढ़ें:

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SBI होम लोन इंटरेस्ट रेट–2024

एसबीआई हाउसिंग लोन की ब्याज दरें 8.50% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। एसबीआई होम लोन आवेदकों को क्रेडिट स्कोर और लोन के प्रकार के आधार पर ब्याज दरें प्रदान करता है। बैंक ने लोन राशि, एलटीवी रेश्यो, नौकरी प्रोफ़ाइल, नियोक्ता की प्रोफ़ाइल, मासिक इनकम आदि के आधार पर ब्याज दर में अंतर तय नहीं किया है। हालांकि, बैंक अपने आवेदकों के लिए होम लोन ब्याज दरें निर्धारित करते समय इन कारकों पर विचार कर सकते हैं।

होम लोन आवेदकों के क्रेडिट स्कोर के आधार पर दी जाने वाली विभिन्न एसबीआई होम लोन योजनाओं की ब्याज दरें नीचे दी गई हैं।

एसबीआई होम लोन योजना ब्याज दर (प्रति वर्ष)
एसबीआई रेगुलर होम लोन/फ्लेक्सीपे/एनआरआई होम लोन/गैर-नौकरीपेशा/प्रीविलेज/अपोन घर/एसबीआई होम लोन बैलेंस ट्रांसफर 8.50%-9.65%
एसबीआई मैक्स गेन 8.70%-9.85%
एसबीआई टॉप-अप होम लोन 8.80%-11.30%
एसबीआई रियल्टी होम लोन 9.40%-9.85%
एसबीआई ट्राइबल प्लस 8.60%-9.55%
एसबीआई शौर्य होम लोन/शौर्य फ्लेक्सी/शौर्य फ्लेक्सी विशिष्ट 8.50% से आगे
केरल सरकार के कर्मचारियों के लिए एसबीआई होम लोन 9.30%-9.70%
एसबीआई योनो इंस्टा होम टॉप-अप 9.35%

अन्य बैंक/ लोन संस्थानों के साथ तुलना

बैंक/ लोन संस्थान₹30 लाख तक₹30 लाख से अधिक और ₹75 लाख तक₹75 लाख से अधिकअप्लाई
एसबीआई8.50%- 9.85%8.50%– 9.85%8.50% – 9.85%अप्लाई करें
HDFC बैंक लिमिटेड
8.75% से शुरू8.75% से शुरू8,75% से शुरूअप्लाई करें
एक्सिस बैंक8.75% – 13.30%8.75% – 13.30%8.75% – 9.65%अप्लाई करें
ICICI बैंक
8.75% से शुरू8.75% से शुरू8.75% से शुरूअप्लाई करें
कोटक महिंद्रा बैंक8.75% से शुरू8.75% से शुरू8.75% से शुरूअप्लाई करें
पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस8.50%- 14.50%8.50% -14.50%8.50%-11.45%अप्लाई करें
पंजाब नेशनल बैंक8.45%-10,25%8.40% – 10.15%8.40% – 10.15%अप्लाई करें
बैंक ऑफ बड़ौदा8.40% –10.65%8.40% –10.65%8.40% –10.90%अप्लाई करें
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया8.35% – 10.75%8.35% – 10.90%8.35% – 10.90%अप्लाई करें
IDFC फर्स्ट बैंक8.85% से शुरू8.85% से शुरू8.85% से शुरूअप्लाई करें
L&T हाउसिंग फाइनेंस8.65% से शुरू8.65% से शुरू8.65% से शुरूअप्लाई करें
LIC हाउसिंग फाइनेंस8.50% – 10.35% 8.50% - 10.55%8.50% - 10.75% अप्लाई करें
टाटा कैपिटल8.75% से शुरू8.75% से शुरू8.75% से शुरूअप्लाई करें
ये भी पढ़ें:  वर्ष 2024 में सभी बैंकों की होम लोन ब्याज दरें

रेगुलर होम लोन, फ्लेक्सी पे, NRI, गैर-नौकरीपेशा, अपोन घर

सिबिल स्कोर ब्याज दर (प्रति वर्ष)
>=800 8.60%*
750-799 8.60%*
700-749 8.70%*
650-699 9.45%
550-649 9.65%
515-200 8.70%
101-150 9.45%
NTC/No CIBIL/-1 8.70%

कार्ड रेट्स (टर्म लोन)

सिबिल स्कोर ब्याज दर (प्रति वर्ष)
>=800 9.15%
750-799 9.15%
700-749 9.35%
650-699 9.45%
550-649 9.65%
151-200 9.35%
101-150 9.45%
NTC/No CIBIL/-1 9.35%

SBI मैक्सगेन के लिए

सिबिल स्कोर ब्याज दरें
750 से अधिक 9.55% प्रति वर्ष
700-749 9.75% प्रति वर्ष
650-699 9.85% प्रति वर्ष
550-649 10.05% प्रति वर्ष
न्यू टू क्रेडिट (जिन्होंने हाल ही में क्रेडिट कार्ड लिया है)/ कोई सिबिल स्कोर नहीं है- 1 9.75%  प्रति वर्ष

नोट:

  • होम लोन बैलेंस ट्रांसफर और रेडी टू मूव इन प्रोपर्टी के लिए- लागू दरों से 20 bps की छूट (सिबिल स्कोर 700 या उससे अधि)
  • बिल्डर टाइ-अप प्रोजेक्ट्स के लिए लागू दरों से 5bps की अतिरिक्त छूट
  • शॉर्य और शॉर्य फ्लेक्सी के लिए लागू दरों से 10bps की अतिरिक्त छूट
  • उपरोक्त कैंपेन रेट्स में महिला आवेदकों को ब्याज दरों में रियायत दी जाती है।
  • LTV रेश्यों 80% से 90% के लिए 30 लाख रु. तक की लोन राशि पर 10bps प्रीमियम
  • 750 या उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को मैक्स गेन और रियल्टी लोन के कार्ड रेट्स पर 5bps की छूट दी जाएगी।

टॉप-अप होम लोन के लिए

कैंपेन रेट 
सिबिल स्कोर ब्याज दर (प्रति वर्ष)
>=800 9.10*
750-799 9.10%*
700-749 9.30%*
650-699 9.85%
550-649 10.15%
151-200 9.30%
101-150 9.85%
न्यू टू क्रेडिट (जिन्होंने हाल ही में क्रेडिट कार्ड लिया है)/ कोई सिबिल स्कोर नहीं है- 1 9.30%

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कार्ड रेट (टर्म लोन)

सिबिल स्कोर ब्याज दर (प्रति वर्ष)
>=800 9.55%
750-799 9.55%
700-749 9.75%
650-699 9.85%
550-649 10.15%
151-200 9.75%
101-150 9.85%
NTC/No CIBIL/-1 9.75%

नोट: 

  • *होम लोन टेकओवर से जुड़े टॉप-अप लोन के लिए, ऊपर दी गई दरों पर 20 बीपीएस की छूट क्योंकि यह तत्काल और पूरी राशि का डिसबर्सल प्रदान करता है (सिबिल स्कोर 700 और उससे अधिक के लिए)
  • टॉप-अप होम लोन के लिए ली जाने वाली ब्याज दरें अंतर्निहित होम लोन की ब्याज दरों से कम नहीं होनी चाहिए

ओवरड्राफ्ट

सिबिल स्कोर ब्याज दरे (प्रति वर्ष)
750 से अधिक 9.85%
700-749 10.05%
650-699 10.15%
550-649 10.45%
न्यू टू क्रेडिट (जिन्होंने हाल ही में क्रेडिट कार्ड लिया है)/ कोई सिबिल स्कोर नहीं है- 1 10.05%

SBI Realty होम लोन

टर्म लोन

सिबिल स्कोर ब्याज दर (प्रति वर्ष)
750 से अधिक 9.45%
700-749 9.65%
650-699 9.75%
550-649 9.85%
NTC/No CIBIL/-1 9.65%

मैक्स गेन

सिबिल स्कोर ब्याज दर (प्रति वर्ष)
>=750 9.65%
700-749 9.85%
650-699 9.95%
550-649 10.05%
NTC/No CIBIL/-1 9.85%

SBI ट्राइबल प्लस

सिबिल स्कोर ब्याज दर (प्रति वर्ष)
750 से अधिक 9.25%
700-749 9.45%
650-699 9.55%
550-649 9.75%
NTC/No CIBIL/-1 9.45%

केरल सरकार के कर्मचारियों के लिए होम लोन

लोन का प्रकार ब्याज दर (प्रति वर्ष)
टर्म लोन 9.30% प्रति वर्ष
मैक्स गेन 9.70% प्रति वर्ष

इंस्टा टॉप-अप YONO & INB

लोन का प्रकार ब्याज दर (प्रति वर्ष)
ओवरड्राफ्ट 9.75% प्रति वर्ष

अन्य प्रकार  

  • 750 से अधिक या उसके बराबर सिबिल स्कोर वाले उधारकर्ताओं के लिए एसबीआई मैक्स गेन और एसबीआई रियल्टी होम लोन (सभी सीआरई होम लोन-टर्म लोन और ओवरड्राफ्ट को छोड़कर) के लिए कार्ड दरों पर 5 बीपीएस रियायत

SBI Home Loan: प्रोसेसिंग फीस और शुल्क

होम लोन लोन राशि का 0.35% (₹2,000 से ₹10,000)
टॉप-अप होम लोन ₹2,000

नोट: SBI होम लोन टेकओवर, री-सेल और रेडी-टू-मूव इन प्रोपर्टी पर प्रोसेसिंग फीस पर 100% की छूट।

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SBI होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर

आवेदक होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर में लोन राशि, ब्याज दर और लोन अवधि दर्ज कर अपने होम लोन की पूरी अवधि के दौरान लगने वाली ईएमआई और कुल ब्याज कैलकुलेट कर सकते हैं।

SBI होम लोन EMI कैलकुलेटर
₹
%
Year(s)
SBI होम लोन EMI कैलकुलेटर

Monthly EMI ₹ 15,622

Total Amount Payble ₹ 5,62,395(Principal + interest)

Principal Amount ₹ 5,00,000

Total Interest Payble ₹ 62,395

एसबीआई होम लोन के प्रकार

एसबीआई होम लोन

  • उद्देश्य: पहले से निर्मित/ निर्माणाधीन संपत्ति को खरीदने के लिए, घर खरीदने  के लिए रेगुलर होम लोन येजना प्रदान करता है। जो लोग अपनी संपत्ति के निर्माण के लिए होम कंस्ट्रक्शन लोन लेना चाहते है या अपनी मौजूदा संपत्ति की मरम्मत/ रेनोवेशन/विस्तार करने के लिए होम रेनोवेशन लोन लेना चाहते है, वे एसबीआई रेगुलर होम लोन योजना का लाभ उठा सकते है।
  • अवधि: 30 वर्ष तक

एनआरआई होम लोन

  • उद्देश्य: सबीआई भारत में एनआरआई द्वारा घर खरीदने या बनवाने के लिए एनआरआई होम लोन प्रदान करता है।

एसबीआई फ्लेक्सी पे होम लोन

उद्देश्य: एसबीआई नौकरीपेशा आवेदकों को फ्लेक्सीपे होम लोन प्रदान करता है जिसमें वे अधिक राशि का लोन ले सकते हैं। एसबीआई फ्लेक्सी होम लोन की भुगतान अवधि को दो शर्तों में विभाजित किया गया है; प्री-ईएमआई पीरियड जहां कस्टमर केवल ब्याज घटक का भुगतान करता है और बैलेंस पीरियड जहां कस्टमर ब्याज और मूल  दोनों का भुगतान करता है।

अवधि: 30 वर्ष तक

एसबीआई होम लोन बैलेंस ट्रांसफर

उद्देश्य: अन्य बैंकों/एनबीएफसी से भारतीय स्टेट बैंक में कम ब्याज दरों पर मौजूदा होम लोन को ट्रांसफर करने के लिए।

ये भी पढ़ें:  जानें कि होम लोन बैलेंस ट्रान्सफर क्या है?

प्रिविलेज़ होम लोन

  • उद्देश्य: यह एक होम लोन योजना है जो विशेष रूप से केंद्र/ राज्य सरकार, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों, सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों के कर्मचारियों के लिए और उन आवेदकों के लिए भी, जिनको रिटारमेंट के बाद पेंशन प्राप्त होगी, तैयार की गई है।
  • अवधि: 30 वर्ष तक

शौर्य होम लोन

  • उद्देश्य: सेना और रक्षा कर्मियों के लिए कम ब्याज दरों, आसान भुगतान विकल्पों और लंबी भुगतान अवधि के साथ तैयार की गई विशेष होम लोन योजना।
  • अवधि: 30 वर्ष तक

प्री-अप्रूव्ड होम लोन

  • उद्देश्य: इसके तहत आवेदकों को प्रॉपर्टी खरीदने से पहले ही प्री-अप्रूव्ड लोन की मंज़ूरी दी जाती है।आवेदक बिल्डरों/विक्रेताओं के साथ मोल-भाव कर सकते है। यह मंजूरी होम लोन आवेदक की इनकम के आधार पर दी जाती है।
  • अवधि: 30 वर्ष तक

रियल्टी होम लोन

  • उद्देश्य: होम लोन कस्टमर्स प्लॉट खरीदने और उस पर घर बनाने के लिए एसबीआई रियल्टी (प्लॉट) होम लोन का लाभ उठा सकते हैं, बशर्ते घर का निर्माण कार्य मंजूरी की तारीख से 5 साल के भीतर शुरू हो।
  • लोन राशि: 15 करोड़ रुपये तक
  • अवधि: 10 वर्ष तक

टॉप-अप होम लोन

  • उद्देश्य: मौजूदा एसबीआई होम लोन उधारकर्ता को किसी भी व्यक्तिगत ज़रूरत के लिए अतिरिक्त लोन राशि प्रदान करना।
  • अवधि: 30 वर्ष तक

YONO इंस्टा होम टॉप-अप लोन

उद्देश्य: यह एक प्री-अप्रूव्ड टॉप-अप होम लोन सुविधा है जो एसबीआई के चुनिंदा मौज़ूदा होम लोन उधारकर्ताओं को प्रदान की जाती है। पहले से चयनित उधारकर्ता एसबीआई योनो ऐप पर पूरी तरह से डिजिटल प्रक्रिया के ज़रिए इंस्टेंट टॉप-अप होम लोन प्राप्त कर सकते हैं।

गैर-नौकरीपेशा को होम लोन- डिफरेंशियल ऑफरिंग

  • उद्देश्य: यह एक विशेष होम लोन योजना है जो गैर- नौकरीपेशा आवेदकों के लिए घरों की खरीद और निर्माण, मौजूदा प्रॉपर्टी की मरम्मत, रेनोवेशन और अन्य उधारदाताओं से मौजूदा होम लोन के बैलेंस ट्रांसफर करने के लिए बनाई गई है
  • लोन राशि: 50,000 रुपये से 5 करोड़ रुपये
  • अवधि: 30 वर्ष तक

SBI ट्राइबल प्लस

  •  उद्देश्य: एसबीआई ट्राइबल प्लस एक विशेष होम लोन योजना है जो आदिवासी/पहाड़ी क्षेत्रों में रहने वाले व्यक्तियों के लिए बनाई गई है। आवेदक नए घर/फ्लैट की खरीद/निर्माण, 10 साल से अधिक पुराने मौजूदा घर/फ्लैट की खरीद और मौजूदा घरेलू संपत्तियों की मरम्मत/रेनोवेशन/विस्तार के लिए इस होम लोन योजना का लाभ उठा सकते हैं।
  • लोन राशि:
    • नौकरीपेशा के लिए- 20 लाख रुपये तक
    • गैर-नौकरीपेशा के लिए- 15 लाख रुपये तक
  • अवधि: 15 वर्ष तक

SBI मैक्सगेन होम लोन 

  • उद्देश्य:  यह एक होम लोन ओवरड्राफ्ट सुविधा है जो रेडी टू मूव-इन प्रॉपर्टी खरीदने की योजना बना रहे आवेदकों को दी जाती है। उधारकर्ताओं को रेगुलर होम लोन की तरह ही अपनी ईएमआई का भुगतान करना आवश्यक है।

भारतीय स्टेट बैंक होम लोन के योग्यता और शर्तें

रेगुलर होम लोन/होम लोन बैलेंस ट्रांसफर/प्री-अप्रूव्ड होम लोन के लिए
  • आयु: 18-70 वर्ष
  • राष्ट्रीयता: भारतीय
एनआरआई के लिए
  • आयु: 18-60
  • राष्ट्रीयता: एनआरआई और भारतीय मूल के व्यक्ति
फ्लेक्सीपे होम लोन के लिए
  • न्यूनतम आयु: 21-45 वर्ष
  • अधिकतम आयु: 70 वर्ष तक
  • जॉब प्रोफ़ाइल: नौकरीपेशा
  • राष्ट्रीयता: भारतीय
प्रिविलेज़ होम लोन 
  • जॉब प्रोफ़ाइल: केंद्र या राज्य सरकार, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों, केंद्र सरकार के सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों और पेंशन योग्य सेवा वाले अन्य व्यक्तियों के साथ काम करने वाले सरकारी कर्मचारी
  • न्यूनतम आयु: 18 वर्ष
  • अधिकतम आयु: 75 वर्ष तक
  • राष्ट्रीयता: भारतीय
शौर्य होम लोन के लिए 
  • जॉब प्रोफ़ाइल: सेना और रक्षा कार्मिक
  • आयु: 18-75 वर्ष
  • राष्ट्रीयता: भारतीय
रियल्टी होम लोन के लिए
  • आयु: 18-65 वर्ष
  • राष्ट्रीयता: भारतीय
टॉप-अप होम लोन के लिए 
  • आयु: 18-70 वर्ष
  • राष्ट्रीयता: भारतीय/एनआरआई
योनो इंस्टा होम टॉप-अप लोन के लिए
  • समय पर अपनी ईएमआई का भुगतान किया है या नहीं और कितनी लोन अवधि बकाया है, जैसे कारकों के आधार पर चयनित चुनिंदा ग्राहक।
गैर-नौकरीपेशा के लिए होम लोन 
  • आयु: 18 वर्ष
  • राष्ट्रीयता: भारतीय नागरिक
  •  जॉब प्रोफ़ाइल: गैर-नौकरीपेशा

यदि आवेदक किसी प्रोपराइटरशिप फर्म में प्रोपराइटर है या पार्टनरशिप फर्म में पार्टनर है या किसी कंपनी/फर्म में डायरेक्टर है:

  • फर्म/ कंपनी कम से कम 3 साल से चल रही हो
  • पिछले 2 वर्षों में इसने नेट प्रॉफिट कमाया हो
  • रेगुलर और स्टैंडर्ड मौजूदा क्रेडिट सुविधाएं
  • यदि जिस प्रॉपर्टी पर लोन लिया जा रहा है वो जॉइंट रूप से प्रोपराइटर और प्रोपराइटर फर्म द्वारा खरीदी जानी है, तो कंपनी या व्यक्ति पर किसी भी तरह का लोन या कर्ज़ नहीं होना चाहिए
SBI ट्राइबल लोन   

उद्देश्य: यह एक विशेष होम लोन योजना है जो आदिवासी/पहाड़ी क्षेत्रों में रहने वाले व्यक्तियों के लिए बनाई गई है। आवेदक नए घर/फ्लैट की खरीद/निर्माण, 10 साल से अधिक पुराने मौजूदा घर/फ्लैट की खरीद और मौजूदा घरेलू संपत्तियों की मरम्मत/रेनोवेशन/विस्तार के लिए होम लोन योजना का लाभ उठा सकते हैं।

लोन राशि:  

  • नौकरीपेशा के लिए: 20 लाख तक
  • गैर-नौकरीपेशा के लिए: 15 लाख तक

अवधि: 15 साल तक

ऊपर बताई गई योग्यता शर्तों के अलावा बैंक/HFC आवेदक की मासिक इनकम,EMI/NMI रेश्यो और क्रेडिट स्कोर के आधार पर आवेदक की योग्यता का मूल्यांकन कर सकते हैं।

ये भी पढ़ें: जानें कि बैंकों के अलावा और कौनसी हाउसिंग कम्पनियाँ हैं जो आपको होम लोन दे सकती हैं

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SBI होम लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़

सामान्य दस्तावेज़
  • नियोक्ता/ कंपनी का आईडी कार्ड
  • 3 पासपोर्ट साइज़ फोटो के साथ विधिवत भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म
  • पहचान प्रमाण: पैन कार्ड/वोटर आईडी/पासपोर्ट/ड्राइविंग लाइसेंस
  • पता प्रमाण: टेलीफोन बिल / बिजली बिल / पानी बिल / पाइप गैस बिल / पासपोर्ट कॉपी / आधार कार्ड की कॉपी
प्रॉपर्टी के कागजात
  • कंस्ट्रक्शन के लिए परमिशन
  • रजिस्टर्ड सेल एग्रीमेंट (केवल महाराष्ट्र), अलॉटमेंट लैटर, स्टाम्प लगा सेल एग्रीमेंट
  • ऑक्युपेंसी सर्टिफिकेट, मेंटनेंस बिल, बिजली बिल, प्रॉपर्टी टैक्स की रसीद
  • अप्रूव्ड प्लान की कॉपी
  • बिल्डर का रजिस्टर्ड डिवेलपमेंट एग्रीमेंट
  • कन्वेयंस एग्रीमेंट
  • बिल्डर के लिए किए गए भुगतान के लिए बैंक अकाउंट की डिटेल या भुगतान रसीदें
अकाउंट स्टेटमेंट
  • सभी बैंक अकाउंट के पिछले 6 महीनों का बैंक अकाउंट स्टेटमेंट
  • अन्य बैंक/ लोन संस्थानों से लिए गए पिछले लोन के लिए पिछले 1 वर्ष का लोन अकाउंट स्टेटमेंट
नौकरीपेशा आवेदक/सह-आवेदक/गारंटर के लिए आय प्रमाण
  • पिछले 3 महीने की सैलरी स्लिप/प्रमाणपत्र
  • आईटी विभाग द्वारा मान्यता प्राप्त फॉर्म 16/ आईटीआर की कॉपी
गैर-नौकरीपेशा आवेदक/सह-आवेदक/गारंटर के लिए आय प्रमाण
  • पिछले 3 वर्षों के आईटीआर
  • व्यवसाय पता प्रमाण
  • पिछले 3 वर्षों के लाभ और हानि अकाउंट और बैलेंस शीट
  • टीडीएस सर्टिफिकेट (फॉर्म 16)
  • सीए, डॉक्टरों और अन्य पेशेवरों के लिए क्वालिफिकेशन सर्टिफिकेट
  • बिज़नेस लाइसेंस की जानकारी

नोट: कुछ बैंक/ लोन संस्थान उन लोगों को भी होम लोन प्रदान करते हैं जो कैश में सैलरी प्राप्त करते हैं या जिनके पास पर्याप्त आय प्रमाण/ इनकम डॉक्युमेंट नहीं हैं। इनमें से कुछ बैंक/ लोन संस्थान हैं, पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस, एचडीएफसी, एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस, पीरामल हाउसिंग फाइनेंस और आईडीएफसी फर्स्ट बैंक।

SBI होम लोन के लिए आवेदन करें

एसबीआई होम लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करने के लिए कस्टमर्स SBI YONO ऐप या बैंक की आधिकारिक वेबसाइट के माध्यम से आवेदन कर सकते हैं। आवेदन करने का तरीका कुछ इस प्रकार है:-

SBI YONO ऐप के माध्यम से 

  • एसबीआई योनो ऐप पर जाएं और हैमबर्गर आइकन पर क्लिक करें।
  • लोन मेनू पर जाएं और होम लोन पर क्लिक करें
  • अपनी जन्मतिथि, आय का स्रोत, नेट मंथली इनकम, आदि दर्ज करके होम लोन के लिए योग्य राशि चेक करें।
  • आवश्यक विवरण भरें और सबमिट पर क्लिक करें
  • इसके बाद आपको एसबीआई के एक अधिकारी का फोन आएगा

आधिकारिक वेबसाइट के माध्यम से:

  • एसबीआई होम लोन की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं
  • ऑनलाइन आवेदन पर क्लिक करें
  • आवश्यक विवरण भरें और योग्य लोन राशि प्राप्त करें
  • “Apply Now” पर क्लिक करें

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संबंधित प्रश्न (FAQs)

प्रश्न. एसबीआई होम लोन की ब्याज दर क्या है?
उत्तर. एसबीआई अपने होम लोन आवेदकों की क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर 8.50% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली ब्याज दरों पर होम लोन प्रदान करता है।

प्रश्न. एसबीआई होम लोन की ब्याज लागत को कैलकुलेट कैसे किया जाता है?
उत्तर. होम लोन पर ब्याज लागत को कैलकुलेट करने के लिए एसबीआई रिड्यूसिंग बैलेंस मेथड का उपयोग करता है। इसके तहत, हर ईएमआई के भुगतान के बाद बची बकाया राशि के आधार पर ब्याज को कैलकुलेट किया जाता है।
होम लोन की ईएमआई में ब्याज का हिस्सा लोन अवधि के शुरुआती वर्षों में सबसे अधिक होता है। जैसे-जैसे आगे भुगतान के साथ बकाया मूल राशि घटती जाती है, ईएमआई में ब्याज का हिस्सा भी कम होता जाता है। हालांकि, इस मेथड के आधार पर लंबी कैलकुलेशन करने के बजाय आवेदक ऑनलाइन एसबीआई होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग ब्याज लागत को कैलकुलेट कर सकते हैं।

प्रश्न. एसबीआई होम लोन राशि कितने समय में ट्रांसफर कर देता है।
उत्तर. एसबीआई का दावा है कि डॉक्यूमेंटेशन प्रक्रिया और अन्य आवश्यक प्रक्रियाओं के पूरा होने के बाद होम लोन ट्रांसफर करने में 3-10 दिन का समय लेता है।

प्रश्न. क्या मैं अपने पति/ पत्नी के साथ जॉइंट रूप से आवेदन कर सकती हूं? क्या बैंक लोन राशि को कैलकुलेट करने के लिए दोनों की सैलरी पर विचार करता है?
उत्तर: हां, आप अपने पति/ पत्नी के साथ जॉइंट होम लोन के लिए आवेदन कर सकती हैं। आपके पति/ पत्नी की सैलरी पर तभी विचार किया जाएगा जब वह होम लोन में सह-आवेदक होगा। यदि आपका पति/ पत्नी प्रॉपर्टी का सह-मालिक है, तो उसे होम लोन में सह-आवेदक बनना ही होगा।

प्रश्न. क्या एसबीआई होम लोन की ब्याज दर पर महिला कस्टमर्स को कोई रियायत दी गई है?
उत्तर: एसबीआई महिला आवेदकों को ब्याज दर पर 0.05% प्रति वर्ष की रियायत प्रदान करता है।

प्रश्न. मैं अपने एसबीआई होम लोन की ब्याज दर कैसे कम कर सकता हूं?
उत्तर. आप बैंक को कंवर्जन फीस का भुगतान करके अपने होम लोन की अधिक ब्याज दर से कम ब्याज दर पर स्विच कर अपने एसबीआई होम लोन की ब्याज दर को कम कर सकते हैं। अगर बैंक आपकी ब्याज दरों को कम करने के लिए सहमत नहीं है, तो आप बैलेंस ट्रांसफर सुविधा का विकल्प चुन सकते हैं, जिसमें आप अपने होम लोन को एसबीआई से कम ब्याज दरों की पेशकश करने वाले किसी अन्य बैंक/HFC को स्थानांतरित कर सकते हैं।

प्रश्न. नए होम लोन कस्टमर्स कम ब्याज दरों पर एसबीआई होम लोन कैसे प्राप्त कर सकते हैं?
उत्तर. एसबीआई क्रेडिट स्कोर और बैंक द्वारा दी जाने वाली होम लोन योजना के प्रकार के आधार पर होम लोन की ब्याज दरें प्रदान करता है। एसबीआई होम लोन कैंपेन रेट्स के अनुसार, 800 और उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को कम ब्याज दरों पर होम लोन की पेशकश की जाती है। होम लोन कस्टमर्स अन्य बैंक/HFC द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों की तुलना करने के लिए Paisabazaar जैसे फाइनेंशियल मार्केट प्लेस पर भी जा सकते हैं और सबसे कम ब्याज दरों की पेशकश करने वाले बैंक/HFC को चुन सकते हैं।

प्रश्न. क्या एसबीआई ब्याज की फिक्स्ड और फ्लोटिंग दोनों दरों पर होम लोन प्रदान करता है?
उत्तर: एसबीआई केवल फ्लोटिंग दरों पर होम लोन प्रदान करता है।

प्रश्न. आवेदक की होम लोन योग्यता को कौन से कारक निर्धारित करते हैं?
उत्तर: आवेदक की होम लोन योग्यता उम्र, क्रेडिट स्कोर, जॉब प्रोफाइल, नियोक्ता/ कंपनी की प्रोफाइल, मासिक आय, भुगतान क्षमता आदि पर निर्भर करती है।

प्रश्न. क्या मुझे एसबीआई होम लोन की इन- प्रिंसिपल मंजूरी मिल सकती है ?
उत्तर: हां, एसबीआई आवेदकों की भुगतान क्षमता और आय के आधार पर इन-प्रिंसिपल होम लोन मंज़ूरी प्रदान करता है। इससे आपको यह जानने में मदद मिलती है कि बैंक आपको कितनी राशि प्रदान करेगा और आप आसानी से प्रॉपर्टी की पहचान कर सकते हैं और उसे खरीद सकते हैं।

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प्रश्न. भारतीय स्टेट बैंक से होम लोन प्राप्त करने के लिए आवश्यक न्यूनतम क्रेडिट स्कोर क्या है?
उत्तर. भारतीय स्टेट बैंक ने होम लोन लेने के लिए आवश्यक क्रेडिट स्कोर की जानकारी नहीं दी है। हालाँकि, SBI अधिक क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को कम ब्याज दरें प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, एसबीआई 750-799, 700-749 आदि क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों की तुलना में 800 और उससे अधिक क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को सबसे कम होम लोन ब्याज दरें प्रदान करता है। ध्यान दें कि जिन आवेदकों ने हाल ही में क्रेडिट कार्ड लिया है या जिनके पास कोई CIBIL स्कोर नहीं वो भी SBI से होम लोन प्राप्त कर सकते हैं, बशर्तें उसकी ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं।

प्रश्न. एसबीआई होम लोन की ब्याज दर कब बदलती है?
उत्तर. एसबीआई होम लोन की ब्याज दर में बदलाव रेपो रेट में बदलाव के अधीन है। हालाँकि, आपके होम लोन की ब्याज दर में बदलाव आपके मौजूदा होम लोन की रीसेट तिथि पर निर्भर करेगा। मौजूदा एसबीआई होम लोन कस्टमर्स के लिए ब्याज दरें निर्धारित ब्याज रीसेट डेट के आधार पर बदली जाएंगी। तब तक, वे मौजूदा ब्याज दरों पर अपने एसबीआई होम लोन का भुगतान करना जारी रखेंगे।

प्रश्न. एसबीआई होम लोन की ब्याज दर बढ़ती/घटती क्यों है?
उत्तर. एसबीआई होम लोन की ब्याज दर बैंक द्वारा निर्धारित ब्याज दर रीसेट डेट (नए होम लोन आवेदकों के मामले में) और मौजूदा होम लोन आवेदक के लिए निर्धारित ब्याज रीसेट तिथि के अधीन रेपो दर में बदलाव के अनुसार बढ़ती/घटती है।

प्रश्न. बैंक/HFC अपने होम लोन आवेदकों के लिए ईएमआई भुगतान क्षमता की जांच कैसे करते हैं?
उत्तर. बैंक/HFC होम लोन आवेदकों के लोन एप्लीकेशन और उन्हें कितनी लोन राशि ऑफर करनी है, इसका मूल्यांकन करते समय उनकी भुगतान क्षमता पर विचार करते हैं। बैंक/HFC आमतौर पर इन आवेदकों को होम लोन देना पसंद करते हैं जिनकी कुल ईएमआई (जिस लोन के लिए आवेदन किया गया है उसे मिलाकर) मासिक इनकम 50-60% के भीतर होती है। इसके अलावा होम लोन आवेदक अपनी भुगतान क्षमता के आधार पर होम लोन राशि और अवधि का पता लगाने के लिए ऑनलाइन होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

 

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