एसबीआई पर्सनल लोन की ब्याज दरें

डिस्क्लेमर: स्टेट बैंक ऑफ इंडिया पर्सनल लोन के लिए पैसाबाज़ार का पार्टनर नहीं है और इस लेख में दी गई सारी जानकारी सूचना के उद्देश्य से लिखी गई हैं। पैसाबाज़ार, पर्सनल लोन लिए स्टेट बैंक ऑफ इंडिया से एफिलिएटेड, स्पॉन्सर्ड या किसी भी तरह से जुड़ा हुआ नहीं है। ना ही पैसाबाज़ार स्टेट बैंक पर्सनल लोन से जुड़े कोई ऑफ़र या सेवाएँ प्रदान करता है। स्टेट बैंक ऑफ इंडिया पर्सनल लोन की अधिक जानकारी पाने के लिए सीधे बैंक को संपर्क करें।

*ब्याज दरें 17 जनवरी, 2025 को अपडेट की गई हैं।

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SBI पर्सनल लोन इंटेरेस्ट रेट

स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया हर प्रकार के ग्राहक और उनकी विभिन्न ज़रुरतों के लिए कई प्रकार की पर्सनल लोन योजनाएं ऑफर करता है। वर्तमान में, SBI पर्सनल लोन की ब्याज दरें (SBI Personal Loan interest rate) 11.45% से शुरू होती हैं। SBI पर्सनल लोन योजनाओं की ब्याज दरें नीचे दी गई हैं:

एक्सप्रेस क्रेडिट (प्री-अप्रूव्ड एक्सप्रेस क्रेडिट (PAXC)/ RTXC/ RMP एक्सप्रेस क्रेडिट)

रक्षा/अर्ध- सैनिक/ भारतीय कोस्ट गार्ड के नौकरीपेशा आवेदकों के लिए 

केंद्र सरकार/ राज्य सरकार/ पुलिस / रेलवे/ केंद्रीय पब्लिक सेक्टर एंटरप्राइजेज (CPSEs) (जो ‘RATNA’ स्टेटस के अंतर्गत आते हैं) के आवेदक

अन्य कॉर्पोरेट के आवेदक

एक्सप्रेस एलीट योजना (RTXC एलीट को मिलाकर)

एसबीआई एक्सप्रेस फ्लेक्सी स्कीम

अन्य योजनाएं

SBI पर्सनल लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक

नीचे बताए गए तरीकों का उपयोग करके एसबीआई व्यक्तिगत ऋण की ब्याज दरों को कम किया जा सकता है:-

• एम्प्लॉयमेंट हिस्ट्री: नौकरीपेशा आवेदकों के लिए, उनकी कंपनी की प्रतिष्ठा, रोज़गार की अवधि के साथ-साथ रोज़गार का प्रकार भी SBI पर्सनल लोन ब्याज दर को प्रभावित करता है। सरकारी या PSU संस्थाओं में कार्यरत व्यक्तियों की अधिक जॉब सिक्योरिटी के कारण, सरकारी कर्मचारियों को पर्सनल लोन में दी जाने वाली ब्याज दरें, आमतौर पर निजी कर्मचारियों को दी जाने वाली दरों से कम होती हैं। इसके अलावा, जिन सरकारी कर्मचारियों की एम्प्लॉयमेंट हिस्ट्री लंबी होती है (5 वर्ष या अधिक), वे कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन ऑफर प्राप्त कर सकते हैं। इसके अलावा, स्व-रोज़गार आवेदकों की तुलना में बैंक सैलरीड आवेदकों को लोन देना पसंद करते हैं।
• क्रेडिट स्कोर: क्रेडिट स्कोर से आपके पिछले सभी क्रेडिट कार्ड के लिए पेमेंट हिस्ट्री का पता चलता है। यह 300 और 900 के बीच होता है। ज़्यादा बेहतर स्कोर, आपके पर्सनल लोन (Personal Loan) पर कम ब्याज दर प्राप्त करने की संभावना को बढ़ाता है। आप अपने क्रेडिट स्कोर को पैसाबाज़ार पर मुफ्त में देख सकते हैं और अपने क्रेडिट स्कोर को बनाए रखने/ सुधारने के तरीकों के बारे में भी जान सकते हैं।
• मासिक आय: एसबीआई उन आवेदकों को पर्सनल लोन देता है जिनकी मासिक आय कम से कम 15,000 रु. है। यह उन आवेदकों को लोन देना पसंद करता है जिनकी कुल ईएमआई, मौजूदा ईएमआई के साथ-साथ आवेदन किए गए पर्सनल लोन की ईएमआई सहित, उनकी मासिक आय के 50% से कम होती है। हालांकि एसबीआई ने मासिक आय के आधार पर अलग ब्याज दर ऑफर करने की जानकारी नहीं दी है। लेकिन कई लेंडर्स अधिक मासिक आय वाले आवेदकों को अधिक भुगतान क्षमता और कम क्रेडिट रिस्क की वजह से कम ब्याज दरों पर लोन देते हैं।
• बैंक के साथ मौजूदा संबंध: कई लेंडर्स उन आवेदकों को ब्याज दरों में छूट देते हैं जिनका बैंक में लोन या डिपॉज़िट अकाउंट है। इसलिए पर्सनल लोन लेने की प्लानिंग कर लोगों को उन बैंकों में लोन के लिए आवेदन करने पर विचार करना चाहिए, जहां उनका पहले से अकाउंट है।

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अन्य बैंकों के साथ एसबीआई (SBI) ब्याज दर की तुलना

निम्नलिखित एसबीआई व्यक्तिगत ऋण (SBI पर्सनल लोन) ब्याज दरों की तुलना में भारत में अन्य शीर्ष बैंकों और NBFC की तुलना है:

एसबीआई पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर

पर्सनल लोन लेने से पहले उसकी EMI जानने से आपको पता चल जाएगा कि हर महीने आपकी जेब पर कितना भार पड़ने वाला है। नीचे दिए गए कैलकुलेटर में मांगी गई जानकारी दर्ज करें और तुरंत जानें कि कितना लोन लेने पर आपको कितनी EMI देनी होगी।

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कम ब्याज दरों पर SBI पर्सनल लोन पाने के टिप्स

आवेदक कम ब्याज दरों पर एसबीआई पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए नीचे दिए टिप्स का पालन सकते हैं।

• उन बैंकों और NBFC को संपर्क करें जहां आपका पहले से डिपॉज़िट या लोन अकाउंट है
• फेस्टिव सीजन के दौरान ब्याज दर में छूट का लाभ उठाने के लिए अलग-अलग लेंडर्स की ब्याज दरों को चेक करें
• 700 और उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर बनाए रखें
• विभिन्न बैंक और लोन संस्थान द्वारा दी जाने वाली व्यक्तिगत ऋण की ब्याज दरों की तुलना करने के लिए ऑनलाइन फिनटेक प्लेटफ़ॉर्म पर जाएँ
• विभिन्न बैंकों और NBFC से प्री-अप्रूव्ड ऑफर्स की जानकारी लें।

यह भी पढ़ें: एसबीआई में पर्सनल लोन के आवेदन के बाद एप्लीकेशन स्टेटस ऐसे करें चेक

संबंधित प्रश्न (FAQs)

प्रश्न. एसबीआई पर्सनल लोन की मौजूदा ब्याज दरें कितनी है?

एसबीआई अपने कस्टमर्स को उनकी क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर 11.45% से 14.85% प्रति वर्ष की ब्याज दर प्रदान करता है। ब्याज दरें एसबीआई पर्सनल लोन स्कीम और आवेदक की वर्क प्रोफाइल के आधार पर अलग-अलग हो सकता है।

प्रश्न. क्या एसबीआई फिक्स्ड या फ्लोटिंग ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्रदान करता है?

एसबीआई अपने आवेदकों को फिक्स्ड ब्याज दरों में पर्सनल लोन प्रदान करता है।

प्रश्न. एसबीआई से कितना पर्सनल लोन मिल सकता है?

एसबीआई से 35 लाख रु. तक का पर्सनल लोन मिल सकता है?

प्रश्न. एसबीआई अपने पर्सनल लोन आवेदकों के लिए ब्याज दरें कैसे निर्धारित करता है?

एसबीआई व्यक्तिगत ऋण की ब्याज दरें, पर्सनल लोन की योजना के प्रकार, आवेदकों की रोजगार प्रोफ़ाइल और बैंक के साथ आवेदक के मौजूदा संबंधों के आधार पर निर्धारित करता है।

प्रश्न. एसबीआई पर्सनल लोन पर मुझे कुल कितनी ब्याज दरों का भुगतान करना होगा? कैसे जानें?

एसबीआई पर्सनल लोन इंटरेस्ट कॉस्ट को कैलकुलेट करने के लिए पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर की मदद ली जा सकती है। आवेदक ईएमआई कैलकुलेटर में लोन राशि, ब्याज दर और लोन अवधि दर्ज कर सकते हैं और लोन की मासिक ईएमआई और कुल ब्याज लागत की जानकारी पा सकते हैं।

प्रश्न. एसबीआई सरकारी कर्मचारियों को कितनी ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्रदान करता है?

एसबीआई सरकारी कर्मचारियों को 11.60%-12.60% प्रति वर्ष की ब्याज दरें ऑफर करता है।

प्रश्न. जो लोग नौकरी करते हैं, उन्हें एसबीआई कितनी ब्याज दरों पर पर्सनल लोन ऑफर करता है?

उत्तर: नौकरीपेशा आवेदकों को एसबीआई 11.45% से 11.95% प्रति वर्ष की ब्याज दरें प्रदान करता है।

प्रश्न. SBI का कस्टमर केयर नंबर या ईमेल आईडी क्या है?

कस्टमर केयर नंबर 1800-425-3800 या 1800-11-2211 और ईमेल आईडी contactcentre@sbi.co.in है।

प्रश्न. मैं एसबीआई पर्सनल लोन (SBI Personal Loan) के लिए ऑफलाइन आवेदन कैसे कर सकती हूं?

आप एसबीआई की नज़दीकी शाखा में जाकर पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकती हैं।

प्रश्न. SBI पर्सनल लोन की भुगतान अवधि कितनी है?

एसबीआई पर्सनल लोन की भुगतान अवधि 6 महीने से 60 महीने तक होती है।

प्रश्न. भारतीय स्टेट बैंक पर्सनल लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले प्रमुख कारक कौन-से हैं?

एसबीआई पर्सनल लोन ब्याज दर को आपका क्रेडिट स्कोर, आय, जहाँ नौकरी करते हैं वो कंपनी और रोज़गार रिकॉर्ड और बैंक के साथ आपका मौजूदा संबंध जैसे कारक प्रभावित करते हैं।

प्रश्न. न्यूनतम कितनी ब्याज दर पर एसबीआई पर्सनल लोन (SBI Personal Loan) मिल सकता है?

वर्तमान में, एसबीआई पर्सनल लोन की ब्याज दर 11.45% प्रति वर्ष से शुरू होती है। हालांकि, लागू ब्याज दर आवेदक की प्रोफाइल के आधार पर अलग-अलग हो सकती है, जिसमें उसका क्रेडिट स्कोर, लोन राशि और लोन अवधि, पर्सनल लोन प्रकार, आदि शामिल हैं।

प्रश्न. एसबीआई पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कैसे करें?

आप एसबीआई पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन और ऑफलाइन कई तरीकों से अप्लाई कर सकते हैं। ऑनलाइन अप्लाई बैंक की वेबसाइट, नेट बैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग ऐप में जाएं। वहीं ऑफलाइन अप्लाई करने के लिए आप बैंक के नज़दीकी ब्रांच जा सकते हैं।

प्रश्न. एसबीआई से अधिकतम कितना पर्सनल लोन मिल सकता है?

एसबीआई से कस्टमर्स अधिकतम 30 लाख रु. तक का पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं।